Inbank laen

Väikelaenu ning autolaenu (auto24 laen) plussid ja miinused

  • Uuendatud 14. august 2019

    Kirjutas Christopher Tammet.

Inbank on klientide arvult ja väljastatud laenudelt tarbijafinantseerimise turul 2. kohal Swedbanki järel. Käesoleva postituse mõte on tuua välja Inbanki väikelaenu ning autolaenu head ja vead.

inbanki väikelaen

Alustame Inbanki laenust (väikelaenust) ning seejärel vaatame Inbanki autolaenu (nimetatakse ka auto24 laenuks) häid ja halbu külgi. Laenu kulukust, lepingutasusid, intresse võrdleme teiste laenupakkujatega. Inbanki auto24 laenu juurde saab otse minna siit:


Inbank


Inbank on järelmaksuettevõttest välja kasvanud pank. Pangalitsents saadi 2015. aastal. Tuginedes 2017. a aruandele, on Inbankil 166 000 klienti. Tegutsetakse lisaks Eestile ka Läti, Leedu ja Poola turul. Rahvusvahelisi hoiuseid on Austrias ja Saksamaal.

Põhivaldkonnaks on tarbimislaenud (väikelaenud, autolaenud), hoiused ja järelmaks. Seega, tegu on üsna tarbijatele spetsialiseerunud pangaga.

Inbank laen



Inbanki laen on tagatiseta laen. Turunduslikel eesmärkidel nimetavad pangad eraisikutele (tarbijatele) väljastatud tagatiseta laene väikelaenudeks. Käesolevas kirjutises kasutame samas tähenduses nimetusi Inbanki laen ja Inbanki väikelaen.

  • Inbank pakub väikelaenu järgmistel tingimusel:

    • Laenusumma: 300 - 10 000 €
    • Lepinguperiood: 6 - 72 kuud
    • Intress: al 12,9%

  • Nõuded laenutaotlejale:

    • vähemalt 21-aastane
    • minimaalne netosissetulek 280 € kuus
    • korrektne maksekäitumine

Inbanki väikelaenu plussid

#1. Kiireim laenutaotluse protsess

Inbanki juhid ja Eesti Panga juht on öelnud, et Eesti finantsturule ei ole vaja uut universaalpanka, nagu näiteks Swedbank, sest konkurents on suur.

Pigem tasub luua pank, kellel on mingi nišš. Inbank nii tegigi. Nende põhirõhk on IT-lahendustel, innovatsioonil ja veebipõhisel klientide teenindamisel.

Tänu innovaatilistele IT-lahendustele saab 98% kõigist laenutaotlustest vastuse vähem kui 1 minutiga.

Koostööd on tehtud ka Veriffiga, kes pakub turvalist, kiiret ning veebipõhist isikutuvastust.

#2. Mõistlik lepingutasu

Kui soovite väikelaenu võtta, siis ei pääse lepingutasust. Lepingutasu on ühekordne tasu, mis tuleb maksta lepingut sõlmides.

Väikelaenu pakkujate lepingutasud on järgnevad:

  1. LHV: 1,5% laenusummast, min 29,9 €
  2. SEB: 1,5% laenusummast, min 35 €
  3. Swedbank: 1,5% laenusummast, min 35 €
  4. Coop Pank: 2% laenusummast, min 35 €
  5. Inbank: 2% laenusummast, min 35 €
  6. Bigbank: 1,5% laenusummast, min 45 €
  7. Luminor: 1,5% laenusummast, min 60 €
  8. TF Bank: 5% laenusummast, min 75 €.

Millal rakendub protsent? Üldiselt teevad väikelaenu pakkujad nii, et kuni sinnamaani, kus väikelaen on suurusjärgus 2000 - 3000 € rakendub minimaalne lepingutasu ning ülespoole võetakse protsent laenusummast.

Kui arvestada, et minimaalne lepingutasu, mida pangad pakuvad on 29,9 € ja maksimaalne 75 €, siis Inbanki 35 € suurune lepingutasu on üsna mõistlik.

#3. Soodsaim väikelaen

Selgitamaks välja, milline on soodsaim väikelaen, võrdlesime väikelaenude tagasimaksete suurust. Nimelt, laenukalkulaatoritega saab proovida erinevaid summasid, et näha, kui kulukaks laen maksma läheb.

Laenukalkulaatorid näitavad keskmist intressi, millega laenu antakse. Seega saame üldise pildi, kui kalliks mingi väikelaen maksma läheb.

