Kõik laenupakkujad

Siit lehelt leiad kõik laenupakkujad, kes pakuvad laene internetist:

• 1. Kiirlaenu pakkujad
• 2. Krediidikonto pakkujad
• 3. Väikelaenu pakkujad

Tegu on tagatiseta laenudega (tarbimislaenudega).

Tahtsime ühte kohta kokku koondada kõik kiirlaenu ja väikelaenu pakkujad, sest sellist nimekirja pole. Lisasime ka krediidikonto pakkujad ning mõned Soome kiirlaenu pakkujad.

Alustuseks märgiks ära, et mis üldse on kiirlaen, et oleks selge, mille alusel me kiirlaenud valisime.

Kiirlaen on tarbijakrediidilepingu alusel antav laen, mille miinimum summa on alates 50 € ning minimaalne tagasimakseperiood alates 30 päeva. Kiirlaenu iseloomustab kõrgem krediidikulukusemäär, kui teistel laenudel.

Kiirlaenu pakkumiseks peab laenu andjal olema Finantsinspektsiooni tegevusluba. Nüüd aga kiirlaenu pakkujate juurde.

Krediidikulukusemäär: ~ 50%
Laenuperiood: 1; 2; 3; 6; 12+ kuud
Vanusepiirang: 21+
Laenusumma: 50 € - 2000 €

Soodsaim ja mõistlikuim kiirlaenu pakkuja internetist.

Krediidikulukusemäär: ~ 56%
Laenuperiood: 1 - 36 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenusumma: 100 € - 1000 €

Pakuvad laiemat laenuperioodi kui Omaraha. Ainuke halb külg on see, et Omaraha on odavam.

Krediidikulukusemäär: ~ 56%
Laenuperiood: 1 - 36 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenusumma: 100 € - 1000 €

Samade laenutingimustega, mis SMSmoney, sest kuuluvad samale firmale. Ainuke vahe on veebilehe värvis (oranž vs lilla).

Krediidikulukusemäär: ~ 56%
Laenuperiood: 1 - 36 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenusumma: 100 € - 1000 €

Viimane ettevõte, kes kuulub SMSmoney ja SMSrahaga samasse kontserni. Ainuke erinevus Laen.ee puhul on see, et kui tahate tarbimislaenu (väikelaenu) võtta, siis Laen.ee'l on lepingutasu, teistel pole.

Krediidikulukusemäär: ~ 56%
Laenuperiood: 6 - 36 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenusumma: 50 € - 4000 €

Credit24 kasutab oma veebilehel nime ''väikelaen'', aga kuna minimaalne laenusumma on 50 €, siis saab väita, et tegu on siiski kiirlaenuga. Lisaks, Credit24 on krediidivahendaja, mitte pank. Pankade väikelaenud on erinevad krediidivahendajate väikelaenudest summa, intressi ja lepinguperioodi poolest.

Krediidikulukusemäär: ~ 55%
Laenuperiood: 30 päeva
Vanusepiirang: 18+
Laenusumma: 100 € - 800 €

Nimetavad oma laenu avanssiks turunduslikel kaalutlustel. Siiski on tegu kiirlaenuga (väike laenusumma ja lühike laenuperiood). Laenu saamise eelduseks on kehtiv tööleping.

Krediidikulukusemäär: ~ 56%
Laenuperiood: 3 - 36 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenusumma: 300 € - 900 €

Ekspressrahal on 2 halba külge kiirlaenu pakkujana. Esiteks, minimaalne summa on alates 300 €. Teiseks, minimaalne laenuperiood on alates 3 kuud.

Krediidikulukusemäär: ~ 56%
Laenuperiood: 30 päeva
Vanusepiirang: 18+
Laenusumma: 100 - 800

Mis jäi silma Kiirlaenud.ee puhul, on see, et neil on üliväikses kirjas lepingutingimused. Meile meeldib, kui kõik laenu- ja lepingutingimused on välja toodud ning tarbija teab, millega ta end seob.

