Laenud - Korduma Kippuvad Küsimused (KKK)
Siit lehelt leiad kõik küsimused seoses laenudega.
Tere tulemast!
See on Xlaen.ee korduma kippuvate küsimuste leht, kust Sa leiad enim küsitud küsimusi seoses laenudega.
- Saad oma küsimusele vastuse, kui kerid lehte alla poole või
- Kui Teil on väga spetsiifiline küsimus, siis soovitame lehte alla poole kerida ja mitte kasutada otsingulahtrit.
Milline on kõige soodsam kiirlaen?
Kõige soodsam kiirlaen on madala intressiga, ilma lepingutasudeta ja väikse krediidi kulukuse määraga. Siin lehel on palju infot selle kohta, millised on laenupakkujad, millised on soodsamad laenud ja muud laenudega seonduvat.
Kiirlaenud on tunduvalt soodsamad kui 10-15 aastat tagasi. 2006. aastal kui kiirlaenud tulid polnud kiirlaenudele seatud maksimaalselt hinda ehk kulukust. Sellepärast oli kiirlaen väga kallis.
Circa 2014. aastal pani vabariik kiirlaenudele piirangud ja seega kiirlaen ei saanud olla enam nii kallis, kui varem. Sellepärast me saame tänapäeval rääkida ”soodsast” kiirlaenust.
Paljud kiirlaenud on sama kallid kui näiteks järelmaks. See tähendab, et hind on 25-35% kandis.
Millised on väikelaenu pakkujad?
Kas kiirlaenu saab maksehäirega?
Praktika on selline, et maksehäirega üldjuhul ei anta kiirlaenu, kuid on kiirlaenu pakkujaid, kellelt võite saata maksehäirega kiirlaenu. Kui Teid huvitav laenu võtmine ja Teil on maksehäire, siis vaadake laene maksehäirega laenud maksehäirega lehelt.
Kindlasti saab kiirlaenu siis, kui olete maksehäire likvideerinud.
Kui kiiresti kiirlaen aegub?
Vastus on: 10 aastat.
Legaaltermin aegumisele tuleb TsÜS-ist (Tsiviil seadustiku Üldosa Seadus):
Õigus nõuda teiselt isikult teo tegemist või sellest hoidumist (nõue) aegub seaduses sätestatud tähtaja (aegumistähtaeg) jooksul. Pärast nõude aegumist võib kohustatud isik keelduda oma kohustuse täitmises.
Konkreetne paragrahv on TsÜS § 149:
Seadusest tuleneva nõude aegumistähtaeg on kümme aastat selle nõude sissenõutavaks muutumisest, kui seaduses ei ole sätestatud teisiti. Teost hoidumisele suunatud nõude aegumistähtaeg algab hoidumiskohustuse rikkumisest.
Sama kehtib ka tagatiseta väikelaenude ja üleüldse tarbimislaenude kohta, sest lepingult on tegu tarbijakrediidilepingutega.
Kas kiirlaenu saab ilma tuvastamiseta?
Kiirlaenu ei saa ilma tuvastamiseta.
Kiirlaenu saamiseks tuleb ennast identifitseerida kas:
- ID-kaardiga või Mobiil-ID-ga
Kas kiirlaene saab ilma palgatõendita / pangakonto väljavõtteta?
Esimene kiirlaen antakse üsna kergelt, aga ma ei saa öelda, et ilma palgatõendita.
Kiirlaenufirmad peavad järgima seadust ning neile kehtib vastutustundliku laenamine printsiip.
See tähendab seda, et kiirlaenufirmal on seadusest tulenev kohustus kontrollida Teie tausta, et saada infot selle kohta, kas Te olete laenu võtmiseks sobiv isik.
Praktikas peate lihtsalt sisestama summad palju Teil kuus kulub väljaminekutele ja kui suured on Teie sissetulekud. See kas nad küsivad reaalset palgatõendit on juba iga kiirlaenu pakkuja enda otsustada.
