Kõik laenupakkujad

Laenupakkujad, kes pakuvad laene internetist


  • Uuendatud 17. juuni 2019

    Kirjutas Christopher Tammet. Xlaenu autor, jurist.

Siit lehelt leiad kõik laenupakkujad, kes pakuvad laene internetist. Laenuliikidest on esindatud:

    • Kiirlaenu pakkujad
    • Krediidikonto pakkujad
    • Väikelaenu pakkujad

    Valisime laenuandjad, kes vastavad järgmistele tingimustele:


    • Laenud on kättesaadavad internetist
    • Laenud on soodsa intressiga
    • Laenud on ilma tagatiseta (tarbimislaenud)

    Tahtsime ühte kohta kokku koondada kõik kiirlaenu ja väikelaenu pakkujad, et oleks mugav ülevaade laenuandjadest.

    Lisasime ka kõik krediidikonto pakkujad ning mõned Soome kiirlaenu pakkujad.

    Alustuseks märgiks ära, et mis üldse on kiirlaen, et oleks selge, mille alusel me kiirlaenud valisime.

    Kiirlaen on tarbijakrediidilepingu alusel antav laen, mille miinimum summa on alates 50 € ning minimaalne tagasimakseperiood alates 30 päeva. Kiirlaenu iseloomustab kõrgem krediidikulukusemäär, kui teistel laenudel.

    Kiirlaenu pakkumiseks peab laenu andjal olema Finantsinspektsiooni tegevusluba. Nüüd aga kiirlaenu pakkujate juurde.

    Väikelaenudest valisime nii pankade väikelaenud kui ka krediidivahendajate väikelaenud.


    Kiirlaenu pakkujad


    1. Omaraha



    Krediidikulukusemäär: ~ 50%
    Laenuperiood: 1; 2; 3; 6; 12+ kuud

    Vanusepiirang: 21+
    Laenusumma: 50 € - 2000 €


    Laenan Omarahast

    Soodsaim ja mõistlikuim kiirlaenu pakkuja internetist.


    2. SMSmoney



    Krediidikulukusemäär: ~ 56%
    Laenuperiood: 1 - 36 kuud
    Vanusepiirang: 18+
    Laenusumma: 100 € - 1000 €


    Laenan SMSmoney'st

    Pakuvad laiemat laenuperioodi kui Omaraha. Ainuke halb külg on see, et Omaraha on odavam.


    3. SMSraha



    Krediidikulukusemäär: ~ 56%
    Laenuperiood: 1 - 36 kuud
    Vanusepiirang: 18+
    Laenusumma: 100 € - 1000 €


    Laenan SMSrahast

    Samade laenutingimustega, mis SMSmoney, sest kuuluvad samale firmale. Ainuke vahe on veebilehe värvis (oranž vs lilla).


    4. Laen.ee



    Krediidikulukusemäär: ~ 56%
    Laenuperiood: 1 - 36 kuud
    Vanusepiirang: 18+
    Laenusumma: 100 € - 1000 €


    Laenan Laen.ee'st

    Viimane ettevõte, kes kuulub SMSmoney ja SMSrahaga samasse kontserni. Ainuke erinevus Laen.ee puhul on see, et kui tahate tarbimislaenu (väikelaenu) võtta, siis Laen.ee'l on lepingutasu, teistel pole.


    5. Credit24



    Krediidikulukusemäär: ~ 56%
    Laenuperiood: 6 - 36 kuud
    Vanusepiirang: 18+
    Laenusumma: 50 € - 4000 €


    Laenan Credit24'st

    Credit24 kasutab oma veebilehel nime ''väikelaen'', aga kuna minimaalne laenusumma on 50 €, siis saab väita, et tegu on siiski kiirlaenuga. Lisaks, Credit24 on krediidivahendaja, mitte pank. Pankade väikelaenud on erinevad krediidivahendajate väikelaenudest summa, intressi ja lepinguperioodi poolest.


    6. Avanss



    Krediidikulukusemäär: ~ 55%
    Laenuperiood: 30 päeva
    Vanusepiirang: 18+
    Laenusumma: 100 € - 800 €


    Laenan Avanssist

    Nimetavad oma laenu avanssiks turunduslikel kaalutlustel. Siiski on tegu kiirlaenuga (väike laenusumma ja lühike laenuperiood). Laenu saamise eelduseks on kehtiv tööleping.


