Kiirlaenud


Tegime Sinu eest töö ära ja selgitasime välja, milliselt krediidiandjalt on kõige odavam laenata


Kui soovite kohe minna parimate kiirlaenu pakkujate juurde, siis vajutage siia:

Kiirlaen kohe kätte
  • Uuendatud 11. detsember 2018, Christopher Tammet

    Xlaenu autor on Christopher Tammet, kes on Tartu Ülikooli Õigusteaduskonna lõpetanud jurist ning keskendub eraõigusele ja laenudele.

Xlaen on Sulle, kui hindad:



Läbipaistvust

Valisime 10 Eesti kuulsaimat kiirlaenu ning tegime neist arvustused, et lihtinimesel oleks põhjalik ülevaade.

Kaasaegsust

Üks hindamiskriteerium oli, et laenu pakkuja kasutaks nutilahendusi ja laenu saaks internetist kiiresti kätte. Vähemalt 15 minutiga.

Suhtlust

Üritame inimesi aidata läbi laenude teadvustamise ja tutvustamise. Kui on küsimusi, siis hea meelega vastame ja anname nõu.

Head laenu

Soovitame ainult laene, mis on turu parima intressiga ehk need laenud, mida me ise testisime ja analüüsisime ning julgeme soovitada.



kiirlaenud - raha

Tahad, et Sul oleks rohkem raha?


Rahaprobleemide lahendamiseks pakub Xlaen Sulle väike- ja kiirlaene. 

Võrdlesime laene, et välja selgitada laenude tüüptingimused ning kulukus. Eesmärk oli leida kõige paremad laenupakkumised.

Lisaks panime laenud järjekorda alustades odavaimast.


Mida muud teada saime?


Lisaks odavamatele ja kallimatele laenudele (mida Te kohe näete) saime teada pisidetaile, mida kiirlaenu pakkujad teevad erinevalt nii ärilistel kui turunduslikel eesmärkidel. Näitena võib tuua järgnevat:

Kiirlaenu pakkujate erinevused:

    Uus kiirlaen

    Tihtipeale on uus kiirlaen odavam võtta uuelt laenupakkujalt, kui pöörduda tagasi vana pakkuja juurde. Näiteks Ferratumi ja Boonuslaenu uuel kliendil pole väljamaksetasu, vanal on. Lisaks mõned pakkujad küsivad käenduslepingut alates teisest kiirlaenust. 

    KKM

    Krediidikulukusemäär (KKM) kiirlaenupakkujate veebilehtedel on petlik – see näitab üldist numbrit (s.o nii öelda reklaam kes pakub vähem), aga tegelikkuses tuleb katsetada erinevate summade ja laenuperioodidega, et teada saada, kui palju peab tagasi maksma laenu võttes (seda me tegime). Mõnikord on erinevatel ettevõtetel sama suur KKM, aga laenukalkulaator näitab erinevat summat.

      Kiirlaenu hind

      Võrdlesime kiirlaenusid ka pankadega ja pangad pakuvad odavamat laenu kui kiirlaenud, alles siis, kui summad ületavad 600 € piiri. (Circa 600-st eurost algab väikelaenu piir). Laenu võtab enamus rahvastikust, aga tuleb teada, kust laenata. Selle me selgitasime välja.


        Kiirlaen


        KIIRLAEN ON ÕIGE LAEN SULLE, KUI:


        • Sa tahad raha kohe kätte saada

          Kiirlaenusid iseloomustab asjaolu, et laenu taotlemine on mugav ja kiire. Laenu saab maksimaalselt 15 minutiga kätte.

        • Sa tahad väikest laenu

          Kiirlaen on harilikult vahemikus 50 € – 300 €, kuid siit lehelt Sa leiad kiirlaenu kuni 2000€-ni. Laenuperiood on 1 – 36 kuud.

        • Sa soovid tagatiseta laenu

          Kiirlaenud on tagatiseta laenud, mis tähendab, et paberimajandust on vähem ja laenu taotlemine on lihtsam.

        • Sa soovid kiirlaenu kodust lahkumata

          Kiirlaenu saab ka pakkujate esindustest, kuid mugavam ja odavam on kiirlaenu internetist võtta.

