Ferratum
Kui soodne on Ferratum?
Kirjutas Christopher Tammet, Xlaen looja.
Ferratum alustas äritegevust juba 2005. aastal ning on suurim väikelaenudele keskendunud krediidiasutus maailmas. Eestis hakati esimeste hulgas kiirlaenu pakkuma 2006. aastal. Ferratumi tootevalikus on kiirlaenud, tagatiseta väikelaenud ja laenulimiit.
Primaarne küsimus on, kas võtta Ferratumi laen või mõni muu laen? Soovitame vaadata ja võrrelda Ferratumi kulukust meie kiirlaenud lehelt või krediidikonto lehelt. Vastavatelt lehtedelt leiate Feratumi kulukuse võrdluse nii kiirlaenude kui ka krediidikontode/laenulimiitidega. Ferratum ise ütleb kiirlaenu kohta laenulimiit, aga see on sama toode, mis krediidikontogi.
Ferratum laen
Ferratum pakub oma laenutooteid 23 erinevas riigis, millest 18 on Euroopas.
Lugedes Ferratumi tüüptingimusi märkasime, et kohtualluvuseks on märgitud Malta. Nii aga praktikas pole.
Selline punkt on tarbijatüüpttingimuste regulatsiooniga vastuolus, sest tarbija peab saama kohtus käia oma elukohajärgses riigis. Antud juhul Eestis.
Ferratumi laen (laenulimiit) on selliste tingimustega:
- Laenusumma: 100-5000 €
- Laenuperiood: 1 päev kuni 99 kuud
- Laenuintress: ~ 49%.
Nõuded isikule, kes soovib Ferratumist laenata:
- Laenutaotleja on vähemalt 19-aastane
- Laenutaotleja elab alaliselt Eestis (ehk on Eestisse sissekirjutatud)
- Laenutaotlejal on regulaarne sissetulek (sobib palk, pension, vanemahüvitis ja muud tulud)
- Laenutaotleja pole varem Boonuslaenust laenanud.
Laenulimiiti kõnetatake, kui mugavat ja paindlikku alternatiivi kiirlaenule. See oli ka põhjus, miks Ferratum lõpetas kiirlaenu pakkumise.
Laenulimiidi tööpõhimõte näeb välja nii:
- Täidad laenutaotluse ja identifitseerid ennast.
- Sulle avatakse personaalne virtuaalkonto (ehk krediidikonto)
- Kui krediidikonto on loodud, siis saad sellelt teha väljamakseid enda isiklikule pangakontole.
Krediidikontol on 3 suurt eelist võrreldes kiirlaenuga:
- Väljamakseid krediidikontolt isiklikule kontole saad teha ka öösel
- Intressi ei pea maksma, kui krediidikontol olevat raha pole kasutanud
- Ainult 1 laenutaotlus krediidikonto avamiseks, aga väljamakseid isiklikule pangakontole saad teha nii palju kui raha jätkub.
Ka teiste laenuandjate krediidikontod/laenulimiidid toimivad sarnaselt.
Ferratum (head omadused)
1. Minimaalne laenusumma on väike.
Ferratumi laenulimiit on summas 100€ – 3000€. Teised laenulimiidid on suuremas summas:
– SMSmoney: 300 – 5000€
– SMSraha: 300 – 5000€
– Laen.ee: 300 – 5000€
Näha näha, siis Ferratum pakub minimaalselt väiksemas suuruses krediidikontot, kui teised.
Miks Ferratumil ja Boonuslaenul on sama laenusumma? Boonuslaen kuulub Ferratumile, sellest ka sama laenusumma.
Kui Te olete Boonuslaensut laenanud, siis Te ei saa Ferratumist laenata.
2. Laenutaotlus tuleb esitada vaid 1 korra.
Kui esitate laenutaotluse ning laenutaotlus kinnitatakse, siis avaneb Teile krediidikonto. Krediidikontolt saate teha väljamakseid isiklikule pangakontole. Te võite rahakanda üle kogu summas või ainult teatud summa.
Näiteks, kui laenad 1000 €, siis saad selle 1000 € korraga ära kasutada või jupphaaval, aga eraldi laenutaotlust ei pea esitama ülejäänud summa kasutamiseks.
Laenulimiidi tööpõhimõte on selline, et näiteks laenates 1000 €, saad kasutada sellest täna 500 € ning kui vajadus tekib, siis järgmine nädal 300 € ning ülejärgmine nädal 200 €.
3. Intressi maksad ainult kulutatud summalt.
Mis teeb Ferratumi laenu heaks laenutooteks on see, et intressi maksad ainult kulutatud summalt.
Näiteks kui Sinu laenulimiit (ehk Boonuslaen) on 1000 €, aga kasutad sellest tuhandest ära ainult 100 €, siis intressi maksad 100-lt eurolt, mitte tuhandelt.
