Inbank

Kui soodne on Inbank?

UUENDATUD 2. OKTOOBER 2021
UUENDATUD 2. OKTOOBER 2021

Kirjutas Christopher Tammet, Xlaenu looja, jurist.

Share on facebook
Share on twitter
Share on linkedin

Inbank on klientide arvult ja väljastatud laenudelt tarbijafinantseerimise turul 2. kohal Swedbanki järel. Käesoleva postituse mõte on tuua välja Inbanki väikelaenu ning autolaenu head ja vead.

inbank laen (väikelaen)

ERAISIKUTELE VÄLJASTATUD TARBIMISLAENUDE TURULIIDRID:

Swedbank
61%
Inbank
15%
SEB
11%
TF Bank
7%
Bigbank
4%

Hindame Inbanki laenu kulukust (intress, lepingutasu, kõrvaltasud jms) teiste laenupakkujatega. Kõiki väikelaenupakkujaid saad näha laenupakkujad lehelt. Seal on ka Bigbank, Swedbank, SEB Pank, Lhv, Luminor, Coop ja teised Eesti väikelaenupakkujad.

Inbank laen

Inbank on järelmaksuettevõttest välja kasvanud pank. Pangalitsents saadi 2015. aastal.

Tuginedes 2017. a aruandele, on Inbankil 166 000 klienti. Tegutsetakse lisaks Eestile ka Läti, Leedu ja Poola turul. Rahvusvahelisi hoiuseid on Austrias ja Saksamaal.

Põhivaldkonnaks on tarbimislaenud (väikelaenud, autolaenud), hoiused ja järelmaks. Seega, tegu on üsna tarbijatele spetsialiseerunud pangaga

Inbanki laen on tagatiseta laen. Turunduslikel eesmärkidel nimetavad pangad eraisikutele (tarbijatele) väljastatud tagatiseta laene väikelaenudeks. Käesolevas kirjutises kasutame samas tähenduses nimebti Inbanki laen, Inbanki väikelaen.

Inbanki laen on järgmiste tingimustega:

  • Laenusumma: 300-10 000 €
  • Laenuperiood: 6-72 kuud
  • Intress: alates 10,9%

Nõuded isikule, kes soovib Inbankist laenata:

  • Laenutaotleja on vähemalt 21-aastane
  • Laenutaotleja minimaalne sissetulek on vähemalt 280 € (igakuiselt)
  • Laenutaotlejal on korrektne maksekäitumine (maksehäired puuduvad)

Inbank (head omadused)

1. Kiireim laenutaotluse protsess.

Inbanki juhid ja Eesti Panga juht on öelnud, et Eesti finantsturule ei ole vaja uut universaalpanka, nagu näiteks Swedbank, sest konkurents on suur.

Pigem tasub luua pank, kellel on mingi nišš. Inbank nii tegigi. Nende põhirõhk on IT-lahendustel, innovatsioonil ja veebipõhisel klientide teenindamisel.

Tänu innovaatilistele IT-lahendustele saab 98% kõigist laenutaotlustest vastuse vähem kui 1 minutiga.

Koostööd on tehtud ka Veriffiga, kes pakub turvalist, kiiret ning veebipõhist isikutuvastust.

2. Mõistlik lepingutasu hind.

Kui soovite väikelaenu võtta, siis ei pääse lepingutasust. Lepingutasu on ühekordne tasu, mis tuleb maksta lepingut sõlmides.

Väikelaenu pakkujate lepingutasud on järgnevad:

  1. LHV: 1,5% laenusummast, min 29,9 €
  2. SEB: 1,5% laenusummast, min 35 €
  3. Swedbank: 1,5% laenusummast, min 35 €
  4. Coop Pank: 2% laenusummast, min 35 €
  5. Inbank: 2% laenusummast, min 35 €
  6. Bigbank: 1,5% laenusummast, min 45 €
  7. Luminor: 1,5% laenusummast, min 60 €
  8. TF Bank: 5% laenusummast, min 75 €.

Millal rakendub protsent? Üldiselt teevad väikelaenu pakkujad nii, et kuni sinnamaani, kus väikelaen on suurusjärgus 2000 – 3000 € rakendub minimaalne lepingutasu ning ülespoole võetakse protsent laenusummast.

Kui arvestada, et minimaalne lepingutasu, mida pangad pakuvad on 29,9 € ja maksimaalne 75 €, siis Inbanki 35 € suurune lepingutasu on üsna mõistlik.

