LAENUPAKKUJAD

Kõik laenupakkujad, kes pakuvad laene internetist.

UUENDATUD 17. OKTOOBER 2019

Christopher Tammet. Xlaenu autor, jurist.

Siit lehelt leiad kõik laenupakkujad, kes pakuvad laene internetist. Laenuliikidest on esindatud:

Valisime laenud ja laenupakkujad, kes vastavad järgmistele tingimustele:

Tahtsime ühte kohta kokku koondada kõik kiirlaenu ja väikelaenu pakkujad, et oleks mugav ülevaade Eesti laenuandjatest.

Lisasime ka kõik krediidikonto pakkujad ning mõned Soome kiirlaenu pakkujad.

Alustuseks märgiks ära, et mis üldse on kiirlaen, et oleks selge, mille alusel me kiirlaenud valisime.

Kiirlaen on tarbijakrediidilepingu alusel antav laen, mille miinimum summa on alates 50 € ning minimaalne tagasimakseperiood alates 30 päeva. Kiirlaenu iseloomustab kõrgem krediidikulukusemäär, kui teistel laenudel (nt väikelaenudel).

Kiirlaenu pakkumiseks peab laenu andjal olema Finantsinspektsiooni tegevusluba. Väikelaenudest valisime nii pankade väikelaenud kui ka krediidivahendajate väikelaenud.

Nüüd aga Eesti laenupakkujate juurde.

KIIRLAENU PAKKUJAD

1. Omaraha: Soodsaim kiirlaenu pakkuja Eestis

Laenu suurus: 50 € – 2000 €
Laenuperiood: 1; 2; 3; 6; 12+ kuud
Vanusepiirang: 21+
Laenuintress: Al 12%

Omaraha on kõige soodsam kiirlaenu pakkuja. Halb külg? Kui laenuperiood on 2 või 3 kuud, siis tuleb tagasimakse teha ühe maksena, mitte iga kuu võrdselt. NB! Omaraha näitab, et laenuperiood on alates 3 kuud, aga kui logite sisse (tasuta), siis on laenuperioodiks ka 1 ja 2 kuud. Kokkuvõtteks, kui Teile laenuperiood sobib, siis saate kõige odavama kiirlaenu.

Loe siit, miks me hindasime Omaraha laenu esimeseks.

2. Credit24: Kiirlaen 15 minutiga pangakontole

Laenu suurus: 50 € – 5000 €
Laenuperiood: 6 – 36 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenuintress: Al 20%

Suurima turuosaga kiirlaenu pakkuja ning teevad väljamakseid kõige tihedamini (3x tunnis). Kui soovite kiirlaenu asemel krediidikontot, siis Credit24 pakub ka soodsaimat krediidikontot. Iseteenindus on avatud 24/7 ning maksepuhkust pakutakse tasuta (pangad küsivad lisatasu maksepuhkuse eest). Halb külg? Minimaalne laenuperiood on 6 kuud. Sobib isikule, kes tahab kiirlaenu 15 minutiga kätte saada ning kellele sobib pikem laenuperiood.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Credit24 laenu teiseks.

3. Credit.ee

Laenu suurus: 100 € – 2000 €
Laenuperiood: 1 – 24 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenuintress: Al 24%

Halb külg on see, et isikutuvastamine toimub postkontoris, mitte internetis. Kui olete korra end postkontoris ära tuvastanud, siis saate internetist taotleda järgmise laenu.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Credit.ee laenu kolmandaks.

4. Bestcredit

Laenu suurus: 200 € – 5000 €
Laenuperiood: 3 – 60 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenuintress: Al 40%

Jällegi, halb külg on see, et isikutuvastamiseks tuleb minna Bestcrediti kontorisse. Internetist ei saa esimest laenu. Alates teisest laenust saab.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Bestcrediti neljandaks.