Pangakonto väljavõtet küsivad kindlasti väikelaenu pakkujad. Väikelaenu pakkujaid on laias laastus kahte sorti:
- 1. Pangad
- 2. Krediidivahendajad
Kas kiirlaenu saab kodust lahkumata?
Jah ja Ei.
Kiirlaenud, mida saab kodust lahkumata, on need laenud, mida saab internetist.
Kodust ehk internetist saate neid kiirlaene:
Kodust ei saa:
- Ekspressraha
- SMSlaen
Kui Te pole varem neilt laenanud, siis peate minema postkontorisse või nende esindusse end tuvastama.
Alates teisest laenust saate võtta Ekspressraha või SMSlaenu interentist/kodust.
Kas kiirlaenu saab kohe kätte?
Aeg on relatiivne, kui tsiteerida Einsteini.
Kiirlaenuga on nii, et üldjuhul vaadatakse laenutaotlus läbi maksimaalselt 1 minutiga.
Kui Te olete juba tuvastanud oma isiku mõne kiirlaenupakkuja juures, siis saate tõesti paari minutiga kiirlaenu kätte, mis on põhimõtteliselt kohe.
Kui Te pole end tuvastanud ühegi kiirlaenupakkuja juures ja hakkate end tuvastama ning laenu võtma, siis läheb maksimaalselt 15 minutit mis on ka üsna kiiresti.
Kas kiirlaenu saab sularahas?
Smsmoney, Smsraha ja Laen.ee pakuvad kiirlaenu sularahas.
Milline on parim kiirlaen 1 kuuks?
Kui soovite kiirlaenu võtta üheks kuuks, siis saate siit näha lühikese laenuperioodiga laene – laen üheks kuuks.
Siin on ka nimekiri kiirlaenudest, mida saab üheks kuuks.
- Omaraha
- SMSmoney
- SMSraha
- Laen.ee
- Boonuslaen
- Kiirlaenud.ee
- Ekspressraha
Kiirlaen 1 kuuks tähendab seda, et laenuperiood on 1 kuud. Ehk pärast laenu võtmist peate 1 kuu pärast maksma laenu tagasi.
Parim kiirlaen 1 kuuks on Omaraha või SMSraha, sest nendelt laenu võttes peab kõige vähem tagasi maksma.
Kas saan pangalaenu/kodulaenu kui olen võtnud kiirlaenu?
Sellele küsimustele tuleb vastata kontekstis.
Kui Te soovite võtta 100 000 € pangalaenu ning teil on väike sissetulek ja maksehäireid (kas või likvideeritud), siis pangad ei julge Teile laenu anda, sest nad muretsevad enda pärast ja kardavad, et Te ei suuda tagasi maksta.
Nüüd aga, kui Teil on kiirlaenudest põhjustatud maksehäireid olnud minevikus, aga Te olete need maksehäireid likvideerinud ning Teil on normaalne palk (näiteks Eesti keskmine) ja samuti on Teie elukaaslasel sissetulek olemas, siis võite saada pangalaenu.
Kui pank peaks teie laenutaotlusele ei ütlema, siis pöörduge oma kiirlaenupakkuja poole ning paluge endale väljastada Teie maksekäitumise ajalugu. Korrektset maksekäitumise ajalugu saate näidata pangale ning neil ei tohiks olla probleeme Teile laenu andmisega.
Milline on parim kiirlaenupakkuja?
Mulle isiklikult sümpatiseerivad Bondora, Credit24 ja Monefit.
Miks?
Sellepärast, et nad on kõige läbinähtavamate tingimustega. Laenu võttes on hädavajalik, et kõik laenutingimused oleksid teada. Mõned laenuandjad kahjuks varjavad tingimusi ja hiljem tekivad kõrvaltasud.
Valides laenukalkulaatorist laenu summa ja perioodi, nad kuvavad kuumakse, kogu tagasimakse, krediidikulukusemäära.
Seega, mul ei teki küsimusi, milline mu laenukohustus välja näeb.
Kõiki Eesti kiirlaenupakkujaid saad näha kiirlaenu pakkujad lehelt.
Kas ettevõtted saavad kiirlaenu?
Klassikalised kiirlaenufirmad ei paku juriidilistele isikutele (ettevõtetele) kiirlaenu.
Ettevõtetele tasub võtta näiteks Ärilaen.
Kas kiirlaenu saab ilma töökohata?
Jah, saab.
Kiirlaenufirmadele ei ole tähtis, et Teil töökoht oleks, vaid et Teil sissetulek oleks.
Sissetulek on näiteks pension, alimendid, vanemahüvitis, dividendid jms.
Kas kiirlaenu saab ID-kaardiga?
ID-kaardi või Mobiil-ID-ga tuleb end tuvastada.
Pärast tuvastamist saate laenu taotleda.
Kust saab kiiresti laenu?
Kiirlaen on kõige kiirem laenuliik. Kiirlaen on nagu nimi paljastab kiire laen.
Ka krediidivahendajate väikelaene saab kiireti oma pangakontole. Pärast positiivset laenutaotlust võite saada 1-tunniga raha kätte.
Pankade väikelaenudega läheb kauem aega, kuni 48h.
Millised on kiirlaenufirmad?
Kui vaadata firmasid, kellel on kodulehel laenutootena kirjas kiirlaen, siis:
- Ferratum
- SMSmoney
- SMSraha
- Laen.ee
Kui võtta need firmad ka, kellel pole veebilehel kirjas, et tegu on kiirlaenuga, aga laen vastab kiirlaenu tunnustele, siis:
- Boonuslaen
- Credit24
- Omaraha
- SMSlaen
Kiirlanude suhtes on vastakaid arvamusi ja mõned firmad kasutavad kiirlaenude asemel lihtsalt nime laen või väikelaen või tarbimislaen.
Kas kiirlaenu saavad 18-aastased?
Jah, saavad.
Kiirlaenu 18-aastastele pakuvad:
- SMSmoney
- SMSraha
- Laen.ee
- Credit24
- SMSlaen
- Ekspressraha
19-aastastele pakuvad kiirlaenu:
- Boonuslaen
- Ferratum
21-aastastele pakuvad:
- Omaraha
Kust võtta esimene kiirlaen?
Kui Teile sobib laenuperiood 1 kuu; 2 kuud; 3 kuud; 6 kuud või üle 12 kuu ja summa vahemikus 50 € – 1500 €, siis on parim Omaraha.
Üleüldiselt on parim kiirlaen Bondora ja seejärel Credit24. Keri lehte alla, siis näed top5 parimat kiirlaenu.
Kas kiirlaenu saab eraisikult?
Ametlikult ei saa kiirlaenu eraisikutelt. Aga kui keegi koostab vastava tarbijakrediidilepingu, siis selle alusel saab eraisik anda kiirlaenu (tarbijakrediiti).
Kes pakuvad kiirlaenu 50€?
Kiirlaenu summas 50 € pakuvad:
- Boonuslaen
- Ferratum (laenuperiood saab olla ainult 30 päeva)
- Credit24 (minimaalne laenuperiood on 6 kuud)
- Monefit
- Omaraha
- SMSlaen
Mis on krediidikonto?
Krediidikonto on laenutoode, kus Sa saad laenatud summat (krediiti) kasutada jupp-haaval.
Krediidikonto pluss seisneb selles, et intressi maksad ainult kulutatud summalt.
Näiteks kui Su krediidikonto suurus on 500 €, siis täna võid kasutada 100 € ja ajapikku ülejäänud 400 €.
Aga kui 400-st eurost kasutad ära ainult 100 €, siis intressi maksad ainult sajalt eurolt. Ülejäänud summa on nii öelda puutumata.
Kui kiiresti saan teada, kas mulle antakse laenu?
Laenutaotlus vaadatakse läbi circa 1 minutiga tänu automaatikale.
Seega paari minutiga saate teada, kas Teile antakse laenu.