Tasub meeles pidada, et laenutingimused võivad erineda Teile pakutust, sest inimestel on erinevad sissetulekud, väljaminekud ja kohustused.

Laenusummad, mida võrdlesime on 1000 €, 2000 €, 5000 € ja 6000 €. Lepingutasud on laenude tagasimaksesse arvestatud.


Võttes väikelaenu 1000€ (laenuperiood 12 kuud), tuleb tagasi maksta:

  • 1. LHV: 1118, 06 € (kuumaks - 90,68 €)
  • 2. Inbank: 1124, 84 € (90,82 €)
  • 3. Cooppank: 1127 € (91 €)
  • 4. Bigbank: 1133,16 € (90,68 €)
  • 5. SEB: 1135,16 € (91,68 €)
  • 6. Luminor: 1137,48 € (89,79 €)
  • 7. TFBank: 1179 € (92 €)
  • 8. Swedbank: 1235 € (100 €)

Võttes väikelaenu 2000 € (laenuperiood 24 kuud), tuleb tagasi maksta:

  • 1. Inbank: 2354,36 € (kuumaks - 96,64 €)
  • 2. Luminor: 2364,72 € (96,03 €)
  • 3. LHV: 2377,82 € (97,83 €)
  • 4. Cooppank: 2387 € (98 €)
  • 5. Bigbank: 2392,92 € (97,83 €)
  • 6. SEB: 2431,4 € (99,85 €)
  • 7. Swedbank: 2531 € (104 €)
  • 8. TFBank: 2547 € (103 €)

Võttes väikelaenu 5000 € (laenuperiood 4 aastat), tuleb tagasi maksta:

  • 1. Inbank: 6553 € (kuumakse - 135,80 €)
  • 2. Luminor: 6618,24 € (136,63 €)
  • 3. Cooppank: 6755 € (140 €)
  • 4. LHV: 6819,5 € (141,45€)
  • 5. Bigbank: 6834,6 € (141,45 €)
  • 6. TFBank: 6939 € (143 €)
  • 7. SEB: 7085,24 € (146,88 €)
  • 8. Swedbank: 7331 € (152 €)

Võttes väikelaenu 6000 € (laenuperiood 5 aastat), tuleb tagasi maksta:

  • 1. Inbank: 8328,8 € (kuumaks - 138,23 €)
  • 2. Luminor: 8436,6 € (139,61 €)
  • 3. Cooppank: 8675 € (144 €)
  • 4. LHV: 8763,3 € (145,59 €)
  • 5. Bigbank: 8780,04 € (145,59 €)
  • 6. TFBank: 8835 € (146 €)
  • 7. SEB: 9176,6 € (152,36 €)
  • 8. Swedbank: 9455 € (157 €)

NB! Tulemused on saadud laenukalkulaatorite keskmiste tingimustega. Iga pank võib konkreetsele isikule teha erineva pakkumise. Põhjaliku ülevaate saamiseks tasub täita meelepäraste pankade laenutaotlusi ja vaadata, millise intressiga väikelaenu Teile pakutakse.

#4. Laenu ennetähtaegse tagastamise võimalus

Inbank pakub võimalust laen varem tagasi maksta, kui leping ette näeb.

Laenu võib varem tagasi maksta kas osaliselt või täies mahus.

Kui soovite laenu ennetähtaegselt tagastada, siis hoiate raha kokku intressilt, aga tuleb maksta ennetähtaegse lõpetamise tasu, milleks on:

  • 0,5% tagastatavalt summalt – kui tagastamise hetkel on lepingu lõppemiseni jäänud vähem kui üks aasta; või
  • 1% tagastatavalt summalt – kui tagastamise hetkel on lepingu lõppemiseni jäänud rohkem kui üks aasta

#5. Kontohaldustasu on arvestatud kuumaksesse

Kui kalliks Teile väikelaen maksma läheb sõltub 3 tegurist:

  • lepingutasu
  • intress
  • laenuhaldustasu (mõnikord nimetatakse kontohaldustasuks)

Tihtipeale küsivad pangad kontohaldustasu, mis on suurusjärgus paar eurot. Kontohaldustasu on igakuine tasu, mis liidetakse kuumaksele juurde (teatud pankadel on juba arvestatud kuumaksesse).

Inbankil on kontohaldustasu arvestatud kuumaksesse, mis on suur pluss.

Aga nt Bigbanki puhul peate igakuisele kuumaksele liitma kontohaldustasu juurde. Bigbanki kontohaldustasu on 1,50 € kuus.