5. Smsmoney

Laenu suurus: 200 € – 1000 €
Laenuperiood: 1 – 36 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenuintress: Al 43%

Pakuvad laiemat laenuperioodi kui Omaraha. Lisaks kiirlaenule pakuvad ka väikelaenu ja krediidikontot. Halb külg? Omaraha ja Credit24 on odavamad kiirlaenud pakkujad. Sobib isikule, kes hindab mugavust ja selgeid laenutingimusi, sest laenutingimused on tõesti selgelt välja toodud Smsmoney laenukalkulaatoris.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Smsmoney kiirlaenu viiendaks.

6. Smsraha

Laenu suurus: 200 € – 1000 €
Laenuperiood: 1 – 36 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenuintress: Al 43%

SMSmoney’ga sarnane laenutingimustelt, sest kuuluvad samale ettevõttele. Lisaks kuulub sinna ka Laen.ee, aga Laen.ee on natuke kallim (lepingutasult).

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Smsraha kiirlaenu kuuendaks.

7. Laen.ee

Laenu suurus: 200 € – 1000 €
Laenuperiood: 1 – 36 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenuintress: Al 43%

Kuulub SMSraha ja SMSmoney’ga samasse kontserni, aga lepingutasu on suurem. Vajadusel saab laenu kätte sularahas (sama kehtib ka Smsmoney ja Smsrahaga). NB! Lepingutasu lisandub, kui võtate tarbimislaenu (väikelaenu), kiirlaenul lepingutasu pole.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Laen.ee kiirlaenu seitsmendaks.

8. Avanss

Laenu suurus: 100 € – 800 €
Laenuperiood: 30 päeva
Vanusepiirang: 18+
Laenuintress: Al 44%

Nimetavad oma laenu avanssiks turunduslikel kaalutlustel. Siiski on tegu kiirlaenuga (väike laenusumma ja lühike laenuperiood). Laenu saamise eelduseks on kehtiv tööleping.

9. Kiirlaenud.ee

Laenu suurus: 100 € – 800 €
Laenuperiood: 30 päeva
Vanusepiirang: 18+
Laenuintress: Al 45%

On kulukuselt kallim, kui kõik eelnevad kiirlaenu pakkujad. Lisaks on tegu ühega nendest ettevõttetest, kellel on üliväikses kirjas lepingutingimused.

10. Ekspressraha

Laenu suurus: 300 € – 900 €
Laenuperiood: 3 – 36 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenuintress: Al 45%

Ekspressrahal on 2 halba külge kiirlaenu pakkujana. Esiteks, minimaalne summa on alates 300 €. Teiseks, minimaalne laenuperiood on alates 3 kuud.

SOOME KIIRLAENU PAKKUJAD

Otsustasime lisada ka 3 kiirlaenu pakkujat Soomes, sest nende vastu on huvi tuntud ning circa 50 000 eestlast elab Soomes.

1. Rahalaitos

Krediidikulukusemäär: 50,5%
Laenuperiood: 1 – 15 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenusumma: 500 € – 70 000 €

Võrreldes järgmiste Soome kiirlaenu pakkujatega on krediidikulukusemäär fikseeritum ja madalam.

2. Vivus

Krediidikulukusemäär: kuni 206,41 %
Laenuperiood: 30 päeva
Vanusepiirang: 18+
Laenusumma: 50 € – 400 €

Klassikaline kiirlaen – laena väike summa, maksa tagasi 30 päeva pärast. Teevad uutele klientidele (kui pole neilt varem laenanud) soodustusi. Näiteks lepingutasu puudub.

3. Vivus

Krediidikulukusemäär: 37,20% – 180%
Laenuperiood: 5 – 65 kuud
Vanusepiirang: 25+
Laenusumma: 100 € – 3000 €

Nagu ülevalt selgub, siis võrreldes Eestiga on Soomes täiesti teistsugune seadusandlus kiirlaenude valdkonnas. Eriti paistab see silma maksimaalsete krediidikulukusemäärade juures. Muide, Vivus üritas ka Eesti turul läbi lüüa, aga ei õnnestunud.