Millal saan võtta uue kiirlaenu?
Uue kiirlaenu saab võtta pärast seda, kui vana kiirlaen on tagasi makstud.
Kui Teil on probleeme laenu tagasi maksmisega või olete võlgu jäänud, siis tuleks refinantseerida laene.
Laenude refinantseerimine on võimalus võtta soodsatel tingimustel laen, mida kasutate varasemalt võetud laenu tagasi maksmiseks. Sellist laenu nimetatakse refinantseerimislaenuks. Kes pakuvad laenude refinantseerimist? Refinantseerimislaen on nii Bigbanki, TF Banki, Omegalaenu kui ka paljude teiste valikus.
Kas on vaja käenduslepingut, et võtta kiirlaenu?
Kui soovite laenata Ferratumist, siis on vaja käenduslepingut alates teisest kiirlaenust.
Esimene kiirlaen on ilma käenduslepinguta.
Teised kiirlaenupakkujad ei küsi käenduslepingut.
Kes on parimad Soome kiirlaenu pakkujad?
Hea küsimus.
Soomes on saadaval Ferratum ja Credit24, kes tegutsevad ka Eestis. Eesti põhjal ma julgen neid soovitada.
Mis on autolaen, ilulaen, remondilaen, terviselaen?
Autolaen, ilulaen, remondilaen, terviselaen on kõik tagatiseta väikelaenud. Neid võib liigitada, kui sihtotstarbelist laenu.
Turunduslikel eesmärkidel on lihtsam pakkuda laene, kui laenu nimest selgub, mille jaoks laen on mõeldud. Seega, uutele laenutoodetele mõeldi eesmärki väljendavad nimed.
Autolaenuga on sama lugu, kuid autolaen võib erineda selle poolest, et autolaenul on 2 liiki:
- autolaen (kui tagatiseta väikelaen)
- autolaen tagatisega (annate auto laenuperioodi ajaks tagatiseks).
Kui Teid huvitab autolaen, siis vaadake siit – autolaen.
Millised on laenud kuni 1000 € ja väikesed laenud?
Kõik tagatiseta laenud, mis on suurusjärgus kuni 1000 eurot leiad väikelaen lehelt. Eelmainitud lehel on välja toodud kõik Eesti tagatiseta väikelaenude pakkujad. Näiteks Bondora, Coop Pank, Credit24, Swedbank, Seb Pank, Lhv, Luminor ja paljud muud.
Mis summast saab kiirlaenu? Palju peab mu sissetulek olema, et kiirlaenu saada?
Kiirlaenu pakutakse alates 50 eurost. Teil peab olema püsiv sissetulek, et laenu saada. Tihtipeale pole numbriliselt märgitud, kui suur Teie sissetulek olema peab. Laias Laastus võib öelda, et kui Teie sisetulek on vähemalt 250 eurot, siis Te võite saada laenu.
Sissetulek ei pea ainult palk olema. Sissetulekuna läheb arvesse ka pension, alimendid, dividendid ja muidugi töötasu.
Kas võtta kiirlaen või krediidikonto?
Tõime punktidega välja, millised on nede laenude (kiirlaen vs krediidikonto) erinevused.
Kui küsite minu arvamust, kumb valida, kas kiirlaen või krediidikonto, siis mina soovitaksin krediidikontot. Miks ma krediidikontot soovitan? Krediidikonto puhul ei hakka intress kohe jooksma, sest intress nii kaua ei jookse, kui Te pole raha krediidikontolt välja kandnud.
ESITA OMA KÜSIMUS LAENUDE KOHTA
Iga nädala alguses (esmaspäeval) ma kogun kokku laenudega seotud küsimused ja vastan neile. Lisaks täiendan ka seda lehte uute küsimuste ja vastustega.
Seega, kui sul on küsimusi seoses laenudega, anna aga teada! Võib-olla Sinu küsimus aitab ka teisi.
Iga laen on finantskohustus! Enne laenamist veendu, et suudad laenu õigel ajal tagasi maksta.