    7. Ekspressraha



    Krediidikulukusemäär: ~ 56%
    Laenuperiood: 3 - 36 kuud

    Vanusepiirang: 18+
    Laenusumma: 300 € - 900 €


    Laenan Ekspressrahast

    Ekspressrahal on 2 halba külge kiirlaenu pakkujana. Esiteks, minimaalne summa on alates 300 €. Teiseks, minimaalne laenuperiood on alates 3 kuud.


    8. Kiirlaenud.ee



    Krediidikulukusemäär: ~ 56%
    Laenuperiood: 30 päeva

    Vanusepiirang: 18+
    Laenusumma: 100 - 800


    Laenan Kiirlaenud.ee'st

    Mis jäi silma Kiirlaenud.ee puhul, on see, et neil on üliväikses kirjas lepingutingimused. Meile meeldib, kui kõik laenu- ja lepingutingimused on välja toodud ning tarbija teab, millega ta end seob.


    9. Credit.ee



    Krediidikulukusemäär: ~ 56%
    Laenuperiood: 1 - 24 kuud
    Vanusepiirang: 18+
    Laenusumma: 100 € - 2000 €


    Laenan Creditist

    Halb külg on see, et isikutuvastamine toimub postkontoris, mitte internetis.


    10. Bestcredit



    Krediidikulukusemäär: ~ 56%
    Laenuperiood: 3 - 60 kuud
    Vanusepiirang: 18+
    Laenusumma: 200 € - 5000 €


    Laenan Bestcreditist

    Jällegi, halb külg on see, et isikutuvastamiseks tuleb minna Bestcrediti kontorisse. Internetist ei saa esimest laenu.


    Kiirlaenu pakkujad Soomes


    Otsustasime lisada ka 3 kiirlaenu pakkujat Soomes, sest nende vastu on huvi tuntud ning circa 50 000 eestlast elab Soomes.

    1. Rahalaitos



    Krediidikulukusemäär: 50,5%
    Laenuperiood: 1 - 15 kuud
    Vanusepiirang: 18+
    Laenusumma: 500 € - 70 000 €


    Laenan Rahalaitosest
    kiirlaenu pakkujad soomes rahalaitos

    Võrreldes järgmiste Soome kiirlaenu pakkujatega on krediidikulukusemäär fikseeritum.


    2. Vivus


    (Neil on 2 erinevat laenutoodet)


    Krediidikulukusemäär: kuni 206,41 %
    Laenuperiood: 30 päeva
    Vanusepiirang: 18+
    Laenusumma: 50 € - 400 €

    Laenan Vivusest
    kiirlaenu pakkujad soomes vivus

    Klassikaline kiirlaen - laena väike summa, maksa tagasi 30 päeva pärast. Teevad uutele klientidele (kui pole neilt varem laenanud) soodustusi. Näiteks lepingutasu puudub.


    3. Vivus



    Krediidikulukusemäär: 37,20% - 180%
    Laenuperiood: 5 - 65 kuud
    Vanusepiirang: 25+
    Laenusumma: 100 € - 3000 €

    Laenan Vivusest
    kiirlaenu pakkujad soomes vivus

    Nagu ülevalt selgub, siis võrreldes Eestiga on Soomes täiesti teistsugune seadusandlus kiirlaenude valdkonnas. Eriti paistab see silma maksimaalsete krediidikulukusemäärade juures. Muide, Vivus üritas ka Eesti turul läbi lüüa, aga ei õnnestunud.


    Krediidikonto


    Tihtipeale pakuvad kiirlaenu pakkujad ka krediidikontot. Või vastupidi - krediidikonto pakkujad kiirlaenu. See ei ole aga reegel. Otsustasime lisada ka krediidikonto pakkujad. Julgen väita, et krediidikonto on aasta pärast populaarsem kui kiirlaen, sest juba praegu on krediidikonto pakkujaid rohkem, kui kiirlaenu pakkujaid.

    Lisaks, mõned kiirlaenu pakkujad (nt Ferratum või SMSlaen) on loobunud kiirlaenu pakkumisest ning keskenduvad krediidikontole.

    Miks krediidikonto ei ole juba praegu populaarsem peitub selles, et krediidikonto pole ''jalga kinnitanud'' massmeedias.

