KIIRLAENUD

Tegime Sinu eest töö ära ja selgitasime välja, milline on kõige soodsam kiirlaen

Share on facebook
Share on linkedin
Share on twitter

MAINITUD:

TV3

BUDUAAR

TalTech

DIGI.EE

Lauri, A
Lauri, A
Read More
Kiirlaen 15 minutiga tõesti – oli vaja enne reisi uued prillid osta ja sain kiiresti sobiva laenu.
Андрей, Б
Андрей, Б
Read More
Я быстро нашел хороший кредит по ставке.
Ints, S
Ints, S
Read More
Väga hea koht. Tahtsin laenude tingimusi näha ja leidsin endale sobiva kiirlaenu.
Анастасія, Б
Анастасія, Б
Read More
Хочеш отримати кредит швидко і без турбот, рекомендую скористуватися xlaen.ee кожному для миттєвого займу.
Kaur, M
Kaur, M
Read More
Otsisin esialgu tagatisega laenu aga selgus et on võimalik saada ka ilma tagatiseta normaalne laen.
Kristiina, K
Kristiina, K
Read More
Mul oli paar küsimust kiirlaenude kohta ja sain siit täpse vastuse. Soovitan 🙂
Роман, С
Роман, С
Read More
Чудове обслуговування і швидкий грошовий переказ. Дуже задоволений, рекомендую!
Previous
Next

Kiirlaen

RAHA KOHE KÄTTE

Kiirlaenusid iseloomustab asjaolu, et laenu taotlemine on mugav ja kiire. Laenu saab kätte 15 minutiga. On ka laene, kus reklaamitakse, et laenu saab kiiresti kätte, aga tegelikult mitte. Tõime välja, milliseid laene saab 15 minutiga.

SOOVID VÄIKEST LAENU

Kiirlaen on harilikult vahemikus 50€ – 1000€. Kuna ajad muutuvad ja majandus kasvab, siis pakutakse kiirlaenu ka suuremas summas. Siit lehelt sa leiad kiirlaenud, mis on vahemikus 50€ – 5000€.

TAGATISETA KIIRLAEN

Kiirlaenud on tagatiseta laenud, mis tähendab, et paberimajandust on vähem ning laenu saab kiiremini ja mugavamalt kätte. Kuna tagatist pole, siis on intress kõrgem.

KIIRLAEN KODUST LAHKUMATA

Mõne kiirlaenu pakkuja puhul on nii, et kiirlaenu ei saa kodust taotleda. Siia lehele lisasime ainult need kiirlaenu pakkujad, kelle käest saab kiirlaenu kodust lahkumata.

KIIRLAENU INTRESS

Selle arvelt, et kiirlaenu saab 15 minutiga kätte, on intress kõrgem. Nimelt, laenuandja kannab suuremat riski, sest kiirlaen antakse kergemalt kätte kui muu laen. Riskide leevendamiseks küsivad kiirlaenuandjad kõrgemat intressi. On ka kiirlaene, mis on inimliku intressiga. Tõime need laenud esimesena välja.

SOODSAIM KIIRLAEN

Tegime analüüsi, kus võrreldavaks olid kõik kiirlaenud Eestis. Tõime välja soodsamad kiirlaenud selle põhjal, kui hea on nende intress, krediidkulukusemäär, lepingutasu ning kas lisanduvad kõrvalkulud. Kõrvalkulud on näiteks laenu haldustasu, väljamaksetasu, lepingutasu. Mõnikord on ka esmalaen soodsam kui teine laen.

Kuidas Kiirlaen Valida?

1. Otsus Võtta Just Kiirlaen

Kiirlaenud on ajalooliselt loodud selleks, et vajadusel saada kiire laen (loe: kiirlaen), mis võimaldaks katta jooksvaid kulusid ja elada järgmise palgapäevani. Seega, kiirlaen ei ole mõeldud suurte ostude tegemiseks. Uue auto ostmine või kodus remondi tegemine ei ole mõistlik kiirlaenu eest. Selliste kulutuste jaoks on väikelaen. NB! Kui Te võtate kiirlaenu, aga hiljem kahetsete seda, siis Teil on 14 päeva jooksul võimalik kiirlaen tagastada lisakuludeta (tarbijataganemisõigus).

2. Litsentseeritud Krediidivahendajad

Siin lehel olevad kiirlaenuandjad tegutsevad kõik Eesti Panga krediidivahendajate loa alusel. Internetist võib leida laene, mida pakuvad tundmatud laenuandjad. Nendelt ei tasu kiirlaenu võtta, sest nende üle ei teosta riik järelevalvet ning nad võivad Teilt küsida nii kõrget intressi, krediidikulusemäära ja muid tasusid, mis tegelikult pole seadusega kooskõlas. Lisaks, litsentseeritud krediidivahendajad pakuvad teatud garantiisid nagu näiteks: maksimaalne KKM nõue, Teie krediidivõime hindamine ja samuti mõnel juhul hüvesid nagu näiteks maksepuhkus või kuumakse edasilükkamine.

3. Võimalikult Madal Intress Ja Vähe Kõrvaltasusid

Kui kalliks kiirlaen maksma läheb sõltub sisuliselt kiirlaenu intressist ja kõrvalkuludest. Kiirlaenu kulukuse koondnäitaja on krediidikulukusemäär (KKM). Ehk nii kiirlaenu intress kui kõrvalkulud ja kõrvaltasud on hõlmatud krediidikulusemääraga. Talupoja mõistus ütleb, et mida madalam intress, seda soodsam kiirlaen. Nii ka reeglina on. Mõnel juhul võib juhtuda nii, et ühel kiirlaenul on madalam intress kui teisel, aga madalama intressiga kiirlaen ei ole soodsam, sest lisanduvad kõrvaltasud. Siin lehel me tõime välja, millistel laenuandjatel on kõrvaltasud.

KIIRLAENUD INTERNETIST

1. Bondora: Soodsaim Kiirlaen Internetist (Uus)

Krediidikulukusemäär: ~ 18%
Laenuperiood: 3 – 60 kuud

Vanusepiirang: 18+
Laenusumma: 500 € – 10000 €
Laenuintress: Al 7,08%

Bondora on kõige soodsam kiirlaen internetist. Plussidena võib välja tuua soodsaima intressi (alates 7,08%), laenutaotlusele saab vastuse 1-minutiga ning Bondora laenu on võrdlemisi lihtne saada. Muide, kui esitate laenutaotluse, siis on Teil 72h aega laenu kinnitamiseks. Kui Te laenu ei kinnita, siis midagi maksma ei pea. Bondora halb külg? Minimaalne laenusumma on 500 €. Kui soovite väiksemat laenusummat tasuks võtta laen Credit24-st või Omarahast.

Loe siit põhjalikumalt, miks me hindasime Bondora esimeseks.

2. Omaraha: Väiksemas Summas Kiirlaen Internetist

Krediidikulukusemäär: ~ 23%
Laenuperiood: 1; 2; 3; 6; 12+ kuud

Vanusepiirang: 21+
Laenusumma: 50 € – 2000 €
Laenuintress: Al 12%

Ka Omaraha on üsna soodne kiirlaen internetist. Halb külg? Kui laenuperiood on 2 või 3 kuud, siis tuleb tagasimakse teha ühe maksena, mitte iga kuu võrdselt. NB! Omaraha näitab, et laenuperiood on alates 3 kuud, aga kui logite sisse (tasuta), siis on laenuperioodiks ka 1 ja 2 kuud. Kokkuvõtteks, kui Teile laenuperiood sobib, siis on mõistlik ja soodne kiirlaen.

Loe siit põhjalikumalt, miks me hindasime Omaraha teiseks.

3. Credit24: Kiirlaen 15 Minutiga Pangakontole

Krediidikulukusemäär: ~ 27%
Laenuperiood: 3 – 60 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenusumma: 50 € – 5000 €
Laenuintress: Al 20%

Suurima turuosaga kiirlaenu pakkuja ning teevad väljamakseid kõige tihedamini (3x tunnis). Iseteenindus on avatud 24/7 ning maksepuhkust pakutakse tasuta. Hea külg on ka see, et ühtegi kõrvaltasu pole (väljamaksetasu ja lepingutasu puuduvad). Lisaks, laenu saab lisakuludeta varem tagasi maksta. Halb külg? Bondora ja Omaraha on mõnevõrra soodsamad. Kui Teid huvitavad kiirlaenud internetist, siis Credit24 on kõige mugavam kiirlaen, mida internetist saab. Kiirlaenu saab 15 minutiga kätte. 

Loe siit põhjalikumalt, miks me hindasime Credit24 kolmandaks.

4. Ferratum: Enim Eripakkumisi Ja Soodustusi

Krediidikulukusemäär: ~ 55%
Laenuperiood: Al 30 päeva
Vanusepiirang: 19+
Laenusumma: 30 € – 3000 €
Laenuintress: Al 45%

Ferratum näeb palju vaeva, et uusi kliente leida ja seega tehakse palju eripakkumisi ja soodustusi. Sobib isikule, kes laenab ootamatute väljaminekute jaoks, sest kui laenulimiit on Teil nt 500 €, siis saate ise valida, millal virtuaalselt kontolt isiklikule kontole väljamakseid teete. Intress ei hakka enne jooksma, kui olete väljamakse teinud (s.o hea külg). 

Loe siit põhjalikumalt, miks me hindasime Ferratumi neljandaks.

5. Smsmoney: 3 Kuud Maksepuhkust

Krediidikulukusemäär: ~ 56%
Laenuperiood: 1 – 36 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenusumma: 200 € – 1000 €
Laenuintress: Al 43%

Pakuvad laiemat laenuperioodi kui Omaraha. Lisaks kiirlaenule pakuvad ka väikelaenu ja krediidikontot (laenutoodetest soodsaim siiski krediidikonto). Halb külg? Omaraha on odavam. Sobib isikule, kes hindab mugavust  ja selgeid laenutingimusi.

Loe siit põhjalikumalt, miks me hindasime Smsmoney viiendaks.

6. Smsraha: Kiirlaen Maksepuhkusega

Krediidikulukusemäär: ~ 56%
Laenuperiood: 1 – 36 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenusumma: 200 € – 1000 €
Laenuintress: Al 43%

SMSmoney’ga sarnane laenutingimustelt, sest kuuluvad samale ettevõttele. Lisaks kuulub sinna ka Laen.ee, aga Laen.ee on natuke kallim (lepingutasult).

Loe siit põhjalikumalt, miks me hindasime Smsraha kuuendaks.

7. Laen.ee: Kiirlaen Internetist Sularahas

Krediidikulukusemäär: ~ 56%
Laenuperiood: 1 – 36 kuud

Vanusepiirang: 18+
Laenusumma: 200 € – 1000 €
Laenuintress: Al 43%

Kuulub SMSraha ja SMSmoney’ga samasse kontserni, aga lepingutasu on suurem. Vajadusel saab laenu kätte sularahas (sama kehtib ka Smsmoney ja Smsrahaga). NB! Lepingutasu lisandub, kui võtate tarbimislaenu (väikelaenu), kiirlaenul lepingutasu pole.

Loe siit põhjalikumalt, miks me hindasime Laen.ee seitsmendaks.

8. Boonuslaen: Lihtsam Saada, Kõrgem Intress

Krediidikulukusemäär: ~ 55%
Laenuperiood: Al 30 päeva
Vanusepiirang: 19+
Laenusumma: 30 € – 3000 €
Laenuintress: Al 45%

boonuslaen - laen internetist

Boonuslaenu saab internetist nagu ka teisi laene siin lehel. Boonuslaenu halvim külg? Vanale kliendile lisandub 3-protsendiline väljamaksetasu, mis pole eriti mõistlik tasu. Näiteks Credit24 sellist tasu ei küsi. Kui olete Ferratumist laenanud, siis Boonuslaenust ei saa laenata.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Boonuslaenu kaheksandaks.

9. Kiirlaenud.ee - Ei Soovita!

Krediidikulukusemäär: ~ 56%
Laenuperiood: 30 päeva

Vanusepiirang: 18+
Laenusumma: 100 – 800 €

kiirlaen - kiirlaenud.ee

On kulukuselt kallim, kui kõik eelnevad kiirlaenud. Lisaks on tegu ühega nendest ettevõttetest, kellel on üliväikses kirjas lepingutingimused.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Kiirlaenud.ee üheksandaks.

10. SMSlaen - Ei Soovita!

Krediidikulukusemäär: ~ 56%
Laenuperiood: 1 – 36 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenusumma: 50 € – 5000 €

kiirlaen - smslaen

Lisaks sellele, et on eelmistest kallim, on probleem mugavuses – esimese kiirlaenu saamiseks tuleb enda isik tuvastada postkontoris või SMSlaenu esinduses. Internetist saab SMSlaenu alates teisest laenust.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Smslaenu kümnendaks.

Soodsad väikelaenud

1. Bigbank: Soodsaim Väikelaen Internetist

Laenuperiood: 6 – 120 kuud
Laenusumma: 500 € – 25000 €
Lepingutasu: 45 €
Intress: 9,9%
Tagatis: Puudub

Kõige odavam väikelaen (kui arvestame keskmise intressi, lepingutasu ning laenu taotleb keskmise sissetulekuga inimene). Laenutaotlusele saab vastuse 1-minutiga. Halb külg? Pole. Varem oli halvaks küljeks laenuperioodi pikkus, mis algas 12-st kuust, aga nad muutsid selle 6 kuu peale, mis on soodsam (lühem laenuperiood = soodsam laen). 

Loe siit põhjalikumalt, miks me hindasime Bigbanki esimeseks.

2. Inbank: Hea Intress, Kiire Vastus Laenutaotlusele

Laenuperiood: 6 – 72 kuud
Laenusumma: 300 € – 10000 €
Lepingutasu: 35 €
Intress: 10,9%
Tagatis: Puudub

Inbank oli pikalt kõige soodsam väikelaen, aga viimasel ajal on Bigbank nõks paremate laenutingimustega. Laenutaotlusele saab vastuse 1-minutiga. Halb külg? Bigbank on mõnevõrra soodsam laen.

Loe siit põhjalikumalt, miks me hindasime Inbanki teiseks.

3. TF Bank: Lepingutasu 0 € (Sooduskampaania)

Laenuperiood: 12 – 84 kuud
Laenusumma: 500 € – 15000 €
Lepingutasu: 75€
Intress: 9,9%
Tagatis: Puudub

TF Banki väikelaenul on üks parimaid intresse (ainult SEB on parem). Lisaks, kui soovite laenu varem tagasi maksta (kokkuhoida intressidelt), siis saate seda teha lisakuludeta. Teiste laenude puhul peate kas 0,5% või 1% maksma tagastatavalt summalt. Halb külg? Lepingutasu on kõrge. Muide, TF Bank pakub ka kõige soodsamat autolaenu.

Loe siit põhjalikumalt, miks me hindasime TF Banki kolmandaks.

Mida me kiirlaenude juures võrdlesime?

Kõige tähtsam oli – millist kiirlaenu võttes tuleb kõige vähem tagasi maksta. Ehk, milline on kõige soodsam kiirlaen. Aga võrdlesime ka kasutajasõbralikkust, internetist saadavust ja muud. Järgnevalt 5 fundamentaalset omadust, mida võtsime arvesse:

1. LAENU ODAVUS/KULUKUS

Võrdlust tehes keskendusime kõige rohkem kuumaksete ja tagasimaksete võrdlemisele. Täpsemalt öeldes, me võrdlesime, kui kalliks kiirlaen maksma läheb, kui laenukalkulaatoriga erinevaid summasid proovida. Siiski ei saa unustada, et igale inimesele on kiirlaen erineva kallidusega, sest inimeste sissetulekud ja väljaminekud, mida laenuandjad võrdlevad enne laenu väljastamist, on erinevad.

2. KIIRLAENU ''LÄBIPAISTVUS''

Kiirlaenu läbipaistvus on oluline sellepärast, et kiirlaen on finantskohustus ja väga personaalne asi igale laenuvõtjale. Mida läbinähtavamad on laenutingimused, seda parem osapooltele. Me ei poolda lepingutingimusi, kus üliväikses kirjas on laenaja õigused esile toodud, kuid oli ka selliseid laenupakkujaid.

3. LAENUKALKULAATOR

Laenukalkulaator on üks kõige tähtsamaid asju laenates. Mõnel kiirlaenu pakkujal on niivõrd ebapraktiline laenukalkulaator, et kaob usaldus nende vastu. Praktiline laenukalkulaator, mis näitab intressi, krediidikulukusemäära, kuumakset ja tagasimakset on hädavajalik.

4. KIIRLAENUD EESTIS

Kuna kiirlanud Eestis on endale loonud halva maine kõrge intressi ja igasuguste üleliigsete lepingutasudega, siis otsustasime hinnata ka Eesti kiirlaenu pakkujate mainet. Põhjus on selles, et just igasugused lisatasud on loonud kiirlaenudele halva maine. Nagu öeldakse ”kus suitsu seal tuld” ehk Eestis on mitte kliendisõbralikke kiirlaenu pakkujaid.

5. KIIRLAEN KOHE KÄTTE

On selliseid laenuandjaid, kes reklaamivad – kiirlaen kohe kätte – aga tegelikkuses nad ei paku nii kiiret teenindust. Laias laastus hindasime seda, et kiirlaenu saaks kätte vähemalt 15 minutiga. Kitsamalt see tähendab seda, et kiirlaenuettevõtte pakuks vastavaid nutilahendusi.

PARIMAD KIIRLAENUD INTERNETIST

KOHTKIIRLAENSUMMAKKMLAENUPERIOODVANUSEPIIRANGHINNANG
1

BONDORA

500 – 10 000€~ 18%3 – 60 kuudAl 18★★★★★
2

OMARAHA

50 – 2000€~ 33%Al 30 päevaAl 21★★★★★
3

CREDIT24

50 – 5000€~ 42%3 – 60 kuudAl 18★★★★
4

FERRATUM

30 – 3000€~ 55%Al 30 päevaAl 19★★★
5

SMSMONEY

200 – 1000€~ 56%Al 30 päevaAl 18★★★
6

SMSRAHA

200 – 1000€~ 56%Al 30 päevaAl 18★★★
7

LAEN.EE

200 – 1000€~ 56%Al 30 päevaAl 18★★★

Märkus: Kõik kiirlaenud on saadavad internetist. Laenutingimuste nägemiseks või laenamiseks vajutage kiirlaenule.

Miks me valisime just kiirlaenud ja väikelaenud?

Tahtsime võrrelda laenutooteid, mille võrdlemisest ja võrdluse tulemustest oleks inimestele reaalselt kasu. Leidsime, et kiirlaenud ja väikelaenud vastavad kahele tähtsale kriteeriumile:

1. Populaarsus

Tarbijafinantseerimise turul on väikelaenud ja kiirlaenud kõige populaarsemad laenutooted. Samas, inimeste teadlikkus nendest laenudest on liiga väike arvestades laenajate hulka.

2. Kiirus

Väikelaenude ja kiirlaenude (SMS-laen) eelis teiste laenutoodete ees peitub kiiruses. Uus kiirlaen on võimalik saada kohe (~ 15 minutiga) oma pangakontole ning väikelaen laekub kontole tööpäeva või mõne tööpäevaga. Mõlemaid laene saab internetist ja mõlemad laenud on tagatiseta. Muuseas, tagatise puudumine teeb ka laenu saamise kiiremaks.

Kas valida kiirlaen või väikelaen?

Tihtipeale võib kiirlaenu ja väikelaenu eristamine osutuda keerulisemaks, kui algus tundub. Tasub märkida ka seda, et inimesed peavad väikelaenu all silmas erinevaid laenutooteid. Näiteks on väikelaen pankade tootevalikus ja ka kiirlaenu pakkujate tootevalikus. Xlaenu lehel on samuti mõlemad väikelaenud esindatud. Siit saate lugeda erinevustest. 

Kiirlaen:

Raha kätte 15 minutiga

Kiirlaenude parim omadus, millele vihjab ka nimi, on laenu kättesaamise kiirus. Esitades internetist laenutaotluse ja eeldades, et puuduvad maksehäired, saate kiirlaenu/raha oma pangakontole 15 minutiga.

Väiksem laenusumma

Kuna kiirlaenud on laenuandjale riskantsemad, siis neid pakutakse väiksemas summas ja kõrgema intressiga. Keskmine kiirlaenude summa, mida pakutakse on 100 - 1000 €.

Lühem laenuperiood

Kiirlaenu tagasimakseperiood algab 30 päevast ja on kiirlaenu pakkujaid, kes ei pakugi pikemat laenuperioodi. Lühikesel laenuperioodil on ka oma plussid: laenu saab kiiremini tagasi maksta.

Kallim

Kiirlaen on (protsentuaalselt) kallim sellepärast, et laenuandja kannab suuremat riski. Risk tuleneb sellest, et kiirlaen kantakse Teile üle kohe pärast positiivset laenutaotlust. Info kogumine ja Teie tausta uurimine ei ole nii põhjalik, kui kommertspangast väikelaenu võttes. Üldjuhul kiirlaenupakkujad kontrollivad ainult seda, kas Teil on kehtivaid maksehäireid maksehäireteregistris.

Tagatiseta laen

Kiirlaen on tagatiseta laen. Kui keegi väidab, et ta pakub kiirlaenu, mis on tagatisega, siis on tegu väikelaenuga (tarbimislaenuga).

Väikelaen:

Raha kätte 48 tunniga

Väikelaenu võib saada kätte 15 minutiga, aga see on pigem erand kui reegel. Enamustelt pankadelt ei saa laenu kätte 15 minutiga, aga üldine trend on selline, et lähitulevikus on see võimalik.

Suurem laenusumma

Väikelaen on laias laastus summas 500 € - 20 000 €. Kuid on ka erandeid - mõned krediidiasutused pakuvad väikelaenu vahemikus 300 € - 5000 €. Pankadest on vaid üksikuid, kes pakuvad väikelaenu alates 200-st eurost.

Pikem laenuperiood

Väikelaenu tagasimakseperiood algab üldiselt 6 kuust või 12 kuust ning võib olla 60 kuni 72 kuud. Seega väikelaenu võttes on nii, et laenu hakkate tagasi maksma alles 6 või 12 kuu pärast.

Odavam

Laenu hinda ehk kui palju Sa pead laenates tagasi maksma näitab krediidikulukusemäär (KKM). KKM arvutatakse aasta baasil ja väljendatakse protsendiga (%). KKM koosneb laenu kohustuslikest osadest nagu: laenusumma, igakuine kontohaldustasu, intress, lepingutasu. Keskmine KKM väikelaenudel on 14 - 25% (sõltub tagasimakseperioodist).

Tagatiseta/tagatisega laen

Väikelaenud võivad olla nii tagatisega kui ilma tagatiseta. Xlaenu poolt analüüsitud ja soovitatud laenud on kõik tagatiseta laenud.

Kuidas saab kiirlaenu kätte 15 minutiga?

Tänapäeval ei otsusta laenutaotluste üle enam inimesed ega laenukomiteed, vaid kõik on automatiseeritud.

Kiirlaenutaotluse peale arvuti tõmbab erinevatest andmebaasidest Teie andmed ja võrdleb neid positiivse laenutaotlusega. Kui andmed kattuvad, siis saategi kiirlaenu kätte.

Selline protsess võtab circa 1 minuti.

Lisades juurde laenu vormistamise ning paberimajanduse, millele ei kulu palju, siis saabki kiirlaenu kätte 15 minutiga. Näitena võib tuua kas või Inbanki, kelle eelmise aasta aastaaruandes on kirjas, et 98% laenutaotlustest saab vastuse vähem kui 1 minutiga.

Kas ma saan kiirlaenu varem tagasi maksta?

Jah, kui Te soovite laenu varem tagasi maksta, siis Te saate seda teha. Selleks on 2 võimalust (õigust).

  • 1. Tarbija taganemisõigus

Taganemisõigus kehtib 14 päeva alates lepingu sõlmimisest. See tähendab, et alates lepingu sõlmimisest tuleb 14 päeva jooksul esitada taganemisavaldus, mitte maksta kogu laenu tagasi. Siit saate vaadata justiitsministri ametlikku taganemisavalduse näidist.

Taganemise korral pead esitama taganemisavalduse ja laenu tagasi maksma 30 päeva jooksul pärast taganemisavalduse esitamist. Maksma pead intressi nende päevade eest, millal raha Sinu käes oli. Laenuandjale ei pea põhjust avaldama, miks Sa taganed.

  • 2. Ennetähtaegse tagastamise õigus

Teil on õigus igal ajal laen ennetähtaegselt tagasi maksta. Saate laenu tagasi maksta nii osaliselt kui tervikuna.

Taganemisõiguse ja ennetähtaegse taganemise suur erinevus seisneb selles, et ennetähtaegse tagastamise puhul peate maksma hüvitist. Hüvitise suurus on kas 0,5% või 1% järelejäänud laenusummast (sõltub kas Teil on lepingu lõpuni jäänud alla või üle 1 aasta).

Kui kallis on kiirlaen?

Rääkides kiirlaenu kallidusest me tegelikult peame silmas, kui palju peab tagasi maksma. Tagasimakse hind sõltub: intressist, lepingutasust, haldustasust ja Teie personaalsest sissetulekust ning krediidajaloost.

Praktiliselt saate ise vaadata laenu tagasimakse suurust toimides järgnevalt: 

  • 1. Kliki üleval pool olevale laenuandja oranžile nupule (kelle kiirlaen Sind huvitab)
  • 2. Registreeri end kasutajaks (TASUTA)
  • 3. Vali summa ja laenuperiood
  • 4. Sulle kuvatakse täpsed laenutingimused (intress, lepingutasu, haldustasu, KKM, Sinu igakuise makse suurus) vastavalt laenusummale ja -perioodile, mille valisid. Lihtne!

NB! Kiirlaenupakkujate laenukalkulaatorid on erinevad, mõned kuvavad rohkem näitajad kui teised. Head laenukalkulaatorid on Omarahal ja Credit24-l. Lisaks olenevad laenutingimused Sinu krediidiajaloost ja palgast.

Kas ma saan kiirlaenu?

Kiirlaenu saamiseks on üldised reeglid, mis kehtivad kõigi pakkujate puhul ja spetsiifilised reeglid (nt vanus), mis on iseloomulikud konkreetsele laenupakkujale. Üldised reeglid on:

  1. Olete Eesti kodanik ja elate alaliselt Eestis (või omate elamisluba)
  2. Omate regulaarselt sissetulekut (enamjaolt pole isegi summana määratud, peab lihtsalt olemas olema)
  3. Teil puuduvad kehtivad maksehäired (kui on avatud maksehäireid, siis reeglina ei anta laenu, aga kui maksehäire on likvideeritud, siis antakse)

Kas kiirlaenu saab palgatõendita?

Saab. Palgatõendit küsitakse ainult juhul, kui on alust kahelda, et Te ei suuda kiirlaenu tagasi maksta. Palgatõendi küsimine sõltub ka Teie igakuisest sissetulekust ja väljaminekust, sest neid küsitakse laenutaotluses. Täpsemalt öeldes, peate laenutaotlusse oma sissetulekute/väljaminekute igakuised summad märkima.

Laias laastus võib nii öelda, et seadusest tulenev kohustus on laenuandjatel kontrollida Teie sobivust laenu saamiseks, aga praktikas nad otsustavad indiviidi pinnalt, mida kontrollida. Lisaks on kiirlaenu kui laenutoote faktor – kui kiirlaenu andmine muutuks ”venivaks” ja pikaks, siis kaoks kiire laenu saamise faktor ära, sest kiirlaenu omapära on just see, et saad raha kiiresti kätte.

KIIRLAENU SAAMISE EELDUSED

KIIRLAENSUMMAVANUSSISSETULEKTAOTLUSE-PKAMPAANIA

BONDORA

500 – 10000€Al 18OlemasID-kaart, Mobiil-ID, Smart-ID, FB +

OMARAHA

50 – 2000€Al 21OlemasID-kaart, Mobiil-ID +

CREDIT24

50 – 5000€Al 18OlemasPank, Mobiil-ID, ID-kaart +

FERRATUM

30 – 3000€Al 19OlemasID-kaart +

SMSMONEY

200 – 1000€Al 18OlemasID-kaart, Mobiil-ID, Smart-ID +

SMSRAHA

200 – 1000€Al 18OlemasID-kaart, Mobiil-ID, Smart-ID +

LAEN.EE

200 – 1000€Al 18OlemasID-kaart, Mobiil-ID, Smart-ID +

Mida teha, kui mulle ei anta kiirlaenu?

Esiteks, et kiirlaenu saada, peate olema vähemalt 18-aastane. Mõne kiirlaenuandja puhul isegi 19- või 20-aastane. Lisaks vanusepiirangule peab olema Teil ka regulaarne, püsiv sissetulek. 

Kõige tähtsam on kiirlaenu taotleja aspektist veenda kiirlaenuandjat (teisisõnu laenuhaldurit), et suudate laenu tagasi maksta. Kui Teil on väga madal sissetulek (alla 250 € kuus) ning mõned võlad, siis on keeruline veenda laenuhaldurit, et suudate kiirlaenu tagasi maksta.

Kas midagi juhtub, kui ma taotlen kiirlaenu aga mulle laenu ei väljastata? Ameerika Ühendriikides jääb märge külge, kui taotlete laenu, aga ei saa laenu. Eestis sellist probleemi kiirlaenudega pole. 

Niisiis, mida teha, kui Teile kiirlaenu ei anta? Sisuliselt tuleb leida kiirlaenuandja, kellel on suur vahe minimaalsel ja maksimaalsel krediidikulukusemääral (KKM). Näiteks, Omaraha KKM on vahemikus 8% – 50%. Üsna suur vahe, aga Omaraha kiirlaenu pole kõige kergem saada, sest nende maksimaalne KKM pole nii kõrge, kui mõnel muul kiirlaenupakkujal.

Võrdluseks aga näiteks Bondora kiirlaen, mille krediidikulusemäära vahemik on 20,79% – 61,78%. Kuna Bondora krediidikulusemäär on üsna kõrge (kõrgem kui Omarahal), siis selle kõrge KKM-ga on hõlmatud ka rohkem riske ning laenu väljastatakse kergemalt. Sama kehtib ka näiteks Credit24 puhul, kelle maksimaalne KKM on 57,98%.

Miks me koostasime Xlaen.ee lehe?

Esiteks, meil tekkis sportlik huvi: milline kiirlaen valida, kui on vaja laenata – keegi pole ju loonud adekvaatset ja süviti minemat kohta kust lugeda, milline kiirlaen on odav ja milline kallis.

Teiseks, nagu öeldakse: ”kus näed viga laita, seal tule ja aita”. Seega me otsustasime ise teha laenuvõrdluse. Nimes Xlaen sümboliseeribki ”X” ükskõik mis laenu.

Millal võtta kiirlaen, millal väikelaen?

Odavam on võtta väikelaenu, sest intress on tunduvalt madalam kui kiirlaenul. Väikelaenu saamiseks peate aga vastama kõrgematele kriteeriumitele (sissetuleku suurus, vähe finantskohustusi, maksehäirete puudumine), kui kiirlaenu saamiseks.

Seega, esimeseks valikuks soovitame Teile väikelaenu. Kui juhtub nii, et Te ei klassifitseeru väikelaenu saama, siis alles tasuks mõelda kiirlaenu peale, sest kiirlaenu antakse kergemalt.

Põhjus, miks kiirlaenul on kõrgem intress, peitubki selles, et kiirlaenu väljastatakse kergemalt. Laenuandja kannab suuremat riski kiirlaene väljastades ja seega püütakse kõrge intessiga katta neid kulusid, mis tekivad inimestest, kes ei suuda kiirlaenu tagasi maksta.

Mõistlik oleks täita erinevate laenude laenutaotlusi. Laenutaotlusi täites saate tervikliku pildi sellest, mis laene on Teil võimalik saada ja kellelt saate kõige soodsamalt laenu.

Muide, laenutaotluste täitmine on tasuta ning ei kohusta Teid laenu võtma. 

SOODSAMAD KIIRLAENUD

SOODSAMAD VÄIKELAENUD

Xlaen.ee

Xlaen.ee on tasuta veebileht aitamaks Teil aru saada erinevatest laenutingimustest ja laenudega kaasnevast.  Selle veebilehe põhiline eesmärk on leida soodsamad laenud Eestis. Iga laen on finantskohustus! Enne laenamist veenduge, et suudate laenu tagasi maksta.

Kontakt

Huvi korral vaata Meist lehte või kasuta allpool olevaid meiliaadresse.
Küsimused ja abi: Christopher@xlaen.ee, ettepanekud ja soovitused: info@xlaen.ee. Xlaen.ee privaatsuspoliitika: Privaatsuspoliitika, levinud küsimused: Korduma Kippuvad Küsimused (KKK), kõik lehed: Sisukaart.