Laenud

Korduma Kippuvad Küsimused (KKK)

Tere tulemast!

See on Xlaen.ee korduma kippuvate küsimuste leht, kust Sa leiad enim küsitud küsimusi seoses laenudega. 

Laenud - korduma kippuvad küsimused

Alt poolt Sa leiad laenudega seotud küsimused, mille on esitanud Xlaen.ee lugejad ning millele olen vastanud mina (Christopher Tammet, Xlaen.ee looja).

Järgnevalt Sa leiad palju kasulikku informatsiooni seoses laenudega nii, et vaata ringi!

Lisaks saad all pool esitada ise küsimuse mulle. Vastan küsimustele iga esmaspäeva hommikul.

Kas kiirlaenu saab maksehäirega?

Praktika on selline, et maksehäirega üldjuhul ei anta kiirlaenu, kuid on kiirlaenu pakkujaid, kellelt võite saata maksehäirega kiirlaenu. 

Neid kiirlaene, mida võib saada maksehäirega saate näha siit – laen maksehäirega

Kindlasti saab kiirlaenu siis, kui olete maksehäire likvideerinud. 

Kui kiiresti kiirlaen aegub?

Vastus on: 10 aastat.

Legaaltermin aegumisele tuleb TsÜS-ist (Tsiviil seadustiku Üldosa Seadus):

Õigus nõuda teiselt isikult teo tegemist või sellest hoidumist (nõue) aegub seaduses sätestatud tähtaja (aegumistähtaeg) jooksul. Pärast nõude aegumist võib kohustatud isik keelduda oma kohustuse täitmises.

Konkreetne paragrahv on TsÜS § 149:

Seadusest tuleneva nõude aegumistähtaeg on kümme aastat selle nõude sissenõutavaks muutumisest, kui seaduses ei ole sätestatud teisiti. Teost hoidumisele suunatud nõude aegumistähtaeg algab hoidumiskohustuse rikkumisest.

Sama kehtib ka tagatiseta väikelaenude ja üleüldse tarbimislaenude kohta, sest lepingult on tegu tarbijakrediidilepingutega.

Kas kiirlaenu saab ilma tuvastamiseta?

Kiirlaenu ei saa ilma tuvastamiseta.

Kiirlaenu saamiseks tuleb ennast identifitseerida kas:

  • ID-kaardiga või Mobiil-ID-ga

Kas kiirlaene saab ilma palgatõendita / pangakonto väljavõtteta?

Esimene kiirlaen antakse üsna kergelt, aga ma ei saa öelda, et ilma palgatõendita.

Kiirlaenufirmad peavad järgima seadust ning neile kehtib vastutustundliku laenamine printsiip.

See tähendab seda, et kiirlaenufirmal on seadusest tulenev kohustus kontrollida Teie tausta, et saada infot selle kohta, kas Te olete laenu võtmiseks sobiv isik.

Praktikas peate lihtsalt sisestama summad palju Teil kuus kulub väljaminekutele ja kui suured on Teie sissetulekud. See kas nad küsivad reaalset palgatõendit on juba iga kiirlaenu pakkuja enda otsustada.

Pangakonto väljavõtet küsivad kindlasti väikelaenu pakkujad. Väikelaenu pakkujaid on laias laastus kahte sorti:

  • 1. Pangad
  • 2. Krediidivahendajad

Milline on kõige soodsam kiirlaen?

Kõige soodsama kiirlaenu leiate siit – kiirlaen

Kas kiirlaenu saab kodust lahkumata?

Jah ja Ei.

Kodust ehk internetist saate neid kiirlaene:

  • SMSmoney
  • SMSraha
  • Laen.ee
  • Ferratum
  • Boonuslaen
  • Credit24
  • Omaraha

Kodust ei saa:

  • Ekspressraha
  • SMSlaen

Kui Te pole varem neilt laenanud, siis peate minema postkontorisse või nende esindusse end tuvastama.

Alates teisest laenust saate võtta Ekspressraha või SMSlaenu interentist/kodust.

Kas kiirlaenu saab kohe kätte?

Aeg on relatiivne, kui tsiteerida Einsteini.

Kiirlaenuga on nii, et üldjuhul vaadatakse laenutaotlus läbi maksimaalselt 1 minutiga.

Kui Te olete juba tuvastanud oma isiku mõne kiirlaenupakkuja juures, siis saate tõesti paari minutiga kiirlaenu kätte, mis on põhimõtteliselt kohe.

Kui Te pole end tuvastanud ühegi kiirlaenupakkuja juures ja hakkate end tuvastama ning laenu võtma, siis läheb maksimaalselt 15 minutit mis on ka üsna kiiresti.

Kas kiirlaenu saab sularahas?

Smsmoney, Smsraha ja Laen.ee pakuvad kiirlaenu sularahas. 

Milline on parim kiirlaen 1 kuuks?

Järgmised kiirlaenu pakkujad pakuvad kiirlaenu 1 kuuks:

  • Omaraha
  • SMSmoney
  • SMSraha
  • Laen.ee
  • Boonuslaen
  • Kiirlaenud.ee
  • Ekspressraha

Kiirlaen 1 kuuks tähendab seda, et laenuperiood on 1 kuud. Ehk pärast laenu võtmist peate 1 kuu pärast maksma laenu tagasi.

Parim kiirlaen 1 kuuks on Omaraha või SMSraha, sest nendelt laenu võttes peab kõige vähem tagasi maksma.

Kas saan pangalaenu kui olen võtnud kiirlaenu?

Sellele küsimustele tuleb vastata kontekstis.

Kui Te soovite võtta 100 000 € pangalaenu ning teil on väike sissetulek ja maksehäireid (kas või likvideeritud), siis pangad ei julge Teile laenu anda, sest nad muretsevad enda pärast ja kardavad, et Te ei suuda tagasi maksta.

Nüüd aga, kui Teil on kiirlaenudest põhjustatud maksehäireid olnud minevikus, aga Te olete need maksehäireid likvideerinud ning Teil on normaalne palk (näiteks Eesti keskmine) ja samuti on Teie elukaaslasel sissetulek olemas, siis võite saada pangalaenu.

Kui pank peaks teie laenutaotlusele ei ütlema, siis pöörduge oma kiirlaenupakkuja poole ning paluge endale väljastada Teie maksekäitumise ajalugu. Korrektset maksekäitumise ajalugu saate näidata pangale ning neil ei tohiks olla probleeme Teile laenu andmisega.

Kes on parim kiirlaenu pakkuja?

Minule isiklikult meeldivad Credit24 ja Omaraha.

Miks?

Sellepärast, et nad on kõige läbinähtavama süsteemiga.

Valides laenukalkulaatorist laenu summa ja perioodi, nad kuvavad kuumakse, kogu tagasimakse, krediidikulukusemäära.

Seega, mul ei teki küsimusi, milline mu laenukohustus välja näeb.

Parimaid laenupakkujaid (nii väikelaenud, kiirlaenud kui ka krediidikontod) saate näha siit – laenupakkujad

Kas ettevõtted saavad kiirlaenu?

Klassikalised kiirlaenufirmad ei paku juriidilistele isikutele (ettevõtetele) kiirlaenu.

Ettevõtetele tasub võtta näiteks Ärilaen.

Kas kiirlaenu saab ilma töökohata?

Jah, saab.

Kiirlaenufirmadele ei ole tähtis, et Teil töökoht oleks, vaid et Teil sissetulek oleks.

Sissetulek on näiteks pension, alimendid, vanemahüvitis, dividendid jms.

Kas kiirlaenu saab ID-kaardiga?

ID-kaardi või Mobiil-ID-ga tuleb end tuvastada.

Pärast tuvastamist saate laenu taotleda.

Kust saab kiiresti laenu?

Kiirlaen on kõige kiirem laenuliik. Kiirlaen on nagu nimi paljastab kiire laen.

Ka krediidivahendajate väikelaene saab kiireti oma pangakontole. Pärast positiivset laenutaotlust võite saada 1-tunniga raha kätte.

Pankade väikelaenudega läheb kauem aega, kuni 48h.

Millised on kiirlaenufirmad?

Kui vaadata firmasid, kellel on kodulehel laenutootena kirjas kiirlaen, siis:

  • Ferratum
  • SMSmoney
  • SMSraha
  • Laen.ee

Kui võtta need firmad ka, kellel pole veebilehel kirjas, et tegu on kiirlaenuga, aga laen vastab kiirlaenu tunnustele, siis:

  • Boonuslaen
  • Credit24
  • Omaraha
  • SMSlaen

Kiirlanude suhtes on vastakaid arvamusi ja mõned firmad kasutavad kiirlaenude asemel lihtsalt nime laen või väikelaen või tarbimislaen.

Kas kiirlaenu saavad 18-aastased?

Jah, saavad.

Kiirlaenu 18-aastastele pakuvad:

  • SMSmoney
  • SMSraha
  • Laen.ee
  • Credit24
  • SMSlaen
  • Ekspressraha

19-aastastele pakuvad kiirlaenu:

  • Boonuslaen
  • Ferratum

21-aastastele pakuvad:

  • Omaraha

Kust võtta esimene kiirlaen?

Kui Teile sobib laenuperiood 1 kuu; 2 kuud; 3 kuud; 6 kuud või üle 12 kuu ja summa vahemikus 50 € – 1500 €, siis on parim Omaraha.

Kas kiirlaenu saab eraisikult?

Ametlikult ei saa kiirlaenu eraisikutelt. Aga kui keegi koostab vastava tarbijakrediidilepingu, siis selle alusel saab eraisik anda kiirlaenu (tarbijakrediiti).

Kes pakuvad kiirlaenu 50€?

Kiirlaenu summas 50 € pakuvad:

  • Boonuslaen
  • Ferratum (laenuperiood saab olla ainult 30 päeva)
  • Credit24 (minimaalne laenuperiood on 6 kuud)
  • Omaraha
  • SMSlaen

Mis on krediidikonto?

Krediidikonto on laenutoode, kus Sa saad laenatud summat (krediiti) kasutada jupp-haaval. 

Krediidikonto pluss seisneb selles, et intressi maksad ainult kulutatud summalt.

Näiteks kui Su krediidikonto suurus on 500 €, siis täna võid kasutada 100 € ja ajapikku ülejäänud 400 €.

Aga kui 400-st eurost kasutad ära ainult 100 €, siis intressi maksad ainult sajalt eurolt. Ülejäänud summa on nii öelda puutumata.

Kui kiiresti saan teada, kas mulle antakse laenu?

Laenutaotlus vaadatakse läbi circa 1 minutiga tänu automaatikale.

Seega paari minutiga saate teada, kas Teile antakse laenu.

Millal saan võtta uue kiirlaenu?

Uue kiirlaenu saab võtta pärast seda, kui vana kiirlaen on tagasi makstud.

Kas on vaja käenduslepingut, et võtta kiirlaenu?

Kui soovite laenata Ferratumist, siis on vaja käenduslepingut alates teisest kiirlaenust.

Esimene kiirlaen on ilma käenduslepinguta.

Teised kiirlaenupakkujad ei küsi käenduslepingut.

Kes on parimad Soome kiirlaenu pakkujad?

Hea küsimus.

Soomes on saadaval Ferratum ja Credit24, kes tegutsevad ka Eestis. Eesti põhjal ma julgen neid soovitada.

Kõigi Eesti ja Soome kiirlaenu pakkujate (ning krediidivahendajatest väikelaenu pakkujate) kohta leiate rohkem infot siit – kõik laenupakkujad.

Millised on väikelaenu pakkujad?

Väikelaenu pakkujad on kõik krediidiasutused (pangad) ja krediidivahendajad, kes väljastavad tagatiseta väiksemas summas laene (tarbimislaene).

Väikelaenu üldtunnused:

Summa: 50 € – 25 000 €

Laenuperiood: 1 – 84 kuud.

Seega, nii kiirlaen kui ka väikelaen on tarbimislaenud ehk mõeldud regulaarselt tarbimiseks, tarbimisvajaduste katmiseks.

Väikelaenu pakkujad on:

  • Inbank
  • Coop Pank
  • TF Bank
  • LHV
  • SEB
  • Bigbank
  • Swedbank
  • Luminor

Krediidivahendajatest väikelaenu pakkujad:

  • Omaraha
  • SMSmoney
  • SMSraha
  • Laen.ee
  • MoneyZen
  • Ekspressraha
  • Bestcredit
  • Raha24
  • Sving
  • jne.

Sisuliselt kõik finantsseerimisega tegelevad ettevõtted, kes väljastavad tagatiseta väiksemas summas laene on väikelaenu pakkujad.

Väikelaene saate näha siit – väikelaen

Mis on autolaen, ilulaen, remondilaen, terviselaen?

Autolaen, ilulaen, remondilaen, terviselaen on kõik tagatiseta väikelaenud. Neid võib liigitada, kui sihtotstarbelist laenu.

Turunduslikel eesmärkidel on lihtsam pakkuda laene, kui laenu nimest selgub, mille jaoks laen on mõeldud. Seega, uutele laenutoodetele mõeldi eesmärki väljendavad nimed.

Autolaenuga on sama lugu, kuid autolaen võib erineda selle poolest, et autolaenul on 2 liiki:

  • autolaen (kui tagatiseta väikelaen)
  • autolaen tagatisega (annate auto laenuperioodi ajaks tagatiseks).

Kui Teid huvitab autolaen, siis vaadake siit – autolaen. 

ESITA OMA KÜSIMUS LAENUDE KOHTA

Iga nädala alguses (esmaspäeval) ma kogun kokku laenudega seotud küsimused ja vastan neile Xlaen.ee uudiskirjas. Lisaks täiendan ka seda lehte uute küsimuste ja vastustega. 

Seega, kui sul on küsimusi seoses laenudega, anna aga teada! Võib-olla Sinu küsimus aitab ka teisi.

Xlaenust

Xlaen.ee on tasuta veebileht aitamaks Teil aru saada erinevatest laenutingimustest ja laenudega kaasnevast. Selle veebilehe põhiline eesmärk on leida soodsamad laenud Eestis. Iga laen on finantskohustus! Xlaen.ee privaatsuspoliitika leiate siit: Privaatsuspoliitika. 

Kontakt

Huvi korral vaata Meist lehte või kasuta allpool olevaid meiliaadresse.
Küsimused ja abi: Christopher@xlaen.ee, ettepanekud ja soovitused: info@xlaen.ee. Enne laenamist veenduge, et suudate laenu tagasi maksta. Xlaen.ee kõiki laene saate näha siit: Sisukaart.