KREDIIDIKONTO

Tihtipeale pakuvad kiirlaenu pakkujad ka krediidikontot. Või vastupidi – krediidikonto pakkujad kiirlaenud. See ei ole kivisse raiutud reegel, aga nii lihtsalt on. Pakkudes erinevaid laenutooteid on võimalik rohkem tulu teenida ning sellepärast üldjuhul laenupakkujad pakuvad mitmeid laenutooteid.

Otsustasime lisada krediidikonto pakkujad kuna krediidikonto on viimase paari aastaga populaarseks laenutooteks tõusnud ning pole võimatu, et paari aasta pärast on krediidikonto populaarsem kui kiirlaen, sest juba praegu on krediidikonto pakkujaid rohkem kui kiirlaenu pakkujaid.

Lisaks, mõned kiirlaenu pakkujad (nt Ferratum või SMSlaen) on loobunud kiirlaenu pakkumisest ning keskenduvad krediidikontole.

Miks krediidikonto ei ole juba praegu populaarsem peitub selles, et krediidikonto pole jalga kinnitanud massmeedias.

Põhilised kiirlaenu ja krediidikonto erinevused:

Krediidikonto puhul on 1 laenutaotlus ja väljamakseid nii palju, kui raha jätkub.
Kiirlaenu puhul on 1 laenutaotlus ja 1 väljamakse. Kui tahad uut laenu, tuleb teha uus laenutaotlus.
Krediidikonto väljamakseid saab teha ka öösel. Kiirlaenu ei saa öösel.
Krediidikonto intress hakkab alles siis jooksma, kui teed väljamakse isiklikule pangakontole.
Kiirlaenu intress hakkab jooksma niikui raha kätte saad.

Krediidikontole fokuseeritud veebilehe leiate siit – krediidikonto.

KREDIIDIKONTO PAKKUJAD

Krediidikonto kohta öeldakse ka laenulimiit, krediidilimiit, krediidiliin.

1. Credit24: Soodsaim krediidikonto Eestis

Laenu suurus: 50 € – 5000 €
Laenuperiood: 3 – 60 kuud
Vanusepiirang: 18+
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: 24%

Credit24 omab kõige suuremat turuosa krediidivahendajate turul (kiirlaenud, väikelaenud, krediidikontod). Suurimaks plussiks on see, et pakuvad peaaegu kõige madalamat intressi krediidikontodest, aga samas ei küsi lepingutasu. Lisaks, teevad kõige tihedamini väljamakseid (3 korda tunnis).

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Credit24 krediidikonto esimeseks.

2. Raha24: Madal intress, aga küsivad lepingutasu

Laenu suurus: 100 € – 5000 €
Laenuperiood: 1 – 60 kuud
Vanusepiirang: 18+
Lepingutasu: 5% laenusummast
Laenuintress: 8,5%

Küsivad lepingutasu, mida üldjuhul krediidikonto pakkujad ei küsi. Sellest ka nii madal krediidikulukusemäär ja intress. Kui jätte kõrvale väljamaksetasu (5%), siis on tegu igati soodsa krediidikonto pakkujaga.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Raha24 krediidikonto teiseks.

3. Smsmoney

Laenu suurus: 300 € – 5000 €
Laenuperiood: 12 – 60 kuud
Vanusepiirang: 18+
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: 40%

Võrreldes kiirlaenuga pakuvad ka ööpäevaringseid makseid. Halb külg? Credit24-st saab raha natuke kiiremini kätte, aga vahe on loetud minutite küsimus, mitte tundide küsimus.

Loe siit pikemalt, miks me hindasme Smsmoney krediiidikonto kolmandaks.

4. Smsraha

Laenu suurus: 300 € – 5000 €
Laenuperiood: 12 – 60 kuud
Vanusepiirang: 18+
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: 40%

Väljamaksetasu puudub, lepingutasu puudub. Lisaks, krediidikonto soovijaid teenindatakse eelisjärjekorras. Laenutingimused on samad, mis Smsmoney-l. Halb külg? Credit24 ja Ferratum pakuvad pikemat laenuperioodi.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Smsraha krediidikonto neljandaks.

5. Laen.ee

Laenu suurus: 300 € – 5000 €
Laenuperiood: 12 – 60 kuud
Vanusepiirang: 18+
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: 40%

Tingimustelt kõige sarnasem SMSmoney ja SMSrahaga. Suur vahe on aga selles, et kui võtate tarbimislaenu, siis on Laen.ee-l väljamaksetasu.

6. Monefit

Laenu suurus: 50 € – 3000 €
Laenuperiood: 6 – 54 kuud
Vanusepiirang: 18+
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: 43%

Nimetavad krediidikontot krediidiliiniks. Põhimõttelt on tegu samade finantstootega.

7. Smslaen: Esimese laenu suurus kuni 500 €

Laenu suurus: 50 € – 5000 €
Laenuperiood: 1 – 36 kuud
Vanusepiirang: 18+
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: 45%

Lisaks kõrgele intressile on halvaks küljeks see, et esimese laenu saamiseks peate end tuvastama Smslaenu kontoris. Hiljem pole vaja kontoris tuvastada, vaid saate internetist laenu taotleda.

8. Creditstar

Laenu suurus: 50 € – 5000 €
Laenuperiood: 1 – 36 kuud
Vanusepiirang: 18+
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: 45%

Rahvusvahelise taustaga krediidikonto pakkuja. Tingimused samad, mis Smslaenul.

9. Ferratum: Enim soodustusi ja kampaaniaid

Laenu suurus: 100 € – 3000 €
Laenuperiood: 3 – 99 kuud
Vanusepiirang: 19+
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: 46%

Ferratum on üks nendest ettevõttetest, kes lõpetas kiirlaenu pakkumise kuna otsustati krediidikontole keskenduda. Ferratum nimetab krediidikontot laenulimiidiks. Ferratumi kampaaniad on suunatud uute klientide leidmisele ning teevad uutele klientidele paremaid pakkumisi kui vanadele. Seega, Ferratumist leiab enim soodustusi ja eripakkumisi.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Ferratumi laenu üheksandaks.

10. Boonuslaen

Laenu suurus: 100 € – 3000 €
Laenuperiood: 3 – 99 kuud
Vanusepiirang: 19+
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: 46%

Boonuslaen kuulub Ferratumiga samale ettevõttele. Kui olete Ferratumist laenanud, siis ei saa Boonuslaenust laenata.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Boonuslaenu kümnendaks.

Kiirlaenu pakkujad, krediidikonto pakkujad

Kokkuvõte

KOHT	Pakkuja	Kiirlaen	Krediidikonto	INTRESS	VANUSEPIIR	HINNANG
1	SMSmoney	Jah	Jah	~ 40%	18+	★★★★
2	SMSraha	Jah	Jah	~ 40%	18+	★★★★
3	Laen.ee	Jah	Jah	~ 40%	18+	★★★★
4	Credit24	Jah	Jah	~ 24%	18+	★★★★★
5	Omaraha	Jah	Ei	~ 12%	21+	★★★★★
6	Credit	Jah	Ei	~ 24%	18+	★★★
7	Avanss	Jah	Ei	~ 44%	18+	★★
8	Ekspressraha	Jah	Ei	~ 45%	18+	★★
9	Bestcredit	Jah	Ei	~ 33%	18+	★★★
10	Kiirlaenud.ee	Jah	Ei	~ 45%	18+	★★
11	Ferratum	Ei	Jah	~ 46%	19+	★★
12	Raha24	Ei	Jah	~ 8%***	18+	★★★★
14	Boonuslaen	Ei	Jah	~ 46%	19+	★★
15	Monefit	Ei	Jah	~ 43%	18+	★★★
16	Creditstar	Ei	Jah	~ 45%	18+	★★
17	SMSlaen	Ei	Jah	~ 45%	18+	★★

VÄIKELAENU PAKKUJAD

1. Inbank: Soodsaim väikelaenu pakkuja Eestis

Laenu suurus: 300 – 10 000 €
Laenuperiood: 6 – 72 kuud
Laenuintress: Al 10,9%
Lepingutasu: Min 35 €
Tagatis: Puudub

Kõige odavam väikelaenu pakkuja (kui arvestame keskmist intressi, lepingutasu ning laenu taotleb keskmise sissetulekuga inimene). Laenutaotlusele saab vastuse 1-minutiga. Halb külg? Maksimaalne laenusumma on väiksem kui enamustel teistel väikelaenudel.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Inbanki laenu esimeseks.

2. Bigbank: Lepingutasu puudub (kampaania)

Laenu suurus: 500 – 25 000 €
Laenuperiood: 12 – 120 kuud
Laenuintress: Al 9,9%
Lepingutasu: Min 45 €
Tagatis: Puudub

Bigbanki põhiline majandustegevus on tagatiseta laenude väljastamine. Tänu sellele on neil üsna hea intress ning pakutakse pikimat laenuperioodi. Oma väikelaenule pakuvad 60-päevast rahulolugarantiid. Halb külg? Minimaalne laenuperiood algab 1-aastast, teistel laenupakkujatel reeglina kuuest kuust. Lühem laenuperiood tagab väiksema intressikulu ja odavama laenu.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Bigbanki laenu teiseks.

3. Omaraha: Soodne väikelaen mitte pangalt

Laenu suurus: 50 – 2000 €
Laenuperiood: 1 – 60 kuud
Laenuintress: Al 12%
Lepingutasu: Min 0€, max 30€
Tagatis: Puudub

Omaraha on soodsaim väikelaenu pakkuja, kui Te ei soovi pangast laenata. Omaraha laenud on tuntud hea intressi ja väga madala lepingutasu poolest. Näiteks, kui valite laenuperioodiks kuni 6 kuud, siis on lepingutasu 0€. Kui laenuperiood on üle 6 kuu ja kuni 2 aastat ning laenusumma on väike, siis on lepingutasu ainult 7€. Halb külg? Tagatiseta laenu maksimaalne summa on ainult kuni 2000€.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Omaraha laenu kolmandaks.

4. TF Bank: Lepingutasu puudub (kampaania)

Laenu suurus: 500 – 20 000 €
Laenuperiood: 12 – 84 kuud
Laenuintress: Al 9,9%
Lepingutasu: Min 75 €
Tagatis: Puudub

TF Banki väikelaenul on üks parimaid intresse (ainult SEB on parem). Lisaks, kui soovite laenu varem tagasi maksta (kokkuhoida intressidelt), siis saate seda teha lisakuludeta. Teiste laenude puhul peate kas 0,5% või 1% maksma tagastatavalt summalt. Halb külg? Lepingutasu on kõrge. Juhul kui laenuperiood on 36 või rohkem kuud, siis madal intress korvab lepingutasu.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime TF Banki laenu neljandaks.

5. SEB: Kõige madalam intress väikelaenu pakkujatest

Laenu suurus: 1000 – 15 000 €
Laenuperiood: 6 – 60 kuud
Laenuintress: Al 7%
Lepingutasu: Min 35 €
Tagatis: Puudub

SEB-ga on kaks asja. Esiteks, minimaalne laenusumma on üsna kõrge (1000 €). Teiseks, et saada 7-protsendilise intressiga väikelaenu peab Teil olema kõrge ja stabiilne palk ning laitmatu maksekäitumine. Lisaks on SEB-il üks kõrgemaid kriteeriume väikelaenu saamiseks – minimaalne sissetulek peab olema vähemalt 400€. Ainult Luminoril on kõrgem minimaalse sissetuleku nõue.

6. LHV: Madalaim lepingutasu pankadest

Laenu suurus: 200 – 10 000 €
Laenuperiood: 1 – 60 kuud
Laenuintress: Al 15,9% (laenujäägilt)
Lepingutasu: Min 29,9 €
Tagatis: Puudub

Madalaim lepingutasu kui võrrelda ainult pankadest väikelaenu pakkujaid. Halb külg? Minimaalne intress, millega pakutakse laenu, on kõige kõrgem pankadest.

7. Coop Pank: Laenata saab ka Coop kauplustest

Laenu suurus: 300 – 15 000 €
Laenuperiood: 6 – 72 kuud
Laenuintress: Al 12,9%
Lepingutasu: Min 35 €
Tagatis: Puudub

Coop on selline väikelaenu pakkuja, kelle laenu saate taotleda ka Coopi kauplustest. Laenu kulukuselt on seitsme odavama väikelaenu seas. Laenuintress on madalapoolsem, lepingutasu samuti.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Coop laenu seitsmendaks.

8. Swedbank: Kõrge minimaalne intress

Laenu suurus: 500 – 20 000 €
Laenuperiood: 6 – 60 kuud
Laenuintress: Al 15%
Lepingutasu: Min 35 €
Tagatis: Puudub

Swedbank on suurim universaalpank, kes pakub enamusi laenutooteid. Otseselt väikelaenule nad fokuseeritud pole, sest minimaalne intress algab 15-protsendist, mis on üsna kõrge väikelaenu kohta. Pigem on Swedbanki head laenud ärilaenud ja kodulaenud. Väikelaenu lepingutasu on 35€ laenates internetist, 50€ laenates pangkaontoris. Seega, tasub laenata internetist.

9. Luminor: Kõrge lepingutasu

Laenu suurus: 350 – 12 000 €
Laenuperiood: 1 – 60 kuud
Laenuintress: Al 12%
Lepingutasu: Min 60 €
Tagatis: Puudub

Luminori suurim edu on pensionifondides. Väikelaenu kontekstis on halvaks küljeks lepingutasu. Nimelt on Luminori lepingutasu üks kõrgemaid (ainult TF Bankil on kõrgem). Lisaks küsib Luminor pankade kontekstis ka kõige suuremat igakuist sissetulekut laenajalt, milleks on 500€ kuus.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Luminori üheksandaks.

10. Credit24: Väikelaen 15 minutiga pangakontole

Laenu suurus: 50 – 10 000 €
Laenuperiood: 6 – 36 kuud
Laenuintress: Al 20%
Lepingutasu: Min 40 €
Tagatis: Puudub

Credit24 on selline väikelaenu pakkuja, kes teeb kõige kiiremini ülekandeid/väljamakseid. Kui soovite pärast laenutaotlust saada väikelaenu 15 minutiga kätte, siis tuleks kindlasti kaaluda Credit24-st laenamist. Halb külg? Selle arvelt, et laenu saab nii kiiresti kätte on intress kõrgem, aga siiski ei ole tegu sms-laenuliku intressiga.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Credit24 kümnendaks.

SOODSAIM KIIRLAEN

SOODSAIM KREDIIDIKONTO

1. Credit24
2. Raha24
3. Smsmoney

SOODSAIM VÄIKELAEN

1. Bigbank
2. Inbank
3. TF Bank

Xlaenust

Xlaen.ee on tasuta veebileht aitamaks Teil aru saada erinevatest laenutingimustest ja laenudega kaasnevast. Selle veebilehe põhiline eesmärk on leida soodsamad laenud Eestis. Iga laen on finantskohustus! Enne laenamist veenduge, et suudate laenu tagasi maksta.

Kontakt

Huvi korral vaata Meist lehte või kasuta allpool olevaid meiliaadresse.
Küsimused ja abi: Christopher@xlaen.ee, ettepanekud ja soovitused: info@xlaen.ee. Xlaen.ee privaatsuspoliitika: Privaatsuspoliitika, levinud küsimused: Korduma Kippuvad Küsimused (KKK), kõik lehed: Sisukaart.