    Põhilised krediiidkonto ja kiirlaenu erinevused:

    • Krediidikonto puhul on 1 laenutaotlus ja väljamakseid nii palju, kui raha jätkub.
    • Kiirlaenu puhul on 1 laenutaotlus ja 1 väljamakse. Kui tahad uut laenu, tuleb teha uus laenutaotlus.
    • Krediidikonto väljamakseid saab teha ka öösel. Kiirlaenu ei saa öösel.
    • Krediidikonto intress hakkab alles siis jooksma, kui teed väljamakse isiklikule pangakontole.
    • Kiirlaenu intress hakkab jooksma niikui raha kätte saad.

    Kui soovite saada põhjalikumat infot krediidikonto kohta, siis meil on eraldi krediidikontole fokuseeritud veebileht. Saate sellega tutvuda siin - krediidikonto.

    Krediidikonto pakkujad

    1. SMSmoney



    Kontohaldustasu: Puudub
    Laenuperiood: 12, 24, 36 kuud
    Lepingutasu: Puudub
    Summa: 300€ - 5000€
    KKM: 49%


    Laenan SMSmoney'st

    SMSmoney pakub kõige paremat krediidikulukusemäära ning teenuse üleüldine kvaliteet on hea. Lepingutingimused on veebilehel välja toodud ning midagi peidetud pole. Kõkkuvõtteks, parim krediidikonto pakkuja.


    2. Credit24



    Kontohaldustasu: Puudub
    Laenuperiood: kuni 60 kuud
    Lepingutasu: Puudub
    Summa: 100€ - 4000€
    KKM: 56,32%


    Laenan Credit24'st

    Credit24 omab kõige suuremat turuosa krediidivahendajate turul. Suurim pluss on neil see, et teevad kõige kiiremini ja tihedamini väljamakseid (mitu korda tunnis).


    3. Ferratum



    Kontohaldustasu: Puudub
    Laenuperiood: 3 - 99 kuud
    Lepingutasu: Puudub
    Summa: 30€ - 3000€
    KKM: 59,87%


    Laenan Ferratumist

    Ferratum on üks nendest ettevõttetest, kes lõpetas kiirlaenu pakkumise kuna otsustati krediidikontole keskenduda. Ferratum nimetab krediidikontot laenulimiidiks. Ferratumi kampaaniad on suunatud uute klientide leidmisele ning teevad uutele klientidele paremaid pakkumisi kui vanadele. Seega, Ferratumist leiab enim soodustusi ja eripakkumisi.


    4. SMSraha



    Kontohaldustasu: Puudub
    Laenuperiood: 12, 24, 36 kuud
    Lepingutasu: Puudub
    Summa: 300€ - 5000€
    KKM: 49%


    Laenan SMSrahast

    SMSraha kuulub samale firmale kellele ka SMSmoney ja Laen.ee. Laenutingimused on laias laastus samad. Üks odavamaid krediidikonto pakkujaid.

    5. Laen.ee



    Kontohaldustasu: Puudub
    Laenuperiood: 12, 24, 36 kuud
    Lepingutasu: Puudub
    Summa: 300€ - 5000€
    KKM: 49%


    Laenan Laen.ee'st

    Sama, mis SMSmoney ja SMSraha. Ainuke erinevus laenutingimustes on siis, kui soovite tarbimislaenu võtta (lisandub lepingutasu). Muidu on kõik sama - maksepuhkuse võimalus, 30-päevane raha tagasi garantii jne.


    6. Boonuslaen



    Kontohaldustasu: Puudub
    Laenuperiood: 3 - 99 kuud
    Lepingutasu: Puudub
    Summa: 30€ - 3000€
    KKM: 59,87%


    Laenan Boonuslaenust

    Boonuslaen kuulub Ferratumiga samale ettevõttele. Kui olete Ferratumist laenanud, siis ei saa Boonuslaenust laenata.

    7. SMSlaen



    Kontohaldustasu: Puudub
    Laenuperiood: 1 - 36 kuud
    Lepingutasu: Puudub
    Summa: 50€ - 5000€
    KKM: 56%


    Laenan SMSlaenult
    krediidikonto pakkujad smslaen

    Kuulub koos Creditstari ja Monefitiga samale firmale. Üks vanimaid krediidikonto pakkujaid.