Krediidikulukusemäär: ~ 56%
Laenuperiood: 1 - 24 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenusumma: 100 € - 2000 €

Halb külg on see, et isikutuvastamine toimub postkontoris, mitte internetis.

Krediidikulukusemäär: ~ 56%
Laenuperiood: 3 - 60 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenusumma: 200 € - 5000 €

Jällegi, halb külg on see, et isikutuvastamiseks tuleb minna Bestcrediti kontorisse. Internetist ei saa esimest laenu.

Otsustasime lisada ka 3 kiirlaenu pakkujat Soomes, sest nende vastu on huvi tuntud ning circa 50 000 eestlast elab Soomes.

Krediidikulukusemäär: 50,5%
Laenuperiood: 1 - 15 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenusumma: 500 € - 70 000 €

Võrreldes järgmiste Soome kiirlaenu pakkujatega on krediidikulukusemäär fikseeritum.

(Neil on 2 erinevat laenutoodet)

Krediidikulukusemäär: kuni 206,41 %
Laenuperiood: 30 päeva
Vanusepiirang: 18+
Laenusumma: 50 € - 400 €

Klassikaline kiirlaen - laena väike summa, maksa tagasi 30 päeva pärast. Teevad uutele klientidele (kui pole neilt varem laenanud) soodustusi. Näiteks lepingutasu puudub.

Krediidikulukusemäär: 37,20% - 180%
Laenuperiood: 5 - 65 kuud
Vanusepiirang: 25+
Laenusumma: 100 € - 3000 €

Nagu ülevalt selgub, siis võrreldes Eestiga on Soomes täiesti teistsugune seadusandlus kiirlaenude valdkonnas. Eriti paistab see silma maksimaalsete krediidikulukusemäärade juures. Muide, Vivus üritas ka Eesti turul läbi lüüa, aga ei õnnestunud.

Tihtipeale pakuvad kiirlaenu pakkujad ka krediidikontot. Või vastupidi - krediidikonto pakkujad kiirlaenu. See ei ole aga reegel. Otsustasime lisada ka krediidikonto pakkujad. Julgen väita, et krediidikonto on aasta pärast populaarsem kui kiirlaen, sest juba praegu on krediidikonto pakkujaid rohkem, kui kiirlaenu pakkujaid.

Lisaks, mõned kiirlaenu pakkujad (nt Ferratum või SMSlaen) on loobunud kiirlaenu pakkumisest ning keskenduvad krediidikontole.

Miks krediidikonto ei ole juba praegu populaarsem peitub selles, et krediidikonto pole ''jalga kinnitanud'' massmeedias.

Põhilised krediiidkonto ja kiirlaenu erinevused:

• Krediidikonto puhul on 1 laenutaotlus ja väljamakseid nii palju, kui raha jätkub.
• Kiirlaenu puhul on 1 laenutaotlus ja 1 väljamakse. Kui tahad uut laenu, tuleb teha uus laenutaotlus.
• Krediidikonto väljamakseid saab teha ka öösel. Kiirlaenu ei saa öösel.
• Krediidikonto intress hakkab alles siis jooksma, kui teed väljamakse isiklikule pangakontole.
• Kiirlaenu intress hakkab jooksma niikui raha kätte saad.

Kui soovite saada põhjalikumat infot krediidikonto kohta, siis meil on eraldi krediidikontole fokuseeritud veebileht. Saate sellega tutvuda siin - krediidikonto.

Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 12, 24, 36 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 300€ - 5000€
KKM: 49%

SMSmoney pakub kõige paremat krediidikulukusemäära ning teenuse üleüldine kvaliteet on hea. Lepingutingimused on veebilehel välja toodud ning midagi peidetud pole. Kõkkuvõtteks, parim krediidikonto pakkuja.

Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: kuni 60 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 100€ - 4000€
KKM: 56,32%

Credit24 omab kõige suuremat turuosa krediidivahendajate turul. Suurim pluss on neil see, et teevad kõige kiiremini ja tihedamini väljamakseid (mitu korda tunnis).

Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 3 - 99 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 30€ - 3000€
KKM: 59,87%

Ferratum on üks nendest ettevõttetest, kes lõpetas kiirlaenu pakkumise kuna otsustati krediidikontole keskenduda. Ferratum nimetab krediidikontot laenulimiidiks. Ferratumi kampaaniad on suunatud uute klientide leidmisele ning teevad uutele klientidele paremaid pakkumisi kui vanadele. Seega, Ferratumist leiab enim soodustusi ja eripakkumisi.

Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 12, 24, 36 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 300€ - 5000€
KKM: 49%

SMSraha kuulub samale firmale kellele ka SMSmoney ja Laen.ee. Laenutingimused on laias laastus samad. Üks odavamaid krediidikonto pakkujaid.

Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 12, 24, 36 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 300€ - 5000€
KKM: 49%

Sama, mis SMSmoney ja SMSraha. Ainuke erinevus laenutingimustes on siis, kui soovite tarbimislaenu võtta (lisandub lepingutasu). Muidu on kõik sama - maksepuhkuse võimalus, 30-päevane raha tagasi garantii jne.

Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 3 - 99 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 30€ - 3000€
KKM: 59,87%

Boonuslaen kuulub Ferratumiga samale ettevõttele. Kui olete Ferratumist laenanud, siis ei saa Boonuslaenust laenata.

Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 1 - 36 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 50€ - 5000€
KKM: 56%

Kuulub koos Creditstari ja Monefitiga samale firmale. Üks vanimaid krediidikonto pakkujaid.

Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 1 - 60 kuud
Lepingutasu: 5 € / 3,5%
Summa: 100€ - 5000€
KKM: ~ 20%

Küsivad lepingutasu, mida üldjuhul krediidikonto pakkujad ei küsi. Sellest ka nii madal krediidikulukusemäär.

Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood:
Lepingutasu:
Summa: 50 € - 3000 €
KKM: ~ 49%

Nimetavad krediidikontot krediidiliiniks. Põhimõttelt on tegu samade finantstootega.

Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 1 - 36 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 50 € - 5000 €
KKM: 56%

Rahvusvahelise taustaga krediidikonto pakkuja.

Kontohaldustasu: Al 1,83€/kuus
Laenuperiood: 1 - 36 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 250 € - 3000 €
KKM: ~ 33%

Küsivad väljamaksetasu alates teisest väljamaksest ning küsivad ka kontohaldustasu, mida enamus krediidikonto pakkujad ei küsi. Sellepärast on KKM nii madal.

Kokkuvõte

* Raha24 on üks odavamaid krediidikulukusemäärasid, aga neil lisandub lepingutasu ning Svningil lisandub kontohaldustasu ja väljamaksetasu. Seega KKM pole päris tõene.

NB! Hinnang on minu subjektiivne arvamus laenuandjast ja laenutootest.

Hinnang kujunes,  kui hindasin lepingutingimusi, krediidikulukusemäära, laenukalkulaatori sõbralikkust, laenutingimuste läbipaistvust ja üldiselt seda, kui palju infot laenajale kuvatakse veebilehel.

Laenuperiood: 6 - 72 kuud
Laenu suurus: 300 - 10 000 €
Lepingutasu: Min 35 €
Intress: Al 12,9%
Tagatis: Puudub

Kõige odavam väikelaen (kui arvestame keskmise intressi, lepingutasu ning laenu taotleb keskmise sissetulekuga inimene). Laenutaotlusele saab vastuse 1-minutiga. Halb külg? Maksimaalne laenusumma on väiksem kui enamustel teistel väikelaenudel.