#6. Tarbimislaenud on põhitegevusala

Inbank on noor pank, aga kahe viimase aastaga ollakse tõusnud tarbimislaenude turul teisele kohale. Kusjuures turuosa on ära võetud Swedbankilt.

Põhitegevusala näitab seda, milles tahetakse kõige edukamad olla. Swedbanki turuliidri positsioon tõenäoliselt sulab veelgi, sest nende jaoks pole väikelaenud põhitegevusalaks. Pigem eluasemelaenud, äriklientide laenud.

Andmed on seisuga 2017. Kusjuures, 2016. aasta lõpus oli Swedbanki turuosa 70% ja Inbankil 10%. Seega, Inbank on kiiresti arenenud.


Eraisikutele väljastatud tarbimislaenude turuliidrid


Swedbank
61%
Inbank
15%
SEB
11%
TF Bank
7%
Bigbank
4%

Ülejäänud väikelaenu pakkujatele kuulub 1% tarbimislaenudest.

#7. Pakuvad maksepuhkuse võimalust

Inbanki laenuga kaasneb võimalus võtta maksepuhkust. Ehk kui soovite mingil suvalisel laenuperioodi hetkel vabaneda laenu osakamsest (kuumaksest), siis saate maksepuhkust.

Maksepuhkust on võimalik võtta 2 korda terve laenuperioodi jooksul. Mõlema maksepuhkuse maksimaalne periood on kuni 3 kuud. Maksepuhkuse saamiseks tuleb saata email aadressile info@inbank.ee ning teavitada neid, et soovite maksepuhkust võtta.

Suurematest pankadest ei paku väikelaenule maksepuhkust ainult Luminor.

NB! Nutiseadmes tabeli täielikuks nägemiseks tõmmakse tabelit näpuga vasakule poole.

LAENUANDJAMAKSEPUHKUSE PIKKUSMAKSEPUHKUSE HINDMaksepuhkuse taotlemine

Inbank

6 kuud (3+3)25€info@inbank.ee

Bigbank

6 kuud19,17€info@bigbank.ee

Coop Pank

3+ kuud20€ (35€)klienditugi@cooppank.ee

TF Bank

KokkuleppelTasutainfo@tfbank.ee

LHV

6 kuud10€finance@lhv.ee

SEB

6 kuud20€info@seb.ee

Swedbank

6 kuud25€info@swedbank.ee


#8. Hea laenukalkulaator

Laenu võtmisel on oluline teada, kui suur on kuumakse ja kui palju peab tagasi maksma. Inbankil on üks parimaid laenukalkulaatoreid. Logides Inbanki iseteenindusse, näitab laenukalkulaator Teile väga põhjalikult, kui suur on laenu kuumakse, intress, kogu tagasimakse ja muud.


inbank laenukalkulaator

Inbanki väikelaenu miinused

#1. Laenuperiood ja laenusumma

Inbanki väikelaen on kuni 10 000 € ja laenuperiood kuni 6 aastat. Võrdluseks aga nt Bigbank ja Swedbank, kes pakuvad suuremas summas väikelaenu (kuni 20 000 ja 25 000 €).

Seega kui soovite laenata üle 10 000 €, tuleks vaadata muu panga poole.

Peale nende väikeste puuduste Inbankile rohkem midagi ette heita pole.

Inbank autolaen (auto24 laen)



Inbank on tarbimislaenudele spesialiseerunud pank. Seega on üsna loogiline, et pakutakse autolaenu. Autolaen on oma olemuselt nagu väikelaen, sest tegu on tagatiseta laenuga. Kuigi, tasub märkida, et Inbanki autolaen on natukene erinevate laenutingimustega võrreldes väikelaenuga.

Inbanki autolaenu pakutakse koostöös Auto24-ga. Auto24 laenu saab autotehnika, mototehnika ja veetehnika ostmiseks. Laenutingimused on järgnevad.

Inbank auto24 laen:

  • Laenusumma: 300€ - 15000€
  • Laenuperiood: 6 - 72 kuud
  • Intress: alates 9.9%
  • Vastus laenutaotlusele: 1-minutiga
  • Sissemakset ja kaskokindlustust pole vaja auto24 laenu taotlemiseks
  • Saad kohe auto omanikuks

Inbank auto24 laenu täpsemaid tingimusi saate vaadata siit või vajutades all olevale pildile.


inbank autolaen (auto24 laen)

Järgnevalt vaatame põhjalikumalt, millised on Inbanki autolaenu (auto24 laenu) tugevused ja nõrkused. Et adekvaatselt selgitada, millised on head küljed Inbanki autolaenul, võrdleme Inbanki pakutavat auto24 laenu teiste autolaenudega.