    8. Raha24



    Kontohaldustasu: Puudub
    Laenuperiood: 1 - 60 kuud
    Lepingutasu: 5 € / 3,5%
    Summa: 100€ - 5000€
    KKM~ 20%


    Laenan Raha24'st
    krediidikonto pakkujad raha24

    Küsivad lepingutasu, mida üldjuhul krediidikonto pakkujad ei küsi. Sellest ka nii madal krediidikulukusemäär.


    9. Monefit



    Kontohaldustasu: Puudub
    Laenuperiood:
    Lepingutasu:
    Summa: 50 € - 3000 €
    KKM~ 49%


    Laenan Monefitist
    krediidikonto pakkujad monefit

    Nimetavad krediidikontot krediidiliiniks. Põhimõttelt on tegu samade finantstootega.


    10. Creditstar



    Kontohaldustasu: Puudub
    Laenuperiood: 1 - 36 kuud
    Lepingutasu: Puudub
    Summa: 50 € - 5000 €
    KKM: 56%


    Laenan Creditstarist
    krediidikonto pakkujad creditstar

    Rahvusvahelise taustaga krediidikonto pakkuja.


    11. Sving



    Kontohaldustasu: Al 1,83€/kuus
    Laenuperiood: 1 - 36 kuud
    Lepingutasu: Puudub
    Summa: 250 € - 3000 €
    KKM~ 33%


    Laenan Svingist
    krediidikonto pakkujad sving

    Küsivad väljamaksetasu alates teisest väljamaksest ning küsivad ka kontohaldustasu, mida enamus krediidikonto pakkujad ei küsi. Sellepärast on KKM nii madal.


    Kiirlaenu pakkujad, krediidikonto pakkujad

    Kokkuvõte


    NB! Nutiseadmes tervikliku tabeli nägemiseks tõmmakse sõrmega tabelit vasakule poole.

    KOHTPakkujaKiirlaenKrediidikontoKKMVANUSEPIIRHINNANG
    1

    SMSmoney

    JahJah~ 49%18+★★★★★
    2

    SMSraha

    JahJah~ 49%18+★★★★★
    3

    Laen.ee

    JahJah~ 49%18+★★★★
    4

    Credit24

    JahJah~ 56%18+★★★★
    5

    Omaraha

    JahEi~ 50%21+★★★★★
    6

    Credit

    JahEi~ 56%18+★★★★
    7

    Avanss

    JahEi~ 55%18+★★★
    8

    Ekspressraha

    JahEi~ 56%18+★★★
    9

    Bestcredit

    JahEi~ 56%18+★★★
    10

    Kiirlaenud.ee

    JahEi~ 56%18+★★★
    11

    Ferratum

    EiJah55 - 59%19+★★★★
    12

    Raha24

    EiJah~ 20%*18+★★★★
    13

    Sving

    EiJah~ 33%*18+★★★
    14

    Boonuslaen

    EiJah55 - 59%19+★★★
    15

    Monefit

    EiJah~ 49%18+★★★
    16

    Creditstar

    EiJah~ 56%18+★★
    17

    SMSlaen

    EiJah~ 56%18+★★

    * Raha24 on üks odavamaid krediidikulukusemäärasid, aga neil lisandub lepingutasu ning Svningil lisandub kontohaldustasu ja väljamaksetasu. Seega KKM pole päris tõene.


    NB! Hinnang on minu subjektiivne arvamus laenuandjast ja laenutootest.

    Hinnang kujunes,  kui hindasin lepingutingimusi, krediidikulukusemäära, laenukalkulaatori sõbralikkust, laenutingimuste läbipaistvust ja üldiselt seda, kui palju infot laenajale kuvatakse veebilehel.


    Väikelaenu pakkujad


    1. Inbank: Soodsaim väikelaen



    Laenuperiood: 6 - 72 kuud
    Laenu suurus: 300 - 10 000 €
    Lepingutasu: Min 35 €
    Intress: Al 12,9%

    Tagatis:
    Puudub


    Laenan Inbankist
    inbank väikelaen

    Kõige odavam väikelaen (kui arvestame keskmise intressi, lepingutasu ning laenu taotleb keskmise sissetulekuga inimene). Laenutaotlusele saab vastuse 1-minutiga. Halb külg? Maksimaalne laenusumma on väiksem kui enamustel teistel väikelaenudel.