4. Ferratumi laenu on lihtne saada.
Proovisime taotleda 1000 € ja meile oldi nõus laenu andma üsna lihtsalt.
5. 30-päeva pikkune tagastamisperiood.
Kui Te pole rahul Ferratumi laenulimiidiga, siis saate 30 päeva jooksul lepingu sõlmimisest lepingu lõpetada.
Juriidiliselt on tegu taganemisega. Taganemise võimalust pakuvad ka SMSmoney, SMSraha, Laen.ee ja Credit24.
SMSlaenu lehel ei ole taganemist välja toodud. Taganemine on tegelikult õigus, mis on kõigil tarbijatel, kes sõlmivad tarbijakrediidilepingu (võtavad kiirlaenu, väikelaenu, avavad krediidikonto). Tõenäoliselt on SMSlaenuga keerulisem rääkida taganemisest kuna nad oma kodulehel avalikult taganemist ei propageeri.
6. Ferratum teeb palju soodustusi ja kampaaniaid.
Ferratum paneb palju rõhku reklaamidele ja eripakkumistele.
Kui tahate saada soodustust või huvitavat pakkumist, siis tasuks alati pöörata pilk neile, sest nemad neid pakuvad.
Eriti on soodustused mõeldud uutele klientidele. Kõik laenupakkujad otsivad uusi kliente, aga Ferratum on eriti tuntud selle poolest, et uutele klientidele on paremad pakkumised kui vanadele.
Seega kui Te pole varem Ferratumist laenanud, aga Teil on soov ja vajadus laenata, siis tasuks vaadata nende pakkumisi.
7. Laenulimiit/krediidikonto on soodsam kui kiirlaen.
2018. aasta septembrikuu alguses tegi Ferratum pöördumise, kus teavitas, et lõpetavad kiirlanu pakkumise. Põhjus seisnes selles, et laenulimiit on kliendile odavam ning seda laenutoodet kasutatakse rohkem.
Ja tõenäoliselt tegelik põhjus seisnes selles, et mis on kliendile parem on Ferratumile parem (loe: majanduslikult kasulikum).
Järgnevalt pilt Ferratumi teadaandest, kus sõnati, et kiirlaenu enam ei pakuta:
8. Laenulimiidil puudub käendusleping.
Ferratum oli üks väheseid kiirlaenu pakkujaid, kes küsis kliendilt käenduslepingut.
Laenulimiidiga on olukord muutunud. Ferratum enam ei küsi käenduslepingut.
Ferratum (halvad omadused)
1. Väljamaksetasu.
Suurim Ferratumi miinus seisneb väljamaksetasus.
See tähendab, et esimene kord, kui kannate raha krediidikontolt oma isiklikule pangakontole, siis on see tasuta, aga alates teisest korrast peate maksma 3% väljamakstavast summast.
Ehk kui teete ülekannet, siis peate arvestama, et 3% ülekantavast summast võetakse maha.
2. Ei pakuta maksepuhkust.
Ka SMSmoney, SMSraha, Laen.ee, SMSlaen ei paku maksepuhkust.
Ainuke, kes pakub, on Credit24.
3. Maksimaalne krediidikulukusemäär on kõrge.
Ferratumi laenu maksimaalne krediidikulukusemäär on 61,79%, mis on üsna kõrge. Samuti on kõrge intressimäär Ferratumil, milleks on 49,09% aastas.
Ferratum (kokkuvõte)
Ferratum plussid
- Minimaalne laenusumma on väike
- Laenutaotlus tuleb esitada vaid korra
- Intressi maksad ainult kulutatud summalt
- Ferratumi laenu on lihtne saada
- 30-päeva pikkune tagastamisperiood
- Enim soodustusi ja eripakkumisi
- Soodsam kui kiirlaen
Ferratum miinused
- Alates teisest maksest on väljamaksetasu
- Ei pakuta maksepuhkust
- Maksimaalne KKM on kõrge
Ferratum Kontakt
- Ferratum Bank p.l.c., ST Business Centre 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta.
- ferratum@ferratumbank.ee
- 6 652 420
Kas laenata Ferratumist?
Ferratumi laenulimiit tasub ära, kui Te pole varem laenanud Ferratumist, sest nad teevad tihtipeale häid pakkumisi ja soodustusi uutele klientidele. Vanadele klientidele mitte nii väga. Näiteks vanal kliendil on väljamaksetasu (3%), uuel kliendil puudub väljamaksetasu.
Ferratum on suurepärane laen nendele, kes mujalt laenu ei saa. Seega, kui teil on probleeme laenu saamisega, siis proovige Ferratumist laenata.
Iga laen on finantskohustus! Enne laenamist veendu, et suudad laenu õigel ajal tagasi maksta. Levinumad küsimused koos vastustega leiad: KKK.