        • Kompromiss intressi ja laenu kiiresti kättesaamise vahel

          Selle arvelt, et kiirlaenu saab kätte 15 minutiga on intress kõrgem. Nimelt, laenuandja kannab suuremat riski, sest kiirlaen antakse kergemalt kätte kui muu laen.


        Kiirlaenud internetist


        1. Omaraha: Kõige odavam kiirlaen



        Krediidikulukusemäär: ~ 50%
        Laenuperiood: 1; 2; 3; 6; 12+ kuud

        Vanusepiirang: 21+
        Laenusumma: 50 € - 2000 €


        Laenan Omarahast

        Omaraha on kõige odavam kiirlaen internetist. Halb külg? Kui laenuperiood on 2 või 3 kuud, siis tuleb tagasimakse teha ühe maksena, mitte iga kuu võrdselt. NB! Omaraha näitab, et laenuperiood on alates 3 kuud, aga kui logite sisse (tasuta), siis on laenuperioodiks ka 1 ja 2 kuud. Kokkuvõtteks, kui Teile laenuperiood sobib, siis on kõige mõistlikum kiirlaen.


        2. SMSmoney: Parim krediidikonto



        Krediidikulukusemäär: ~ 56%
        Laenuperiood: 1 - 36 kuud
        Vanusepiirang: 18+
        Laenusumma: 100 € - 1000 €


        Laenan SMSmoney-st

        Pakuvad laiemat laenuperioodi kui Omaraha. On teisena kõige odavam kiirlaen internetist. Lisaks kiirlaenule pakuvad ka väikelaenu ja krediidikontot. Halb külg? Omaraha on odavam. Sobib isikule, kes hindab mugavust  ja selgeid laenutingimusi.


        3. SMSraha: Kõige paindlikum laenuperiood



        Krediidikulukusemäär: ~ 56%
        Laenuperiood: 1 - 36 kuud

        Vanusepiirang: 18+
        Laenusumma: 100 € - 1000 €


        Laenan SMSrahast

        SMSmoney’ga sarnane laenutingimustelt, sest kuuluvad samale ettevõttele. Lisaks kuulub sinna ka Laen.ee, aga Laen.ee on natuke kallim (lepingutasult).


        4. Laen.ee: Pakuvad maksepuhkuse võimalust



        Krediidikulukusemäär: ~ 56%
        Laenuperiood: 1 - 36 kuud
        Vanusepiirang: 18+
        Laenusumma: 100 € - 1000 €


        Laenan Laen.ee-st

        Kuulub SMSrahaga ja SMSmoney’ga samasse kontserni, aga lepingutasu on suurem. NB! Lepingutasu lisandub, kui võtate tarbimislaenu (väikelaenu), kiirlaenul lepingutasu pole.


        5. Credit24: Kõige kiiremini saab laenu kätte (lisaks hea krediidikonto)



        Krediidikulukusemäär: ~ 56%
        Laenuperiood: 6 - 36 kuud
        Vanusepiirang: 18+
        Laenusumma: 50 € - 4000 €


        Laenan Credit24-st

        Suurima turuosaga kiirlaenu pakkuja. Lisaks teevad väljamakseid kõige tihedamini. Halb külg? Minimaalne laenuperiood on 6 kuud. Laenukalkulaator on hea. Sobib isikule, kes tahab krediidikontot või pikemat laenuperioodi. 


        6. Ferratum: Enim eripakkumisi ja soodustusi



        Krediidikulukusemäär: ~ 55%
        Laenuperiood: Al 30 päeva
        Vanusepiirang: 19+
        Laenusumma: 30 € - 3000 €


        Laenan Ferratumist

        Hindasime Ferratumi kuuendaks ja ka viimaseks kiirlaenu pakkujaks, keda julgeme soovitada. Ferratumi krediidikonto hindasime kolmandaks. Sobib isikule, kes laenab ootamatute väljaminekute jaoks, sest kui laenulimiit on Teil nt 500 €, siis saate ise valida, millal virtuaalselt kontolt isiklikule kontole väljamakseid teete. (Hetkel on käimas kampaania, mille raames kingitakse 50€. Loos läheb lukku 7.12.18).