Inbanki autolaenu (auto24 laenu) plussid

#1. Madalaima intressiga autolaen

Inbanki autolaenu minimaalne intressimäär on 9,9%. See intress on parem kui enamustel väikelaenudel.

Näiteks SEB panga väikelaen algab 7-protsendist, TF Bank ja Bigbank 9,9-protsendist, ülejäänud pangad (Coop, LHV, Swedbank, Luminor) on kõik üle 12-protsendilise intressiga.

#2. Auto24 laenu võttes saate auto omanikuks

Võttes Inbankist autolaenu, siis saate autoregistrikeskuses registreerida end auto omanikuks. Aga näiteks Mogost autolaenu võttes, on Mogo auto omanik ja Teie auto vastutav kasutaja. Ehk Te pole auto omanik ja ei saa teha autoga kõiki toiminguid, mida omanik saaks.

#3. Autolaenu saab mugavalt internetist

Inbank pakub laenu internetist. Taotlemine näeb välja järgnevalt:

  • 1. ID-kaardi või Mobiil-ID abil saab Inbanki iseteenindusse sisse logida. Seal tuleb täita laenutaotlus. Laenutaotlusele saab vastuse maksimaalselt 1-minutiga.
  • 2. Seejärel saab ID-kaardi või Mobiil-ID abil laenu kinnitada.
  • 3. Kui Te pole varem Inbankis end tuvastanud, siis saate Veriffi ja veebikaamera kaudu end tuvastada või minnes Omniva või Inbanki kontorisse end tuvastama. See on kõik.

Raha kantakse tööpäeva jooksul üle. Teistel laenuandjatel läheb üldjuhul kuni 48h. Lisaks Te ei pea soovitud autot kellegile ette näitama, vaid valite ise, millist sõidukit tahate.


Inbanki auto24 laenu miinused

#1. Lepingutasu on kõrge

Üldjuhul laenu võttes peab maksma lepingutasu, olgu see siis eluasemelaen, väikelaen või autolaen. Lepingutasu on mõeldud katma lepingu ettevalmistamise ja sõlmimisega seonduvaid kulusid.

Lepingutasu on ühekordne makse ja seda peab maksma ainult lepingut sõlmides.

Autolaenude lepingutasud on sellised:

  • Coop Pank autolaen: 35€
  • TF Bank autolaen: 75€
  • Inbank autolaen (auto24 laen): 95€

#2. Autolaenu taotleja peab vähemalt 21-aastane olema

Kui Teil on igakuised kohustusi vähe ja/või hea sissetulek, siis sellest ei pruugi piisata, et auto24 laenu saada, sest laenutaotleja peab vähemalt 21-aastane olema.

Kas Inbanki laenu (autolaenu, väikelaenu) saab varem tagasi makta?

Kui Te soovite laenu varem tagasi maksta, kui leping ette näeb, siis saate seda teha. Lisaks, laenu varem tagasi makstes hoiate kokku intressidelt, sest mida pikem on laenuperiood, seda rohkem tuleb maksta intressitasu.

Laenu varem tagasi maksmiseks on 2 võimalust:

  1. Tarbija taganemisõigus (taganemisavaldus tuleb esitada 14 päeva jooksul pärast laenu võtmist)
  2. Ennetähtaegse tagastamise õigus (kehtib terve laenuperioodi vältel)
  3. Tarbija taganemisõigus on tasuta. Ennetähtaegse tagastamise õigus sõltub sellest, kui palju Teil lepingu lõpuni on jäänud:

    1% ennetähtaegselt tagasimakstud krediidi summast, kui krediidi ennetähtaegse tagasimaksmise ja lepingu lõppemise vaheline periood on pikem kui 1 aasta, ja lühema perioodi puhul 0,5% ennetähtaegselt tagasimakstud krediidi summas.

Kas me soovitame Inbanki laene (väikelaen ja autolaen)?

Jah, soovitame.

Inbankil on soodsa laenu omadused:

  • intress on alla 13%
  • mõistlik lepingutasu - 35 € (turu odavaim on LHV'l - 29,9 €)
  • laenutaotlusele saab vastuse 1 minutiga (turu kiireim teenindus).

Kui soovite näha Inbanki väikelaenu täpsemaid tingimusi või laenata, siis saate seda teha siit:

Ei leidnud laenu, mis sobiks?

Võrdlesime lisaks pankadele ka krediidivahendajate väikelaene. Kõiki väikelaene saate näha siit:


Väikelaenud