FERRATUM LAEN

UUENDATUD 14. OKTOOBER 2019
UUENDATUD 14. OKTOOBER 2019

Kirjutas Christopher Tammet, Xlaenu looja, jurist.

KAS LAENATA FERRATUMIST? KUI SOODNE ON FERRATUMI LAEN?
NENDELE KÜSIMUSTELE LEIAD VASTUSE SIIT LEHELT

Ferratum alustas äritegevust juba 2005. aastal ning on suurim väikelaenudele keskendunud krediidiasutus maailmas. Eestis hakati esimestena kiirlaenu pakkuma 2006. aastal.

Aastaks 2018 pakub Ferratum oma laenutooteid 23 erinevas riigis, millest 18 on Euroopas.

Lugedes Ferratumi tüüptingimusi märkasime, et kohtualluvuseks on märgitud Malta. Nii aga praktikas pole.

Selline punkt on tarbijatüüpttingimuste regulatsiooniga vastuolus, sest tarbija peab saama kohtus käia oma elukohajärgses riigis. Antud juhul Eestis.

Ferratumi laen

Ferratum ei paku enam kiirlaenu, vaid asendas selle laenutoote laenulimiidiga. Laenulimiidi kohta öeldakse ka krediidikonto ja krediidilimiit.

Ferratumi laen (laenulimiit) on selliste tingimustega: 

  • Laenusumma: 30 - 3000 €
  • Laenuperiood: 1 - 99 kuud
  • Laenuintress: ~ 46%

Nõuded isikule, kes soovib Ferratumist laenata:

  • Laenutaotleja on vähemalt 19-aastane
  • Laenutaotleja elab alaliselt Eestis (Eestisse sissekirjutatud)
  • Laenutaotlejal on regulaarne sissetulek (sobib nii palk, pension, vanemahüvitis kui muud tulud)
  • Laenu ei saa taotleda kui isik on varem Ferratumist laenanud

Laenulimiiti kõnetatake, kui mugavat ja paindlikku alternatiivi kiirlaenule. See oli ka põhjus, miks Ferratum lõpetas kiirlaenu pakkumise.

Laenulimiidi tööpõhimõte näeb välja nii:

  1. Täidad laenutaotluse ja identifitseerid ennast.
  2. Sulle avatakse personaalne virtuaalkonto (ehk krediidikonto)
  3. Kui krediidikonto on loodud, siis saad sellelt teha väljamakseid enda isiklikule pangakontole.

Krediidikontol on 3 suurt eelist võrreldes kiirlaenuga:

  • Väljamakseid krediidikontolt isiklikule kontole saad teha ka öösel
  • Intressi ei pea maksma, kui krediidikontol olevat raha pole kasutanud
  • Ainult 1 laenutaotlus krediidikonto avamiseks, aga väljamakseid isiklikule pangakontole saad teha nii palju kui raha jätkub.

Ka teiste laenuandjate krediidikontod/laenulimiidid toimivad sarnaselt.

Ferratumi laenu plussid

  • 1. MINIMAALNE LAENUSUMMA ON VÄIKE

Ferratumi laenulimiit on summas 30€ – 3000€. Teised laenulimiidid on suuremas summas:

– SMSmoney: 300 – 5000€
– SMSraha: 300 – 5000€
– Laen.ee: 300 – 5000€

Näha näha, siis Ferratum pakub minimaalselt väiksemas suuruses krediidikontot, kui teised.

Miks Ferratumil ja Boonuslaenul on sama laenusumma? Boonuslaen kuulub Ferratumile, sellest ka sama laenusumma.

Kui Te olete Boonuslaensut laenanud, siis Te ei saa Ferratumist laenata.

  • 2. LAENUTAOTLUS TULEB ESITADA VAID 1 KORRA

Kui esitate laenutaotluse ning laenutaotlus kinnitatakse, siis avaneb Teile krediidikonto. Krediidikontolt saate teha väljamakseid isiklikule pangakontole. Te võite rahakanda üle kogu summas või ainult teatud summa.

Näiteks, kui laenad 1000 €, siis saad selle 1000 € korraga ära kasutada või jupphaaval, aga eraldi laenutaotlust ei pea esitama ülejäänud summa kasutamiseks. 

Laenulimiidi tööpõhimõte on selline, et näiteks laenates 1000 €, saad kasutada sellest täna 500 € ning kui vajadus tekib, siis järgmine nädal 300 € ning ülejärgmine nädal 200 €. 

  • 3. INTRESSI MAKSAD AINULT KULUTATUD SUMMALT

Mis teeb Ferratumi laenu heaks laenutooteks on see, et intressi maksad ainult kulutatud summalt.

Näiteks kui Sinu laenulimiit (ehk Boonuslaen) on 1000 €, aga kasutad sellest tuhandest ära ainult 100 €, siis intressi maksad 100-lt eurolt, mitte tuhandelt.

  • 4. FERRATUMI LAENU ON LIHTNE SAADA

Proovisime taotleda 1000 € ja meile oldi nõus laenu andma üsna lihtsalt.

  • 5. 30-PÄEVA PIKKUNE TAGASTAMISPERIOOD

Kui Te pole rahul Ferratumi laenulimiidiga, siis saate 30 päeva jooksul lepingu sõlmimisest lepingu lõpetada.

Juriidiliselt on tegu taganemisega. Taganemise võimalust pakuvad ka SMSmoney, SMSraha, Laen.ee ja Credit24.

SMSlaenu lehel ei ole taganemist välja toodud. Taganemine on tegelikult õigus, mis on kõigil tarbijatel, kes sõlmivad tarbijakrediidilepingu (võtavad kiirlaenu, väikelaenu, avavad krediidikonto). Tõenäoliselt on SMSlaenuga keerulisem rääkida taganemisest kuna nad oma kodulehel avalikult taganemist ei propageeri.

  • 6. FERRATUB TEEB ENIM SOODUSTUSI JA ERIPAKKUMISI

Ferratum paneb palju rõhku reklaamidele ja eripakkumistele.

Kui tahate saada soodustust või huvitavat pakkumist, siis tasuks alati pöörata pilk neile, sest nemad neid pakuvad.

Eriti on soodustused mõeldud uutele klientidele. Kõik laenupakkujad otsivad uusi kliente, aga Ferratum on eriti tuntud selle poolest, et uutele klientidele on paremad pakkumised kui vanadele.

Seega kui Te pole varem Ferratumist laenanud, aga Teil on soov ja vajadus laenata, siis tasuks vaadata nende pakkumisi.

  • 7. LAENULIMIIT ON KLIENDILE SOODSAM KUI KIIRLAEN

2018. aasta septembrikuu alguses tegi Ferratum pöördumise, kus teavitas, et lõpetavad kiirlanu pakkumise. Põhjus seisnes selles, et laenulimiit on kliendile odavam ning seda laenutoodet kasutatakse rohkem.

Ja tõenäoliselt tegelik põhjus seisnes selles, et mis on kliendile parem on Ferratumile parem (loe: majanduslikult kasulikum).

Järgnevalt pilt Ferratumi teadaandest, kus sõnati, et kiirlaenu enam ei pakuta:

ferratum laen vs kiirlaen

8. LAENULIMIIDIL PUUDUB KÄENDUSLEPING

Ferratum oli üks väheseid kiirlaenu pakkujaid, kes küsis kliendilt käenduslepingut.

Laenulimiidiga on olukord muutunud. Ferratum enam ei küsi käenduslepingut.

Ferratumi laenu miinused

  • 1. VÄLJAMAKSETASU

Suurim Ferratumi miinus seisneb väljamaksetasus.

See tähendab, et esimene kord, kui kannate raha krediidikontolt oma isiklikule pangakontole, siis on see tasuta, aga alates teisest korrast peate maksma 3% väljamakstavast summast.

Ehk kui teete ülekannet, siis peate arvestama, et 3% ülekantavast summast võetakse maha.

  • 2. EI PAKUTA MAKSEPUHKUST

Ka SMSmoney, SMSraha, Laen.ee, SMSlaen ei paku maksepuhkust.

Ainuke, kes pakub, on Credit24.

  • 3. MAKSIMAALNE KREDIIDIKULUKUSEMÄÄR ON KÕRGE

Ferratumi laenu maksimaalne krediidikulukusemäär on 59,87%, mis on üsna kõrge.

Ferratum laen - kokkuvõte

Ferratumi laenu plussid

  • Minimaalne laenusumma on väike
  • Laenutaotlus tuleb esitada vaid korra
  • Intressi maksad ainult kulutatud summalt
  • Ferratumi laenu on lihtne saada
  • 30-päeva pikkune tagastamisperiood
  • Enim soodustusi ja eripakkumisi
  • Soodsam kui kiirlaen

Ferratumi miinused

  • Alates teisest maksest on väljamaksetasu
  • Ei pakuta maksepuhkust
  • Maksimaalne KKM on kõrge

Ferratumi laenulimiit tasub ära, kui Te pole varem laenanud Ferratumist, sest nad teevad tihtipeale häid pakkumisi ja soodustusi uutele klientidele. Vanadele klientidele mitte nii väga. Näiteks vanal kliendil on väljamaksetasu (3%), uuel kliendil puudub väljamaksetasu.

Xlaenust

Xlaen.ee on tasuta veebileht aitamaks Teil aru saada erinevatest laenutingimustest ja laenudega kaasnevast.  Selle veebilehe põhiline eesmärk on leida soodsamad laenud Eestis. Iga laen on finantskohustus! Enne laenamist veenduge, et suudate laenu tagasi maksta.

Kontakt

Huvi korral vaata Meist lehte või kasuta allpool olevaid meiliaadresse.
Küsimused ja abi: Christopher@xlaen.ee, ettepanekud ja soovitused: info@xlaen.ee. Xlaen.ee privaatsuspoliitika: Privaatsuspoliitika, levinud küsimused: Korduma Kippuvad Küsimused (KKK), kõik lehed: Sisukaart.