        7. Boonuslaen – Ei soovita!



        Krediidikulukusemäär: ~ 55%
        Laenuperiood: Al 30 päeva

        Vanusepiirang: 19+
        Laenusumma: 50 € - 300 €



        Vanale kliendile lisandub 3% väljamaksetasu, mis pole eriti mõistlik lisatasu. Kui olete Ferratumist laenanud, siis Boonuslaenust ei saa laenata.


        8. Kiirlaenud.ee – Ei soovita!



        Krediidikulukusemäär: ~ 56%
        Laenuperiood: 30 päeva

        Vanusepiirang: 18+
        Laenusumma: 100 - 800 €


        kiirlaenud - kiirlaenud.ee

        On kulukuselt kallim, kui kõik eelnevad kiirlaenud. Lisaks on tegu ühega nendest ettevõttetest, kellel on üliväikses kirjas lepingutingimused…


        9. SMSlaen – Ei soovita!



        Krediidikulukusemäär: ~ 56%
        Laenuperiood: 1 - 36 kuud
        Vanusepiirang: 18+
        Laenusumma: 50 € - 5000 €


        kiirlaenud - smslaen

        Lisaks sellele, et on eelmistest kallim, on probleem mugavuses – esimese kiirlaenu saamiseks tuleb enda isik tuvastada postkontoris või SMSlaenu esinduses. Internetist saab SMSlaenu alates teisest laenust.


        10. Ekspressraha – Ei soovita!



        Krediidikulukusemäär: ~ 56%
        Laenuperiood: 3 - 36 kuud

        Vanusepiirang: 18+
        Laenusumma: 300 € - 900 €


        kiirlaenud - ekspressraha

        Teiste kiirlaenude tingimused on paindlikumad ja teised kiirlaenud on internetist paremini saadavad (ning odavamad).


        Mida me kiirlaenude juures võrdlesime?


        Kõige tähtsam oli - millist kiirlaenu võttes tuleb kõige vähem tagasi maksta. Ehk, milline on kõige soodsam kiirlaen. Aga võrdlesime ka kasutajasõbralikkust, internetist saadavust ja muud. Järgnevalt 5 fundamentaalset omadust, mida võtsime arvesse:

        1. Laenu odavust/kulukust

        Võrdlust tehes keskendusime kõige rohkem kuumaksete ja tagasimaksete võrdlemisele. Siit tabelist saate ise näha, kuidas kiirlaenude kulukus kujuneb erinevate summade ja perioodidega.

        2. Laenu ”läbipaistvust”

        Laenu läbipaistvus on oluline sellepärast, et laen on finantskohustus ja väga personaalne asi. Mida läbinähtavamad on laenutingimused, seda parem osapooltele. Me ei poolda lepingutingimusi, kus üliväikses kirjas on laenaja õigused esile toodud. Kuid oli ka selliseid laenu pakkujaid.

        3. Laenukalkulaatorit

        Laenukalkulaator on üks kõige tähtsamaid asju laenates. Mõnel kiirlaenu pakkujal on niivõrd ebapraktiline laenukalkulaator, et kaob usaldus nende vastu. Praktiline laenukalkulaator, mis näitab intressi, krediidikulukusemäära, kuumakset ja tagasimakset on hädavajalik.

        4. Kiirlaenu pakkuja mainet

        Kuna kiirlanude puhul on levinud igasugused lisatasud, siis otsustasime ka maine aspekti kaasata. Põhjus on selles, et just igasugused lisatasud on loonud kiirlaenudele halva maine.

        5. Laenu saadavust internetist

        Meile meeldib mugavus ja kiirus ning üks parimaid indikaatoreid sellest on, kui kiirlaenu saab kohe kätte. Seega laias laastus hindasime seda, et kiirlaenu saaks kätte vähemalt 15 minutiga. Kitsamalt see tähendab seda, et kiirlaenuettevõtte pakuks nutilahendusi.


        Kokkuvõte – Kiirlaenud internetist

        Tabel: Parimad kiirlaenud internetist 2018


        NB! Nutiseadmes tervikliku tabelise nägemiseks tõmmake tabelit näpuga vasakule poole.