    2. Bigbank: Lepingutasu 0€ (kampaania)



    Laenuperiood: 12 - 120 kuud
    Laenu suurus: 500  - 25 000 €
    Lepingutasu: Min 45 € 
    Intress:
    Al 9,9%
    Tagatis: Puudub


    Laenan Bigbankist
    bigbank väikelaen

    Bigbanki põhiline majandustegevus on tagatiseta laenude väljastamine. Tänu sellele on neil üsna hea intress ning pakutakse pikimat laenuperioodi. Oma väikelaenule pakuvad 60-päevast rahulolugarantiid. Halb külg? Minimaalne laenuperiood algab 1-aastast, teistel laenupakkujatel reeglina kuuest kuust. Lühem laenuperiood tagab väiksema intressikulu ja odavama laenu.


    3. Coop Pank



    Laenuperiood: 6 - 72 kuud
    Laenu suurus: 300 - 15 000 €
    Lepingutasu: 0 € (muidu 35€)
    Intress:
    Al 12,9%
    Tagatis: Puudub


    Laenan Coop'st
    coop väikelaen

    Laenu kulukuselt on kolme odavama väikelaenu seas. Lisaks, praegu on kampaania, kus ei küsita lepingutasu. Taotleda saab lisaks internetile ka Coopi kauplustest.


    4. TF Bank: Lepingutasu 0€ (kampaania)



    Laenuperiood: 12 - 84 kuud
    Laenu suurus: 500 € - 15 000 €
    Lepingutasu: Min 75 €
    Intress:
    Al 9,9%
    Tagatis: Puudub


    Laenan TF Bankist
    tfbank väikelaen

    TF Banki väikelaenul on üks parimaid intresse (ainult SEB on parem). Lisaks, kui soovite laenu varem tagasi maksta (kokkuhoida intressidelt), siis saate seda teha lisakuludeta. Teiste laenude puhul peate kas 0,5% või 1% maksma tagastatavalt summalt. Halb külg? Lepingutasu on kõrge. Juhul kui laenuperiood on 36 või rohkem kuud, siis madal intress korvab lepingutasu.


    5. LHV: Madalaim lepingutasu



    Laenuperiood: 1 - 60 kuud
    Laenu suurus: 200 - 10 000 €
    Lepingutasu: Min 29,9 €
    Intress: Al 15,9% (laenujäägilt)

    Tagatis:
    Puudub


    Laenan LHV'st
    lhv väikelaen

    Madalaim lepingutasu, aga kõige kõrgem minimaalne intress. Võrreldes laenude keskmisi intresse, selgub, et tegelikult on LHV soodsam väikelaen kui esialgu tundub.


    6. SEB: Madalaim intress



    Laenuperiood: 6 - 60 kuud
    Laenu suurus: 1000  - 15 000 €
    Lepingutasu: Min 35 €
    Intress: Al 7%

    Tagatis:
    Puudub


    Laenan SEB'st
    seb väikelaen

    SEB'ga on kaks asja. Esiteks, minimaalne laenusumma on üsna kõrge (1000 €). Teiseks, et saada 7-protsendilise intressiga väikelaenu peab Teil olema kõrge ja stabiilne palk ning laitmatu maksekäitumine.


    7. Swedbank



    Laenuperiood: 6 - 60 kuud
    Laenu suurus: 500 - 20 000 €
    Lepingutasu: Min 35 € (kontoris 50€)
    Intress: Al 15%

    Tagatis:
    Puudub


    Laenan Swedist
    swed väikelaen

    Swedbank on suurim universaalpank, kes pakub enamusi laenutooteid. Otseselt väikelaenule nad fokuseeritud pole, sest minimaalne intress algab 15-protsendist.


    8. Luminor



    Laenuperiood: 1 - 60 kuud
    Laenu suurus: 350 - 12 000 €
    Lepingutasu: Min 60 €
    Intress: Al 12%

    Tagatis:
    Puudub


    Laenan Luminorist
    luminor väikelaen

    Luminori suurim edu on pensionifondides. Väikelaenu kontekstis on halvaks küljeks lepingutasu. Nimelt on Luminori lepingutasu üks kõrgemaid (ainult TF Bankil on kõrgem).


    Soodsad kiirlaenud



    Soodsad väikelaenud



    Soodsad krediidikontod



    Kasulikku


    Kui soovid rohkem infot laenude kohta, siis vaata siit:



    Kontakt


    Soovid rohkem infot laenude kohta?

    Vaata siit:


    Laenud