3. Üks soodsamaid väikelaene Eestis.

Selgitamaks välja, milline on soodsaim väikelaen, võrdlesime väikelaenude tagasimaksete suurust. Nimelt, laenukalkulaatoritega saab proovida erinevaid summasid, et näha, kui kulukaks laen maksma läheb.

Laenukalkulaatorid näitavad keskmist intressi, millega laenu antakse. Seega saame üldise pildi, kui kalliks mingi väikelaen maksma läheb.

Tasub meeles pidada, et laenutingimused võivad erineda Teile pakutust, sest inimestel on erinevad sissetulekud, väljaminekud ja kohustused.

Laenusummad, mida võrdlesime on 1000 € ja 2000 €. Lepingutasud on laenude tagasimaksesse arvestatud.

Võttes väikelaenu 1000€ (laenuperiood 12 kuud), tuleb tagasi maksta:

  • 1. LHV: 1118, 06 € (kuumaks – 90,68 €)
  • 2. Inbank: 1124, 84 € (90,82 €)
  • 3. Cooppank: 1127 € (91 €)
  • 4. Bigbank: 1133,16 € (90,68 €)
  • 5. SEB: 1135,16 € (91,68 €)
  • 6. Luminor: 1137,48 € (89,79 €)
  • 7. TFBank: 1179 € (92 €)
  • 8. Swedbank: 1235 € (100 €)

Võttes väikelaenu 2000 € (laenuperiood 24 kuud), tuleb tagasi maksta:

  • 1. Inbank: 2354,36 € (kuumaks – 96,64 €)
  • 2. Luminor: 2364,72 € (96,03 €)
  • 3. LHV: 2377,82 € (97,83 €)
  • 4. Cooppank: 2387 € (98 €)
  • 5. Bigbank: 2392,92 € (97,83 €)
  • 6. SEB: 2431,4 € (99,85 €)
  • 7. Swedbank: 2531 € (104 €)
  • 8. TFBank: 2547 € (103 €)

NB! Tulemused on saadud laenukalkulaatorite keskmiste tingimustega. Iga pank võib konkreetsele isikule teha erineva pakkumise. Põhjaliku ülevaate saamiseks tasub täita meelepäraste pankade laenutaotlusi ja vaadata, millise intressiga väikelaenu Teile pakutakse.

4. Laenu ennetähtaegse tagastamise võimalus.

Inbank pakub võimalust laen varem tagasi maksta, kui leping ette näeb.

Laenu võib varem tagasi maksta kas osaliselt või täies mahus.

Kui soovite laenu ennetähtaegselt tagastada, siis hoiate raha kokku intressilt, aga tuleb maksta ennetähtaegse lõpetamise tasu, milleks on:

– 0,5% tagastatavalt summalt – kui tagastamise hetkel on lepingu lõppemiseni jäänud vähem kui üks aasta; või
– 1% tagastatavalt summalt – kui tagastamise hetkel on lepingu lõppemiseni jäänud rohkem kui üks aasta.

5. Kontohaldustasu on arvestatud kuumaksesse.

Kui kalliks Teile väikelaen maksma läheb sõltub 3 tegurist:

  • lepingutasu
  • intress
  • laenuhaldustasu (mõnikord nimetatakse kontohaldustasuks)

Tihtipeale küsivad pangad kontohaldustasu, mis on suurusjärgus paar eurot. Kontohaldustasu on igakuine tasu, mis liidetakse kuumaksele juurde (teatud pankadel on juba arvestatud kuumaksesse).

Inbankil on kontohaldustasu arvestatud kuumaksesse, mis on suur pluss.

Aga nt Bigbanki puhul peate igakuisele kuumaksele liitma kontohaldustasu juurde. Bigbanki kontohaldustasu on 1,50 € kuus.

6. Spetsialiseeruvad tarbimislaenudele.

Inbank on noor pank, aga kahe viimase aastaga ollakse tõusnud tarbimislaenude turul teisele kohale. Kusjuures turuosa on ära võetud Swedbankilt.

Põhitegevusala näitab seda, milles tahetakse kõige edukamad olla. Swedbanki turuliidri positsioon tõenäoliselt sulab veelgi, sest nende jaoks pole väikelaenud põhitegevusalaks. Pigem eluasemelaenud, äriklientide laenud.