        KOHTKIIRLAENSUMMAKKMLAENUPERIOODVANUSEPIIRANGHINNANG
        1

        OMARAHA

        50 - 2000€~ 50%Al 30 päevaAl 21★★★★★
        2

        SMSMONEY

        100 - 1000€~ 56%Al 30 päevaAl 18★★★★
        3

        SMSRAHA

        100 - 1000€~ 56%Al 30 päevaAl 18★★★★
        4

        LAEN.EE

        100 - 1000€~ 56%Al 30 päevaAl 18★★★
        5

        CREDIT24

        50 - 4000€~ 56%6 - 36 kuudAl 18★★★
        6

        FERRATUM

        30 - 3000€~ 55%Al 30 päevaAl 19★★

        Märkus: Kui soovite näha täpsemaid tingimusi või laenata, siis vajutage tabelis kiirlaenu pakkuja nimele.


        Miks me valisime just väikelaenud ja kiirlaenud?


        Tahtsime võrrelda laenutooteid, mille võrdlemisest ja võrdluse tulemustest oleks inimestele reaalselt kasu. Leidsime, et kiirlaenud ja väikelaenud vastavad kahele tähtsale kriteeriumile:


         1. Populaarsus

        Tarbijafinantseerimise turul on väikelaenud ja kiirlaenud kõige populaarsemad laenutooted. Samas, inimeste teadlikkus nendest laenudest on liiga väike arvestades laenajate hulka.


         2. Kiirus

        Väikelaenude ja kiirlaenude (SMS-laen) eelis teiste laenutoodete ees peitub kiiruses. Uus kiirlaen on võimalik saada kohe (~ 15 minutiga) oma pangakontole ning väikelaen laekub kontole tööpäeva või mõne tööpäevaga. Mõlemaid laene saab internetist ja mõlemad laenud on tagatiseta. Muuseas, tagatise puudumine teeb ka laenu saamise kiiremaks.


        Kui kahtled, kas võtta kiirlaen või väikelaen?


        Tihtipeale võib kiirlaenu ja väikelaenu eristamine osutuda keerulisemaks, kui algus tundub. Tasub märkida ka seda, et inimesed peavad väikelaenu all silmas erinevaid laenutooteid. Näiteks on väikelaen pankade tootevalikus ja ka kiirlaenu pakkujate tootevalikus. Xlaenu lehel on samuti mõlemad väikelaenud esindatud. Siit saate lugeda erinevustest. 

        Kiirlaen:


        • Raha kätte 15 minutiga

        Kiirlaenude parim omadus, millele vihjab ka nimi, on laenu kättesaamise kiirus. Esitades internetist laenutaotluse ja eeldades, et puuduvad maksehäired, saate kiirlaenu/raha oma pangakontole 15 minutiga.

        • Väiksem laenusumma

        Kuna kiirlaenud on laenuandjale riskantsemad, siis neid pakutakse väiksemas summas ja kõrgema intressiga. Keskmine kiirlaenude summa, mida pakutakse on 100 - 1000 €.

        • Lühem laenuperiood

        Kiirlaenu tagasimakseperiood algab 30 päevast ja on kiirlaenu pakkujaid, kes ei pakugi pikemat laenuperioodi. Lühikesel laenuperioodil on ka oma plussid: laenu saab kiiremini tagasi maksta.

        • Kallim

        Kiirlaen on (protsentuaalselt) kallim sellepärast, et laenuandja kannab suuremat riski. Risk tuleneb sellest, et kiirlaen kantakse Sulle üle kohe pärast positiivset laenutaotlust. Info kogumine ja Sinu tausta uurimine ei ole nii põhjalik, kui kommertspangast väikelaenu võttes. Üldjuhul kiirlaenupakkujad kontrollivad ainult seda, kas Teil on kehtivad maksehäireid maksehäireteregistris.

        • Tagatiseta laen

        Kiirlaen on tagatiseta laen. Kui keegi väidab, et ta pakub kiirlaenu, mis on tagatisega, siis on tegu väikelaenuga (tarbimislaenuga).

        Väikelaen:


        • Raha kätte 24 tunniga

        Väikelaenu võib saada kätte 15 minutiga, aga see on pigem erand kui reegel. Enamustelt pankadelt ei saa laenu kätte 15 minutiga, aga üldine trend on selline, et lähitulevikus on see võimalik.

        • Suurem laenusumma

        Väikelaen on laias laastus summas 500 € - 20 000 €. Kuid on ka erandeid - mõned krediidiasutused pakuvad väikelaenu vahemikus 300 € - 5000 €. Mõned pangad pakuvad väikelaenu alates 200-st eurost.

        • Pikem laenuperiood

        Väikelaenu tagasimakseperiood algab üldiselt 6 kuust või 12 kuust ning on kuni 60 või 72 kuud. Seega väikelaenu võttes on nii, et laenu hakkad tagasi maksma alles 6 või 12 kuu pärast.

        • Odavam

        Laenu hinda ehk kui palju Sa pead laenates tagasi maksma näitab krediidikulukusemäär (KKM). KKM arvutatakse aasta baasil ja väljendatakse protsendiga (%). KKM koosneb laenu kohustuslikest osadest nagu: laenusumma, igakuine kontohaldustasu, intress, lepingutasu. Keskmine KKM väikelaenudel on 14 - 25% (sõltub tagasimakseperioodist).

        • Tagatisega/tagatiseta

        Väikelaenud võivad olla nii tagatisega kui ilma tagatiseta. Xlaenu poolt analüüsitud ja soovitatud laenud on kõik tagatiseta laenud.


        Kuidas saab kiirlaenu kätte 15 minutiga?


        Tänapäeval ei otsusta laenutaotluste üle enam inimesed ega laenukomiteed, vaid kõik on automatiseeritud.

        Kiirlaenutaotluse peale arvuti tõmbab erinevatest andmebaasidest Teie andmed ja võrdleb neid positiivse laenutaotlusega. Kui andmed kattuvad, siis saategi kiirlaenu kätte.

        Selline protsess võtab circa 1 minuti.

        Lisades juurde laenu vormistamise ning paberimajanduse, millele ei kulu palju, siis saabki kiirlaenu kätte 15 minutiga. Näitena võib tuua kas või Inbanki, kelle eelmise aasta aastaaruandes on kirjas, et 98% laenutaotlustest saab vastuse vähem kui 1 minutiga.


        Kas ma saan kiirlaenu varem tagasi maksta?


        Jah, kui Te soovite laenu varem tagasi maksta, siis Te saate seda teha. Selleks on 2 võimalust (õigust).

            • 1. Tarbija taganemisõigus

            Taganemisõigus kehtib 14 päeva alates lepingu sõlmimisest. See tähendab, et alates lepingu sõlmimisest tuleb 14 päeva jooksul esitada taganemisavaldus, mitte maksta kogu laenu tagasi. Siit saate vaadata justiitsministri ametlikku taganemisavalduse näidist.

            Taganemise korral pead esitama taganemisavalduse ja laenu tagasi maksma 30 päeva jooksul pärast taganemisavalduse esitamist. Maksma pead intressi nende päevade eest, millal raha Sinu käes oli. Laenuandjale ei pea põhjust avaldama, miks Sa taganed.

              • 2. Ennetähtaegse tagastamise õigus

              Teil on õigus igal ajal laen ennetähtaegselt tagasi maksta. Saate laenu tagasi maksta nii osaliselt kui tervikuna.

              Taganemisõiguse ja ennetähtaegse taganemise suur erinevus seisneb selles, et ennetähtaegse tagastamise puhul peate maksma hüvitist. Hüvitise suurus on kas 0,5% või 1% järelejäänud laenusummast (sõltub kas teil on lepingu lõpuni jäänud alla või üle 1 aasta).


              Kui kallis on kiirlaen?


              Rääkides kiirlaenu kallidusest me tegelikult peame silmas, kui palju peab tagasi maksma. Tagasimakse hind sõltub: intressist, lepingutasust, haldustasust ja Teie personaalsest sissetulekust ning krediidajaloost.

              Praktiliselt saate ise vaadata laenu tagasimakse suurust toimides järgnevalt: 

              • 1. Kliki üleval pool olevale laenuandja oranžile nupule (kelle kiirlaen Sind huvitab)
              • 2. Registreeri end kasutajaks (TASUTA)
              • 3. Vali summa ja laenuperiood
              • 4. Sulle kuvatakse täpsed laenutingimused (intress, lepingutasu, haldustasu, KKM, Sinu igakuise makse suurus) vastavalt laenusummale ja -perioodile, mille valisid. Lihtne!

              NB! Kiirlaenupakkujate laenukalkulaatorid on erinevad, mõned kuvavad rohkem näitajad kui teised. Head laenukalkulaatorid on Omarahal ja SMSmoney'l. Lisaks olenevad laenutingimused Sinu krediidiajaloost ja palgast.


                Kas ma saan kiirlaenu?


                Kiirlaenu saamiseks on üldised reeglid, mis kehtivad kõigi pakkujate puhul ja spetsiifilised reeglid (nt vanus), mis on iseloomulikud konkreetsele laenupakkujale. Üldised reeglid on:

                1. Olete Eesti kodanik ja elate alaliselt Eestis (või omate elamisluba)
                2. Omate regulaarselt sissetulekut (enamjaolt pole isegi summana määratud, peab lihtsalt olemas olema)
                3. Teil puuduvad kehtivad maksehäired (kui on avatud maksehäireid, siis reeglina ei anta laenu, aga kui maksehäire on likvideeritud, siis antakse)

                Kas kiirlaenu saab palgatõendita?

                Saab. Palgatõendit küsitakse ainult juhul, kui on alust kahelda, et Te ei suuda kiirlaenu tagasi maksta. Palgatõendi küsimine sõltub ka Teie igakuistest sissetulekutest ja väljaminekutest, sest neid küsitakse laenutaotluses. Täpsemalt öeldes, peate laenutaotlusse oma sissetulekute/väljaminekute igakuised summad märkima.

                Laias laastus võib nii öelda, et seadusest tulenev kohustus on laenuandjatel kontrollida Teie sobivust laenu saamiseks, aga praktikas nad otsustavad indiviidi pinnalt, mida kontrollida. Lisaks on kiirlaenu kui laenutoote faktor - kui kiirlaenu andmine muutuks ''venivaks'' ja pikaks, siis kaoks kiire laenu saamise faktor ära, sest kiirlaenu omapära on just see, et saad raha kiiresti kätte.


                Eeldused kiirlaenu saamiseks / millal saab kiirlaenu


                NB! Nutiseadmes tervikliku tabeli nägemiseks tõmmake näpuga tabelit vasakule poole.

                PAKKUJASUMMAVANUSSISSETULEKLAENUTAOTLUSÜLEKANNE E-PBOONUSED

                OMARAHA

                50 - 2000€Al 21OlemasID-kaart, Mobiil-ID + Laen nulli

                SMSMONEY

                100 - 1000€Al 18OlemasID-kaart, Mobiil-ID, Smart-ID + -

                SMSRAHA

                100 - 1000€Al 18OlemasID-kaart, Mobiil-ID, Smart-ID + -

                LAEN.EE

                100 - 1000€Al 18OlemasID-kaart, Mobiil-ID, Smart-ID + -

                CREDIT24

                50 - 4000€Al 18OlemasPank, Mobiil-ID, ID-kaart + -

                FERRATUM

                30 - 3000€Al 19OlemasID-kaart + 50€ loos


                Boonus: Eesti Vabariik 100 raames lööb Omaraha iga kuu ühel laenajal laenusumma nulli ehk laenaja ei pea laenu tagasi maksma. Õnnemäng.


                Miks me koostasime Xlaenu lehe?


                Esiteks, meil tekkis sportlik huvi: milline kiirlaen valida, kui on vaja laenata - keegi pole ju loonud adekvaatset ja süviti minemat kohta kust lugeda, milline kiirlaen on odav ja milline kallis.

                Teiseks, nagu öeldakse: ''kus näed viga laita, seal tule ja aita''. Seega me otsustasime ise teha laenuvõrdluse. Nimes Xlaen sümboliseeribki ''X'' ükskõik mis laenu.


                Loe ka


                Raha on tore ja hea, aga kui sellega ei osata ümber käia ning seda võimalikult praktiliselt kasutada, siis varsti enam pole raha:

                Kui on veel küsimusi kiirlaenude kohta, siis me vastasime paljudele kiirlaenudega seonduvatele küsimustele siin: