Ferratumi kiirlaen

NB! Alates septembrikuust 2018 Ferratum ei paku enam kiirlaenu. Küll aga pakutakse laenulimiiti. Ferratumi laenulimiidist rohkem infot siin - Ferratumi laenulimiit.


  • Uuendatud 14. august 2019

    Kirjutas Christopher Tammet

Kõik on kindlasti näinud prügikastidel olevat reklaami ''Laena 2000 €, tagasi maksad 2001 €''. Või  ''Laena 3000 €, tagasi maksad 3001 €.'' See on Ferratum.

Ferratumi kiirlaen

Käesolevas kiirlaenude võrdluses keskendume Ferratumile ja uurime, mida tähendab laena 2000, tagasi maksad 2001 €.


Kiirlaenupakkujad, keda võrdleme on:


Reeglina üritame kõiki kiirlaenupakkujaid omavahel võrrelda, aga kuna Ferratumi kiirlaenu lepinguperiood on vaid 1 kuu, siis me ei saa kaasata võrdlusesse Boonuslaenu, Credit24 ja Ekspressraha.

Põhjus on lihtne, Boonuslaenu, Credit24 ja Ekspressraha minimaalne laenuperiood on rohkem kui 1 kuu.

Nüüd aga asja juurde...


Üldiseloomustus


Ferratum alustas äritegevust juba 2005. aastal ning on suurim väikelaenudele keskendunud krediidiasutus maailmas.

Eestis hakati esimestena kiirlaenu pakkuma 2006. aastal.

Aastaks 2018 pakub Ferratum oma laenutooteid 23 erinevas riigis, millest 18 on Euroopas.

Lugedes Ferratumi tüüptingimusi märkasime, et kohtualluvuseks on märgitud Malta. Nii aga praktikas pole.

Selline punkt on tarbijatüüpttingimuste regulatsiooniga vastuolus, sest tarbija peab saama kohtus käia oma elukohajärgses riigis. Antud juhul Eestis.


Põhitegevusala



Enda sõnul pakub Ferratum väikelaenusid ja väikelaenudega sarnaseid teenuseid.

Praktikas on tegu, kui vaatame Ferratumi kodulehte, siiski:

Ferratumi kiirlaenu, laenulemiidi ja  tarbimislaenu erinevusest pikemalt juttu all pool.

Laenuperioodina pakutakse 1 - 36 kuud olenevalt laenutootest.


Fakte Ferratumi kohta



  • Ferratum tegutseb 23 riigis
  • Vastutust kantakse enam kui 2 miljoni (2 000 000) kliendi ees
  • Aktiivseid kliente on circa 800 000
  • Töötajaid üle 300
  • 2017. a kasum oli 221.6 miljonit eurot

Eeldused laenu saamiseks



Isik, kes soovib taotleda Ferratumist kiirlaenu või laenulimiiti, peab vastama järgmistele nõuetele:

  • isik on vähemalt 19-aastane
  • isik elab alaliselt Eestis (on Eestisse sisse kirjutatud)

Isik, kes soovib taotleda tarbimislaenu, peab:

  • olema vähemalt 25-aastane
  • elama alaliselt Eestis

Vanuse ülempiir on 70 eluaastat.

NB! Ferratum annab laenu ka nendele isikutele, kellel on olnud maksehäireid, juhul, kui maksehäired on likvideeritud


Ferratumi laenutooted



Ferratumi pakub laenutoodetena kiirlaenu, laenulimiiti ja tarbimislaenu. Aga mis vahe neil on?

Kohe vaatame:


       Kiirlaen:

  • Summa: 50 - 300 €
  • Laenuperiood: 30 päeva
  • Sõlmimistasu: 1 €

       Laenulimiit:

  • Summa: 30 - 3000 €
  • Laenuperiood: 3 - 99 kuud
  • Sõlmimistasu: 0 €

       Tarbimislaen:

  • Summa: 1000 - 3000 €
  • Laenuperiood: 24 - 36 kuud
  • Sõlmimistasu: 300 €

Nagu ülevalt näha, siis kiirlaen on kõige lihtsama ülesehitusega - laenad väikse summa ja kuu aja pärast maksad tagasi.

Laenulemiit on üsna uudne laenutoode, mis mingil määral meenutab krediitkaarti.

Laenulimiit toimib nii, et klient, kelle laenulimiit on 400 €, võib võtta täna laenu 150 € ja vajadusel nädala pärast veel 250 €.

Mis teeb laenulimiidi heaks laenutooteks on see, et intressi maksad ainult kulutatud summalt. Näiteks kui laenad 400 €, aga kasutad sellest ainult 200 €, siis intressi maksad 200 € pealt, mitte 400 € pealt. 

Tarbimislaen on väikelaen. Sisuliselt on tegu sama tootega, mida pangad pakuvad. Võrreldes Ferratumi pankadega, kes väikelaenu pakuvad, siis on näha, et Ferratumil on hiigelsuur sõlmimistasu (lepingutasu).

Üldjuhul pangad, kes pakuvad väikelaenu samas summas nagu Ferratum, küsivad sõlmimistasuna minimaalselt 30 - 75 €, maksimaalselt 2-5% laenusummast.


Ferratumi kiirlaen


Ferratumi kiirlaen

Ferratum pakub kiirlaenu summas 50 € - 300 €.

Kiirlaenu laenuperioodiks on 30 päeva. Siit ka esimene Ferratumi kiirlaenu miinus - laenuperiood on vaid 30 päeva. Teistest kiirlaenupakkujatest pole kellegil nii jäik laenuperiood.

Jäiga all peame seda silmas, et üldjuhul saab laenuperioodi valida, kas 1 kuu, 2 või 3 kuud jne.


Uus klient vs vana klient


Ferratumist rääkides tuleb vahet teha uuel ja vanal kliendil, sest laenutingimused on erinevad.

Uute klientide meelitamiseks ei ole uuel kliendil väljamaksetasu. Väljamaksetasu suuruseks on 3% laenusummast.

Tõenäoliselt laena 2000, tagasi maksad 2001 € tähendabki seda, et nii hea diil on uuele kliendile. Vana klient peab eelmainitud summa kandma oma Ferratumi kontolt isiklikule pangakontole ja see ülekanne maksabki  3% ülekantavast summast (väljamaksetasu).

Kui väljamaksetasu pole, siis on Ferratum üks odavaimaid kiirlaene. Ligilähedane on võib-olla ainult Omaraha, aga tagasimaksete suurustest pikemalt all pool.


Käenduslepingu olemasolu


Kiirlaenu taotlemiseks ja saamiseks pole vaja käenduslepingut, kui olete uus klient. Ehk esimene kiirlaen on käenduseta.

Küll aga on vaja käenduslepingut alates teisest kiirlaenust.

Nõuded käendajale:

  • Vanus: 19 - 70 aastat
  • Neto sissetulek vähemalt 1000 € (viimase 6 kuu pangakonto väljavõte tuleb esitada selle tõestamiseks)
  • Puuduvad kohustused laenuandjate ees (kohustused on näiteks laenud, järelmaks)
  • Puuduvad kehtivad maksehäired (kui olete vana maksehäire likvideerinud, siis pole probleemi)
  • Puudub laenutaotlejaga ühine pangakonto.

Kuidas tuleb esitada käendusleping?

Kõigepealt tuleb lasta käendajal käendusleping digiallkirjastada koos pangakonto väljavõttega.

Seejärel tuleb laenutaotlejal saata emailiga käendaja pangakontoväljavõte ja käendusleping aadressile ferratum@ferratumbank.ee


Ferratumi kiirlaen vs teised kiirlaenud


Kiirlaenude lepingutasud



Üks teguritest, mis mõjutab laenu kallidust, on lepingutasu hind.

Lepingutasud tuleb liita kiirlaenu kuumaksele juurde, et teada saada, kui kalliks kiirlaenu võtmine läheb.

Järgnevalt kuvame kiirlaenupakkujate lepingutasud:

  • SMSmoney: 0 €
  • SMSraha: 0 €
  • Ekspressraha: 0 €
  • Omaraha: 0 € (al 6 kuud on 7 €)
  • Boonuslaen: 0 €
  • Ferratum: 1 € 
  • Credit24: 2% laenusummast
  • Laen.ee: 1,5% laenusummast, min 30 €

Ferratum nimetab oma kodulehel lepingutasu sõlmimimistasuks, aga sisuliselt on tegu samade asjadega.

Nagu ülevalt on näha, siis Ferratumi lepingutasu on 1 €, millega ollakse summa poolest keskmike hulgas.


Kiirlaenude tagasimaksete suurused (uus klient)



Kiirlaen on laen, mille maksimaalseks summaks on circa 300 - 500 €.

Kuna Ferratum pakub kiirlaenu kuni 300 €, siis võrdlemegi Ferratumi tagasimaksete suurust teiste kiirlaenupakkujatega summades 50 - 300 €.

Ferratumi kiirlaenu tagasimakse perioodiks on ainult 1 kuu, seega me saame kiirlaenusid võrrelda ainult laenuperioodiga 1 kuu.

Järgnevalt vaatame, kui palju peab tagasi maksma, kui Ferratumist 50 € kiirlaenu võtta.


Kiirlaen 50 € laenuperioodiga 1 kuu:

  • Omaraha: 50,46 €
    KKM: 11,9%
  • Ferratum: 51 €
    KKM: 27,24%
  • SMSmoney: -
    KKM:
  • SMSraha: -
    KKM:
  • Laen.ee: -
    KKM:

Kiirlaen 100 € laenuperioodiga 1 kuu:

  • Omaraha: 100,92 €
    KKM: 11,9%
  • Ferratum: 101 €
    KKM: 12,87%
  • SMSmoney: 103,74 €
    KKM: 56,32%
  • SMSraha: 103,74 €
    KKM: 56,32%
  • Laen.ee: 103,74 €
    KKM: 56,3 %

SMSmoney, SMSraha, Laen.ee minimaalne laenusumma on 100 €, seega me ei saanud neid võrrelda laenutingimustel 50€/1kuu.

Ferratumi puhul on 50 euro ja 100 euro võrdluses kaks asja.

Esiteks, nad pakuvad kiirlaenu alla 100 € (mis on pluss) ja teiseks - neil on Omarahaga esimeses võrdluses vahe ainult 0,54 senti ja teises võrdluses 0,08 senti.

Seega, kui on soov laenata alla 100 €, siis on Ferratumi kiirlaen potensiaalne valik.

Järgnevalt võrdleme laenusummasid 200 € ja 300 €.


Kiirlaen 200 € laenuperioodiga 1 kuu:

  • Ferratum: 201 €
    KKM: 6,26%
  • Omaraha: 202 €
    KKM: 13%
  • SMSmoney: 207,49 €
    KKM: 56,42%
  • SMSraha: 207,49 €
    KKM: 56,42%
  • Laen.ee: 207,49 €
    KKM: 56,42%

Kiirlaen 300 € laenuperioodiga 1 kuu:

  • Ferratum: 301 €
    KKM: 4,13%
  • Omaraha: 303 €
    KKM: 12%
  • SMSmoney: 311,23 €
    KKM: 56,39%
  • SMSraha: 311,23 €
    KKM: 56,39%
  • Laen.ee: 311,23 €
    KKM: 56,39%

Nagu näha, siis Ferratum on kõige odavam kiirlaen, kui laenata 200 või 300 eurot (laenuperioodiga 1 kuu). Muidugi siin peab sellega arvestama, et need tingimused on uuele kliendile.

Kokkuvõtlikult saame väita, et Ferratum on odav kiirlaen, sest kategoorias 200 ja 300 eurot oli Ferratum esimene ning kategoorias 50 ja 100 eurot, teine.


Ferratumi kiirlaenu plussid


  • üks odavamaid laene, kui olete uus klient (võitis kategoorias kiirlaen 200 € ja kiirlaen 300 €)
  • kategoorias 50 ja 100 €, teisel kohal
  • pakuvad kiirlaenu alla 100 € (mida enamus konkurendid ei tee)

Ferratumi kiirlaenu miinused


  • alates teisest laenust on väljamaksetasu 3% (uuel kliendil pole)
  • alates teisest laenust on vaja käenduslepingut (esimene kiirlaen on ilma käenduseta)

Kas me soovitame Ferratumi kiirlaenu?

Soovitame.

Lepingutasu suurus on 1 €, mis on ideaalilähedane, SMSmoney'l ja Omarahal on 0 €, mis oleks parem, aga 1 € üldpildis pole sugugi halb.

Mis veel tähtsam, Ferratumi kiirlaen oli odavaim kiirlaen, kui laenata 200 või 300 eurot.

Suurim no-go minu jaoks on see, et vanal kliendil on vaja käenduslepingut (uuel pole).

Siit saate minna Ferratumi laenude juurde:

Juhul, kui olete juba Ferratumist laenanud, siis soovitame Omaraha, sest Omaraha on 50 euro ja 100 euro kategoorias Ferratumist odavam.