Andmed on seisuga 2017. Kusjuures, 2016. aasta lõpus oli Swedbanki turuosa 70% ja Inbankil 10%. Seega, Inbank on kiiresti arenenud.

7. Pakuvad maksepuhkuse võimalust.

Inbanki laenuga kaasneb võimalus võtta maksepuhkust. Ehk kui soovite mingil suvalisel laenuperioodi hetkel vabaneda laenu osakamsest (kuumaksest), siis saate maksepuhkust.

Maksepuhkust on võimalik võtta 2 korda terve laenuperioodi jooksul. Mõlema maksepuhkuse maksimaalne periood on kuni 3 kuud. Maksepuhkuse saamiseks tuleb saata email aadressile info@inbank.ee ning teavitada neid, et soovite maksepuhkust võtta.

Suurematest pankadest ei paku väikelaenule maksepuhkust ainult Luminor.

NB! Nutiseadmes tabeli täielikuks nägemiseks tõmmakse tabelit näpuga vasakule poole.

LAENUANDJAMAKSEPUHKUSE PIKKUSMAKSEPUHKUSE HINDMaksepuhkuse taotlemine

Inbank

6 kuud (3+3)25€info@inbank.ee

Bigbank

6 kuud19,17€info@bigbank.ee

Coop Pank

3+ kuud20€ (35€)klienditugi@cooppank.ee

TF Bank

KokkuleppelTasutainfo@tfbank.ee

LHV

6 kuud10€finance@lhv.ee

SEB

6 kuud20€info@seb.ee

*Nutiseadmes tõmba tabelit vasakule.

8. Hea laenukalkulaator.

Laenu võtmisel on oluline teada, kui suur on kuumakse ja kui palju peab tagasi maksma. Inbankil on üks parimaid laenukalkulaatoreid. Logides Inbanki iseteenindusse, näitab laenukalkulaator Teile väga põhjalikult, kui suur on laenu kuumakse, intress, kogu tagasimakse ja muud.

inbank laen - laenukalkulaator

Inbank laen (halvad omadused)

Laenuperioodi pikkus ja väike maksimaalne laenusumma.

Inbanki väikelaen on kuni 10 000 € ja laenuperiood kuni 6 aastat. Võrdluseks aga nt Bigbank ja Swedbank, kes pakuvad suuremas summas väikelaenu (kuni 20 000 ja 25 000 €).

Seega kui soovite laenata üle 10 000 €, tuleks vaadata muu panga poole.

Peale nende väikeste puuduste Inbankile rohkem midagi ette heita pole.

Kas Inbanki laenu saab varem tagasi maksta?

Kui Te soovite laenu varem tagasi maksta, kui leping ette näeb, siis saate seda teha. Lisaks, laenu varem tagasi makstes hoiate kokku intressidelt, sest mida pikem on laenuperiood, seda rohkem tuleb maksta intressitasu.

Laenu varem tagasi maksmiseks on 2 võimalust:

  1. Tarbija taganemisõigus (taganemisavaldus tuleb esitada 14 päeva jooksul pärast laenu võtmist)
  2. Ennetähtaegse tagastamise õigus (kehtib terve laenuperioodi vältel)
  3. Tarbija taganemisõigus on tasuta. Ennetähtaegse tagastamise õigus sõltub sellest, kui palju Teil lepingu lõpuni on jäänud:

    1% ennetähtaegselt tagasimakstud krediidi summast, kui krediidi ennetähtaegse tagasimaksmise ja lepingu lõppemise vaheline periood on pikem kui 1 aasta, ja lühema perioodi puhul 0,5% ennetähtaegselt tagasimakstud krediidi summas.

Inbank (kokkuvõte)

Inbank plussid

Inbank miinused

Inbank kontakt

Kas tasub laenata Inbankist?

Jah, kindlasti tasub.
Inbank on tarbimislaenude üks turuliidreid põhjusega. 

Väikelaen tasuks kindlasti võtta Inbankist, sest saate parimate tingimustega (intress, lepingutasu, kontohaldustasu) laenu. Väikelaenudest on Inbankiga võrreldav Bigbank.

Autolaenu puhul on Inbank üks soodsamaid, aga hea intress on ka TF Bankil ja Bigbankil (neid laene näete lehte alla poole kerides).

Iga laen on finantskohustus! Enne laenamist veendu, et suudad laenu õigel ajal tagasi maksta. Kontakt on leitav siit.