Laenuperiood: 12 - 120 kuud
Laenu suurus: 500  - 25 000 €
Lepingutasu: Min 45 € 
Intress: Al 9,9%
Tagatis: Puudub

Bigbanki põhiline majandustegevus on tagatiseta laenude väljastamine. Tänu sellele on neil üsna hea intress ning pakutakse pikimat laenuperioodi. Oma väikelaenule pakuvad 60-päevast rahulolugarantiid. Halb külg? Minimaalne laenuperiood algab 1-aastast, teistel laenupakkujatel reeglina kuuest kuust. Lühem laenuperiood tagab väiksema intressikulu ja odavama laenu.

Laenuperiood: 6 - 72 kuud
Laenu suurus: 300 - 15 000 €
Lepingutasu: 0 € (muidu 35€)
Intress: Al 12,9%
Tagatis: Puudub

Laenu kulukuselt on kolme odavama väikelaenu seas. Lisaks, praegu on kampaania, kus ei küsita lepingutasu. Taotleda saab lisaks internetile ka Coopi kauplustest.

Laenuperiood: 12 - 84 kuud
Laenu suurus: 500 € - 15 000 €
Lepingutasu: Min 75 €
Intress: Al 9,9%
Tagatis: Puudub

TF Banki väikelaenul on üks parimaid intresse (ainult SEB on parem). Lisaks, kui soovite laenu varem tagasi maksta (kokkuhoida intressidelt), siis saate seda teha lisakuludeta. Teiste laenude puhul peate kas 0,5% või 1% maksma tagastatavalt summalt. Halb külg? Lepingutasu on kõrge. Juhul kui laenuperiood on 36 või rohkem kuud, siis madal intress korvab lepingutasu.

Laenuperiood: 1 - 60 kuud
Laenu suurus: 200 - 10 000 €
Lepingutasu: Min 29,9 €
Intress: Al 15,9% (laenujäägilt)
Tagatis: Puudub

Madalaim lepingutasu, aga kõige kõrgem minimaalne intress. Võrreldes laenude keskmisi intresse, selgub, et tegelikult on LHV soodsam väikelaen kui esialgu tundub.

Laenuperiood: 6 - 60 kuud
Laenu suurus: 1000  - 15 000 €
Lepingutasu: Min 35 €
Intress: Al 7%
Tagatis: Puudub

SEB'ga on kaks asja. Esiteks, minimaalne laenusumma on üsna kõrge (1000 €). Teiseks, et saada 7-protsendilise intressiga väikelaenu peab Teil olema kõrge ja stabiilne palk ning laitmatu maksekäitumine.

Laenuperiood: 6 - 60 kuud
Laenu suurus: 500 - 20 000 €
Lepingutasu: Min 35 € (kontoris 50€)
Intress: Al 15%
Tagatis: Puudub

Swedbank on suurim universaalpank, kes pakub enamusi laenutooteid. Otseselt väikelaenule nad fokuseeritud pole, sest minimaalne intress algab 15-protsendist.

Laenuperiood: 1 - 60 kuud
Laenu suurus: 350 - 12 000 €
Lepingutasu: Min 60 €
Intress: Al 12%
Tagatis: Puudub

Luminori suurim edu on pensionifondides. Väikelaenu kontekstis on halvaks küljeks lepingutasu. Nimelt on Luminori lepingutasu üks kõrgemaid (ainult TF Bankil on kõrgem).

• #1. Omaraha
• #2. Credit24
• #3. Ferratum
• #4. Smsmoney
• #5. Smsraha

• #1. Inbank
• #2. Bigbank
• #3. Coop Pank
• #4. TF Bank
• #5. LHV

• #1. Smsmoney
• #2. Smsraha
• #3. Credit24
• #4. Ferratum
• #5. Laen.ee

Võlgniku õigused täitemenetluses
Finantsinspektsioon makseraskustes käitumisest

Kui soovid rohkem infot laenude kohta, siis vaata siit: