Laenupakkujad
Kiirlaenupakkujad, krediidikonto pakkujad, väikelaenu pakkujad
MAINITUD:
TV3
TALTECH
DIGI.EE
BUDUAAR
Siit lehelt leiad kõik laenupakkujad, kes 2020. aastal pakuvad laene internetist. Tegu on tagatiseta laenudega. Laenuliikidest on esindatud:
Valisime laenud ja laenupakkujad, kes vastavad järgmistele tingimustele:
- Laenud on kättesaadavad internetist
- Laenud on soodsa intressiga
- Laenud on ilma tagatiseta (tarbimislaenud)
- Reastasime laenupakkujad alates soodsaimast intressist
Tahtsime ühte kohta kokku koondada kõik kiirlaenu ja väikelaenu pakkujad, et oleks mugav ülevaade Eesti laenuandjatest.
Lisasime ka kõik krediidikonto pakkujad.
Alustuseks märgiks ära, et mis üldse on kiirlaen, et oleks selge, mille alusel me kiirlaenud valisime.
Kiirlaen on tarbijakrediidilepingu alusel antav laen, mille miinimum summa on alates 50 € ning minimaalne tagasimakseperiood alates 30 päeva. Kiirlaenu iseloomustab kõrgem krediidikulukusemäär, kui teistel laenudel (nt väikelaenudel).
Kiirlaenu pakkumiseks peab laenu andjal olema Finantsinspektsiooni tegevusluba. Väikelaenudest valisime nii pankade väikelaenud kui ka krediidivahendajate väikelaenud.
Nüüd aga Eesti laenupakkujate juurde.
KIIRLAENU PAKKUJAD
1. Omaraha: Soodsaim kiirlaenu pakkuja
Laenu suurus: 50 € – 2000 €
Laenuperiood: 1; 2; 3; 6; 12+ kuud
Vanusepiirang: 21+
Laenuintress: Al 12%
Omaraha on kõige soodsam kiirlaenu pakkuja. Halb külg? Kui laenuperiood on 2 või 3 kuud, siis tuleb tagasimakse teha ühe maksena, mitte iga kuu võrdselt. NB! Omaraha näitab, et laenuperiood on alates 3 kuud, aga kui logite sisse (tasuta), siis on laenuperioodiks ka 1 ja 2 kuud. Kokkuvõtteks, kui Teile laenuperiood sobib, siis saate kõige odavama kiirlaenu Omarahalt.
2. Credit24: Suurim kiirlaenu pakkuja Eestis
Laenu suurus: 50 € – 5000 €
Laenuperiood: 6 – 36 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenuintress: Al 20%
Suurima turuosaga kiirlaenu pakkuja ning teevad väljamakseid kõige tihedamini (3x tunnis). Kui soovite kiirlaenu asemel krediidikontot, siis Credit24 pakub ka soodsaimat krediidikontot. Iseteenindus on avatud 24/7 ning maksepuhkust pakutakse tasuta (pangad küsivad lisatasu maksepuhkuse eest). Halb külg? Minimaalne laenuperiood on 6 kuud. Sobib isikule, kes tahab kiirlaenu 15 minutiga kätte saada ning kellele sobib pikem laenuperiood, sest Credit24 teeb kõige kiiremini väljamakseid. Võrreldav Raha24 kiirmakse teenusega.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Credit24 laenu teiseks.
3. Monefit: Kerge saada, hea intress
Laenu suurus: 50 € – 3000 €
Laenuperiood: 6 – 54 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenuintress: Al 30%
Monefit erineb paljudest kiirlaenu pakkujatest selle poolest, et pakuvad kõige väiksemat minimaalselt laenusummat. Selleks on 50 €. Enamus kiirlaenu pakkujad tänapäeval enam ei paku alla 100 € suurust laenu, paljud isegi alla 500 € suurust laenu.
4. Creditstar: Kõrgem intress, lihtsasti saadav
Laenu suurus: 50 € – 5000 €
Laenuperiood: 1 – 36 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenuintress: Al 40%
Creditstar on see ettevõtte, kes tuli Eestis turule Sms Laenuga. Sms Laen kuulub siiani Creditstarile. Creditstar on selles mõttes hea kiirlaenu pakkuja, et neilt saab laenu kiiresti kätte ning üsna lihtsalt.
4. Smsmoney
Laenu suurus: 200 € – 1000 €
Laenuperiood: 1 – 36 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenuintress: Al 40%
Pakuvad laiemat laenuperioodi kui Omaraha. Lisaks kiirlaenule pakuvad ka väikelaenu ja krediidikontot. Halb külg? Omaraha ja Credit24 on odavamad kiirlaenud pakkujad. Sobib isikule, kes hindab mugavust ja selgeid laenutingimusi, sest laenutingimused on tõesti selgelt välja toodud Smsmoney laenukalkulaatoris.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Smsmoney kiirlaenu kuuendaks.
5. Smsraha
Laenu suurus: 200 € – 1000 €
Laenuperiood: 1 – 36 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenuintress: Al 40%
SMSmoney’ga sarnane laenutingimustelt, sest kuuluvad samale ettevõttele. Lisaks kuulub sinna ka Laen.ee, aga Laen.ee on natuke kallim (lepingutasult).
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Smsraha kiirlaenu seitsmendaks.
6. Laen.ee
Laenu suurus: 200 € – 1000 €
Laenuperiood: 1 – 36 kuud
Vanusepiirang: 18+
Laenuintress: Al 40%
Kuulub SMSraha ja SMSmoney’ga samasse kontserni, aga lepingutasu on suurem. Vajadusel saab laenu kätte sularahas (sama kehtib ka Smsmoney ja Smsrahaga). NB! Lepingutasu lisandub, kui võtate tarbimislaenu (väikelaenu), kiirlaenul lepingutasu pole.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Laen.ee kiirlaenu kaheksandaks.
Krediidikonto pakkujad Eestis
Tihtipeale pakuvad kiirlaenu pakkujad ka krediidikontot. Või vastupidi – krediidikonto pakkujad kiirlaenud. See ei ole kivisse raiutud reegel, aga nii lihtsalt on. Pakkudes erinevaid laenutooteid on võimalik rohkem tulu teenida ning sellepärast üldjuhul laenupakkujad pakuvad mitmeid laenutooteid.
Otsustasime lisada krediidikonto pakkujad kuna krediidikonto on viimase paari aastaga populaarseks laenutooteks tõusnud ning pole võimatu, et paari aasta pärast on krediidikonto populaarsem kui kiirlaen, sest juba praegu on krediidikonto pakkujaid rohkem kui kiirlaenu pakkujaid.
Lisaks, mõned kiirlaenu pakkujad (nt Ferratum või SMSlaen) on loobunud kiirlaenu pakkumisest ning keskenduvad krediidikontole.
Miks krediidikonto ei ole juba praegu populaarsem peitub selles, et krediidikonto pole jalga kinnitanud massmeedias.
Põhilised kiirlaenu ja krediidikonto erinevused:
- Krediidikonto puhul on 1 laenutaotlus ja väljamakseid nii palju, kui raha jätkub.
- Kiirlaenu puhul on 1 laenutaotlus ja 1 väljamakse. Kui tahad uut laenu, tuleb teha uus laenutaotlus.
- Krediidikonto väljamakseid saab teha ka öösel. Kiirlaenu ei saa öösel.
- Krediidikonto intress hakkab alles siis jooksma, kui teed väljamakse isiklikule pangakontole.
- Kiirlaenu intress hakkab jooksma niikui raha kätte saad.
Krediidikontole fokuseeritud lehe leiate siit – krediidikonto.
KREDIIDIKONTO PAKKUJAD
Krediidikonto kohta öeldakse ka laenulimiit, krediidilimiit, krediidiliin.
1. Raha24: Hea intress, küsivad lepingutasu (Uus)
Laenu suurus: 100 € – 5000 €
Laenuperiood: 2 – 60 kuud
Vanusepiirang: 18+
Lepingutasu: 5% laenusummast
Laenuintress: Al 35%
Küsivad lepingutasu, mida üldjuhul krediidikonto pakkujad ei küsi. Sellest ka nii madal krediidikulukusemäär ja intress. Kui jätte kõrvale väljamaksetasu (5%), siis on tegu igati soodsa krediidikonto pakkujaga. Lisaks, praegu (märts 2020) on kampaania, mille raames on intress 4%.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Raha24 krediidikonto teiseks.
2. Credit24: Krediidikonto laen 15 minutiga kätte
Laenu suurus: 50 € – 5000 €
Laenuperiood: 3 – 60 kuud
Vanusepiirang: 18+
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: Al 24%
Credit24 omab kõige suuremat turuosa krediidivahendajate turul (kiirlaenud, väikelaenud, krediidikontod). Suurimaks plussiks on see, et pakuvad peaaegu kõige madalamat intressi krediidikontodest, aga samas ei küsi lepingutasu. Lisaks, teevad kõige tihedamini väljamakseid (3 korda tunnis).
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Credit24 krediidikonto kolmandaks.
3. Smsmoney
Laenu suurus: 300 € – 5000 €
Laenuperiood: 12 – 60 kuud
Vanusepiirang: 18+
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: 40%
Võrreldes kiirlaenuga pakuvad ka ööpäevaringseid makseid. Halb külg? Credit24-st saab raha natuke kiiremini kätte, aga vahe on loetud minutite küsimus, mitte tundide küsimus.
Loe siit pikemalt, miks me hindasme Smsmoney krediiidikonto neljandaks.
4. Smsraha
Laenu suurus: 300 € – 5000 €
Laenuperiood: 12 – 60 kuud
Vanusepiirang: 18+
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: 40%
Väljamaksetasu puudub, lepingutasu puudub. Lisaks, krediidikonto soovijaid teenindatakse eelisjärjekorras. Laenutingimused on samad, mis Smsmoney-l. Halb külg? Credit24 ja Ferratum pakuvad pikemat laenuperioodi.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Smsraha krediidikonto viiendaks.
5. Laen.ee
Laenu suurus: 300 € – 5000 €
Laenuperiood: 12 – 60 kuud
Vanusepiirang: 18+
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: 40%
Tingimustelt kõige sarnasem SMSmoney ja SMSrahaga. Suur vahe on aga selles, et kui võtate tarbimislaenu, siis on Laen.ee-l väljamaksetasu.
6. Monefit
Laenu suurus: 50 € – 3000 €
Laenuperiood: 6 – 54 kuud
Vanusepiirang: 18+
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: 30%
Nimetavad krediidikontot krediidiliiniks. Põhimõttelt on tegu samade finantstootega.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Monefit krediidikonto seitsmendaks.
7. Creditstar (Smslaen): Esimese laenu suurus kuni 500 €
Laenu suurus: 50 € – 5000 €
Laenuperiood: 1 – 36 kuud
Vanusepiirang: 18+
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: Al 40%
Lisaks kõrgele intressile on halvaks küljeks see, et esimese laenu saamiseks peate end tuvastama Creditstari kontoris. Hiljem pole vaja kontoris tuvastada, vaid saate internetist laenu taotleda. Esimese laenu suurus saab olla kuni 500€.
8. Ferratum
Laenu suurus: 100 € – 3000 €
Laenuperiood: 1 päev – 99 kuud
Vanusepiirang: 19+
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: 49%
Ferratum on üks nendest ettevõttetest, kes lõpetas kiirlaenu pakkumise kuna otsustati krediidikontole keskenduda. Ferratum nimetab krediidikontot laenulimiidiks. Ferratumi kampaaniad on suunatud uute klientide leidmisele ning teevad uutele klientidele paremaid pakkumisi kui vanadele. Seega, Ferratumist leiab enim soodustusi ja eripakkumisi.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Ferratumi laenu kümnendaks.
9. Boonuslaen
Laenu suurus: 100 € – 3000 €
Laenuperiood: 1 päev – 99 kuud
Vanusepiirang: 19+
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: 49%
Boonuslaen kuulub Ferratumiga samale ettevõttele. Kui olete Ferratumist laenanud, siis ei saa Boonuslaenust laenata.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Boonuslaenu üheteistkümnendaks.
Kiirlaenu pakkujad, krediidikonto pakkujad
Kokkuvõte
VÄIKELAENU PAKKUJAD
1. Bigbank: Soodsaim väikelaenu pakkuja (lep. tasu 0€)
Laenu suurus: 500 – 25 000 €
Laenuperiood: 6 – 120 kuud
Laenuintress: Al 7,9%
Lepingutasu: Min 45 €
Tagatis: Puudub
Bigbanki põhiline majandustegevus on tagatiseta laenude väljastamine. Tänu sellele on neil üsna hea intress ning pakutakse pikimat laenuperioodi. Oma väikelaenule pakuvad 60-päevast rahulolugarantiid. Halb külg? Minimaalne lepingutasu on 10€ suurem kui Inbankil ja Coop Pankil. Muide, Bigbank teeb tihti kampaaniaid, kus lepingutasu puudub.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Bigbanki laenu esimeseks.
2. Inbank: Laenu varem tagastamine lisakuludeta
Laenu suurus: 300 – 10 000 €
Laenuperiood: 6 – 72 kuud
Laenuintress: Al 10,9%
Lepingutasu: Min 35 €
Tagatis: Puudub
Väga soodne väikelaenu pakkuja (kui arvestame keskmist intressi, lepingutasu ning laenu taotleb keskmise sissetulekuga inimene). Laenutaotlusele saab vastuse 1-minutiga. Halb külg? Maksimaalne laenusumma on väiksem kui enamustel teistel väikelaenudel. Kokkuvõtteks, Bigbank ja Inbank on populaarsemad väikelaenud, mida Xlaen.ee lugejad võtavad, sest need laenud on hea intressiga ja neid on mugav taotleda.
3. Omaraha: Soodne väikelaenu pakkuja (mitte pank)
Laenu suurus: 50 – 2000 €
Laenuperiood: 1 – 60 kuud
Laenuintress: Al 12%
Lepingutasu: Min 0€, max 30€
Tagatis: Puudub
Omaraha on soodsaim väikelaenu pakkuja, kui Te ei soovi pangast laenata. Omaraha laenud on tuntud hea intressi ja väga madala lepingutasu poolest. Näiteks, kui valite laenuperioodiks kuni 6 kuud, siis on lepingutasu 0€. Kui laenuperiood on üle 6 kuu ja kuni 2 aastat ning laenusumma on väike, siis on lepingutasu ainult 7€. Halb külg? Tagatiseta laenu maksimaalne summa on ainult kuni 2000€.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Omaraha laenu kolmandaks.
4. TF Bank: Lepingutasu 0 € (kampaania)
Laenu suurus: 500 – 20 000 €
Laenuperiood: 12 – 84 kuud
Laenuintress: Al 9,9%
Lepingutasu: Min 75 €
Tagatis: Puudub
TF Banki väikelaenul on üks parimaid intresse (ainult SEB on parem). Lisaks, kui soovite laenu varem tagasi maksta (kokkuhoida intressidelt), siis saate seda teha lisakuludeta. Teiste laenude puhul peate kas 0,5% või 1% maksma tagastatavalt summalt. Halb külg? Lepingutasu on kõrge. Juhul kui laenuperiood on 36 või rohkem kuud, siis madal intress korvab lepingutasu.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime TF Banki laenu neljandaks.
5. SEB: Kõige madalam intress väikelaenu pakkujatest
Laenu suurus: 1000 – 15 000 €
Laenuperiood: 6 – 60 kuud
Laenuintress: Al 7%
Lepingutasu: Min 35 €
Tagatis: Puudub
SEB-ga on kaks asja. Esiteks, minimaalne laenusumma on üsna kõrge (1000 €). Teiseks, et saada 7-protsendilise intressiga väikelaenu peab Teil olema kõrge ja stabiilne palk ning laitmatu maksekäitumine. Lisaks on SEB-il üks kõrgemaid kriteeriume väikelaenu saamiseks – minimaalne sissetulek peab olema vähemalt 400€. Ainult Luminoril on kõrgem minimaalse sissetuleku nõue.
6. LHV: Madalaim lepingutasu pankadest, kõrge intress
Laenu suurus: 200 – 10 000 €
Laenuperiood: 1 – 60 kuud
Laenuintress: Al 15,9% (laenujäägilt)
Lepingutasu: Min 29,9 €
Tagatis: Puudub
Madalaim lepingutasu kui võrrelda ainult pankadest väikelaenu pakkujaid. Halb külg? Minimaalne intress, millega pakutakse laenu, on kõige kõrgem pankadest.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime LHV väikelaenu kuuendaks.
7. Coop Pank: Laenata saab ka Coop kauplustest
Laenu suurus: 300 – 15 000 €
Laenuperiood: 6 – 72 kuud
Laenuintress: Al 8,9%
Lepingutasu: Min 35 €
Tagatis: Puudub
Coop on selline väikelaenu pakkuja, kelle laenu saate taotleda ka Coopi kauplustest. Laenu kulukuselt on seitsme odavama väikelaenu seas. Laenuintress on madalapoolsem, lepingutasu samuti.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Coop laenu seitsmendaks.
8. Swedbank: Kõrge minimaalne intress
Laenu suurus: 500 – 20 000 €
Laenuperiood: 6 – 60 kuud
Laenuintress: Al 15%
Lepingutasu: Min 35 €
Tagatis: Puudub
Swedbank on suurim universaalpank, kes pakub enamusi laenutooteid. Otseselt väikelaenule nad fokuseeritud pole, sest minimaalne intress algab 15-protsendist, mis on üsna kõrge väikelaenu kohta. Pigem on Swedbanki head laenud ärilaenud ja kodulaenud. Väikelaenu lepingutasu on 35€ laenates internetist, 50€ laenates pangkaontoris. Seega, tasub laenata internetist.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Swedbanki väikelaenu kaheksandaks.
9. Luminor: Kõrge lepingutasu
Laenu suurus: 350 – 12 000 €
Laenuperiood: 1 – 60 kuud
Laenuintress: Al 12%
Lepingutasu: Min 60 €
Tagatis: Puudub
Luminori suurim edu on pensionifondides. Väikelaenu kontekstis on halvaks küljeks lepingutasu. Nimelt on Luminori lepingutasu üks kõrgemaid (ainult TF Bankil on kõrgem). Lisaks küsib Luminor pankade kontekstis ka kõige suuremat igakuist sissetulekut laenajalt, milleks on 500€ kuus.
KONTAKT
Kontakt on leitav siit ja Meist lehelt. Vajadusel kasutage all pool olevaid emailiaadresse:
- Christopher@xlaen.ee
- Info@xlaen.ee
Xlaen privaatsuspoliitika ja andmekaitse. Korduma Kippuvad Küsimused (KKK).
Xlaen.ee on tasuta veebileht aitamaks Teil aru saada erinevatest laenutingimustest ja laenudega kaasnevast. Selle veebilehe põhiline eesmärk on leida soodsamad laenud (kiirlaenud ja väikelaenud) Eestis. Iga laen on finantskohustus! Enne laenamist veenduge, et suudate laenu õigel ajal tagasi maksta.