KREDIIDIKONTO
SIIT LEHELT LEIAD PARIMA KREDIIDIKONTO EESTIS
SOODSAIM KREDIIDIKONTO
KREDIIDIKONTO INTERNETIST
KONTO AVAMINE 15 MINUTIGA
KÕIK TASUD VÄLJATOODUD
Kuidas Xlaen krediidikonto toimib
Me kõik tahame võimalikult soodsate tingimustega laenu saada. Kuidas see käib:
1
Vaata krediidikontosid, mida Eestis internetist pakutakse
2
Vali krediidikonto, mis vastab su sissetulekule ja vajadustele
3
Esita laenutaotlus ja krediidikonto avatakse
Mainitud:
Digi.ee
TV3
TalTech
Lääne Elu
Buduaar
Koostas Christopher Tammet, Xlaen looja, jurist.
Kuidas krediidikonto töötab?
1. Laenutaotlus
2. Isikutuvastus
3. Krediidikonto avamine
Piiramatu arv ülekandeid
Piltlikult öeldes toimib krediidikonto nagu üleval näidatud. Ennast saate tuvastada ID-kaardi, Mobiil-ID või pangalinkidega. Krediidikonto avatakse kohe pärast seda, kui olete end tuvastanud. Mõne laenuandja puhul (nt Bondora) saate terve laenu kätte vaid nutitelefoni abil.
Pärast krediidikonto avamist otsustate ise, millal teete ülekandeid isiklikule pangakontole. See on tasuta ja saate seda teha 24/7 (ka öösel). Kui Teil pole soovi väljamakseid teha, siis intressid ei hakka kulgema.
Krediidikonto laen
-
Krediidikonto, Laenulimiit, Krediidilimiit, Krediidiliin
On tegelikult kõik samad laenutooted. Turunduslikel eesmärkidel kasutavad laenuandjad lihtsalt erinevaid nimetusi.
-
Väikses Summas Laen
Krediidikonto on väike laen selles mõttes, et tegu on tagatiseta laenuga, mille summa on reeglina 50€ - 5000€. Mõned krediidikontod on summas kuni 10 000€.
-
Krediidikonto ja Kiirlaenu Sarnanus
Kiirlaenupakkujad võivad pakkuda krediidikontot ning krediidikonto ja kiirlaen on sarnase intressi ning laenusummaga.
-
Krediidikonto ja Kiirlaenu Erinevus
Krediidikonto intress ei hakka jooksma, kui Te väljamakset ei tee. Krediidikonto on põhimõtteliselt nagu krediitkaart, mida saab vajadusel kasutada.
Krediikontod
1. Credit24: Soodsaim krediidkonto
Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 3 kuni 60 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 50 € – 5000 €
Intress: Al 24%
Credit24 krediidikonto intressimäär (24%) on võrreldav väikelaenudega, mis on hea märk. Teevad väljamakseid kolm korda tunnis ning pakuvad 24/7 ligipääsu virtuaalkontole. Väljamakseid saab teha ka öösel. Halb külg? Puudub. Suurim Credit24 eelis teiste krediidkontode ees on see, et puuduvad kõrvalkulud ja lisatasud. Üllatusena mingit tasu Teilt küsima ei hakata.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Credit24 krediidikonto esimeseks.
2. Monefit: Soodne krediidikonto, mida on ka kerge saada
Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 6 – 54 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 50 € – 3000 €
Intress: Al 30%
Monefit nimetab krediidikontot krediidiliiniks. Uuel kliendil puudub esimene kuu kuumakse. Kuulub Smslaenu ja Creditstariga samasse perekonda kuigi on soodsamate laenutingimustega. Monefiti hea külg? Parim külg on see, et Monefiti on võrreldes näiteks Raha24-ga tunduvalt kergem saada. Halb külg? Monefit on kõrgema intressiga kui Credit24 või Raha24. Ülejäänud krediidikontotest on Monefit soodsam.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Monefit krediidikonto teiseks.
3. Raha24: Madal intress, keerulisem saada (Uus)
Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 2 – 60 kuud
Lepingutasu: 5% laenusummast
Summa: 100 € – 5000 €
Intress: Al 35% (esmalaen al 8,5%)
Raha24 krediidikonto on hea intressiga, aga lisanduvad mõned kõrvaltasud. Esiteks, lepingutasu on minimaalselt 3,5% (üldjuhul 5%) laenusummast. Ehk kui laenate 1000€, siis sellest summast läheb vastavalt 3,5% või 5% maha. Lisaks, ülelaekumiste ja tagasikannete puhul tuleb maksta 3,50€ iga kande pealt. Hetkel on kampaania, kus Raha24 pakub krediidikontole intressiks 4%. Tegu on väga soodsa intressiga. Kampaania kehtib kuni 31. märts ning laenusummale kuni 1500 € ja laenuperioodile kuni 8 kuud.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Raha24 krediidikonto kolmandaks.
4. SMSraha: Esimesed 3 kuud ilma kuumakseta
Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 12, 24, 36 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 300 € – 5000 €
Intress: Al 40%
Väljamaksetasu puudub, lepingutasu puudub. Lisaks, krediidikonto soovijaid teenindatakse eelisjärjekorras. Laenutingimused on samad, mis Smsmoney-l. Halb külg? Credit24 ja Ferratum pakuvad pikemat laenuperioodi ning Bondora ja Credit24 on soodsamad krediidikontod.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Smsraha krediidikonto neljandaks.
5. SMSmoney: Krediidikonto maksepuhkusega
Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 12, 24, 36 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 300 € – 5000 €
Intress: Al 40%
Võrreldes kiirlaenuga pakuvad ka ööpäevaringseid makseid. Halb külg? Credit24-st saab raha natuke kiiremini kätte, aga vahe on loetud minutite küsimus, mitte tundide küsimus. Smsmoney, Smsraha ja Laen.ee on väga sarnased krediidikonto pakkujad, sest kuuluvad samale laenuandjale.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Smsmoney krediidikonto viiendaks.
6. Laen.ee: Lühema laenuperioodiga krediidikonto
Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 12, 24, 36 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 300 € – 5000 €
Intress: 40%
Tingimustelt kõige sarnasem SMSmoney ja SMSrahaga. Suur vahe on aga selles, et kui võtate tarbimislaenu, siis on Laen.ee-l väljamaksetasu.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Laen.ee krediidikonto kuuendaks.
7. Creditstar (Sms Laen): Laenulimiit al 30 päeva
Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 1 – 36 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 50 € – 5000 €
Intress: Al 40%
Creditstar on vanim kiirlaenupakuja Eestis. Creditstari alla kuulub ka Smslaen. Creditstari/Smslaenu suurim probleem on mugavuses – kui tahate Creditstar kliendiks hakata, siis peate end esmalt tuvastama postkontoris või Creditstari esinduses. Lisaks, teevad vahet esimesel laenul (esmalaen) ja teisel laenul. Uute klientide meelitamiseks on esmalaen soodsam kui teine laen. Creditstari hea külg peitub selles, et seda laenu on võrdlemisi kerge saada.
8. Ferratum: Laenuperiood alates 1 päev
Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 1 päev – 99 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 100 € – 3000 €
Intress: 49%
Sobib uuele kliendile (kui Te pole Ferratumist varem laenanud), sest uuel kliendil pole väljamaksetasu, vanal on (3% väljamakstavast summast). Halb külg? Kui olete Boonuslaenust laenanud ei saa Ferratumist laenata ja vastupidi. Lisaks, intress (49,09%) ja krediidikulusemäär (61,79%) on kõrged. Sama kehtib ka Boonuslaenuga, sest Ferratum ja Boonuslaen kuuluvad samale ettevõttele.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Ferratumi krediidikonto kaheksandaks.
9. Boonuslaen: Kõrge intressiga krediidikonto
Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 1 päev – 99 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 100 € – 3000 €
Intress: 49%
Mis meile ei meeldinud on see, et Boonuslaenu veebilehel ei ole toodud välja kõiki lepingu- ja laenutingimusi. Ehk laenaja ei saa terviklikku pilti, kellelt ta laenab ja milliste omadustega laen on. Lisaks, kui olete Ferratumi klient, siis ei saa laenata Boonuslaenust.
Loe siit pikemalt, miks me hindasime Boonuslaenu laenulimiidi üheksandaks.
Krediidikonto versus Kiirlaen
Laenutoodest on krediidikontoga kõige sarnasem kiirlaen. Kui Sa ei tea, kas Sinu jaoks on sobivam kiirlaen või krediidikonto, siis järgnevalt on esile toodud laenude erinevused.
Krediidikonto/laenulimiit:
Paindlik maksegraafik
Paindlik maksegraafik tähendab seda, et saad ise valida, millal Sulle sobib tagasi maksta. Krediidikonto annab ''vabamad käed''.
Suurem laenusumma
Krediidikonto meenutab laenusuurustelt väikelaenu, sest summad, mida saab laenata, on kuni 5000€.
1 laenutaotlus ja mitu väljamakset
1 laenutaotlus, aga mitu makset on krediidikonto parim külg. See tähendab seda, et kui Sinu krediidikonto on näiteks 1000€, siis võid sellest summast kasutada täna ära 300€ ja kunagi tulevikus ülejäänud osa. Aga ülejäänud osade kasutamiseks ei pea uut laenutaotlust tegema, sest raha on Sul juba olemas virtuaalselt, lihtsalt tuleb ülekanda oma pangkaontole.
Intress kulutatud summalt
Krediidikontot omades maksad intressi ainult sellelt summalt, mida kasutad. Näiteks kui Sul on krediidikonto 1000€, aga sellest kasutad vaid 100€, siis intressi maksad 100 euro pealt. Ülejäänud 900 eurot Sa pole kasutanud ja seega selle eest Sult keegi raha ei küsi.
Kiirlaen:
Fikseeritud maksegraagik
Kiirlaenudega määratakse kohe lepingut sõlmides kindlaks, milline maksegraafik on ja mis kuupäevadel pead laenu tagasi maksma
Väiksem laenusumma
Kiirlaen on suurusjärgus 50€ - 1000€. Viimasel ajal pakutakse kiirlaene, mis on ka suuremas summas kui 1000€.
1 laenutaotlus, 1 väljamakse
Kiirlaenuga on nii, et kui esitad laenutaotluse, siis kantakse Sulle raha üle. Kui raha saab otsa ja tahad uut kiirlaenu võtta, siis pead uue laenutaotluse tegema. Krediidikonto töötab vastupidi. Krediidikontoga on nii, et kui Sul on krediidikonto 1000€, siis võid sellest ära kasutada ainult 400€ ja ülejäänud raha lihtsalt seisab virtuaalselt. Vajadusel saab kasutada ehk väljamakseid teha.
Intress kogu summalt
Kiirlaenu võttes saad Sa raha kohe kätte ja on seega kindlaks määratud summa, mis Sulle anti ja seega saab intressi määrata. Krediidikonto on vastupidi. Krediidikonto võib Sul olla 1000€, aga kui Sa sellest 1000-dest eurost kasutad ära vaid 200€, siis intressi maksad vaid 200€ pealt
Suurim krediidikonto eelis kiirlaenu ees peitub selles, et krediidikonto väljamakseid tehakse ka öösel. Näiteks kui Teil on krediidikonto, siis saate sellelt endale ka öösel raha kanda. Kui Teid huvitavab kiirlaen, siis leiate siit parimad kiirlaenud – kiirlaen.
Parimad krediidikontod
Eestis pakutavad soodsamad krediidikontod 2020. aastal
| KOHT | KREDIIDIKONTO | SUMMA | INTRESS | PERIOOD | VANUSEPIIR | HINNANG |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 50 – 5000€ | 24% | 3 kuni 60 kuud | Al 18 | ★★★★★ | |
| 2 | 50 – 3000€ | 30% | 6 – 54 kuud | Al 18 | ★★★★★ | |
| 3 | 100 – 5000€ | 35% | 2 kuni 60 kuud | Al 18 | ★★★★ | |
| 4 | SMSraha | 300 – 5000€ | 40% | 12, 24, 36 kuud | Al 18 | ★★★ |
| 5 | SMSmoney | 300 – 5000€ | 40% | 12, 24, 36 kuud | Al 18 | ★★★ |
| 6 | Laen.ee | 300 – 5000€ | 40% | 12, 24, 36 kuud | Al 18 | ★★★ |
| 7 | Creditstar | 50 – 5000€ | 40% | 1 – 36 kuud | Al 18 | ★★★ |
| 8 | Ferratum | 100 – 3000€ | 49% | 1 – 99 kuud | Al 19 | ★ |
| 9 | Boonuslaen | 100 – 3000€ | 49% | 1 – 99 kuud | Al 19 | ★ |
Kas krediidikonto on õige laen mulle?
Laenu võtmisel tuleb valida õige laen (näiteks kiirlaen või krediidikonto või väikelaen), et laen vastaks täpselt teie vajadustele ja tarbimisele. Krediidikonto on õige ja sobiv laen teile, kui teid huvitavad järgmised omadused:
-
SA EI TEA TÄPSELT, KUI PALJU SOOVID RAHA LAENATA
Kui krediidikonto on summas 1000€, siis võid täna ära kasutada 100€ ja näiteks poole aasta pärast, ootamatuste esinemisel, ülejäänud summa või osa sellest.
-
SA TAHAD RAHA KIIRESTI KÄTTE SAADA (15 MINUTIGA)
Monefit ja Credit24 krediidikontosid saab üllatavalt kiiresti avada. Kui krediidikonto on avatud saad sealt raha kanda oma isiklikule pangakontole.
-
HINDAD PAINDLIKKUST JA VÄLJAMAKSED KA ÖÖSEL
Krediidikontolt saab väljamakseid teha isiklikule pangakontole 24h ööpäevas, 7 päeva nädalas. Kui tahad uue summa oma krediidikontolt ülekanda, siis Sa ei pea uut laenutaotlust tegema, vaid lihtsalt kannad krediidikontolt raha oma pangakontole.
Laenulimiit - Korduma Kippuvad Küsimused
- Mis on krediidikonto/laenulimiit?
Krediidikonto on laenutoode, kus Sul on virtuaalne krediitkaart (ehk krediidikonto), millelt saad vajadusel enda isiklikule pangakontole raha kanda. Positiivne krediidikonto juures on asjaolu, et intressi maksad ainult kulutatud summalt. Krediidikontot nimetatakse ka laenulimiidiks ja krediidilimiidiks.
- Kas krediidikonto on mõistlik alternatiiv kiirlaenule?
Krediidikonto tasub ära, kui Te ei tea, kui palju Teil raha vaja on. Kui täidate laneutaotluse ära ning laen kinnitatakse, siis Te ei pea raha välja kandma. Kui Te ei tee seda, siis ei hakka intress jooksma. Ehk Teil on nii öelda tagavara rahakott olemas (kust vajadusel saab raha kanda).
Võrdluseks näiteks tavaline laen, mille puhul intress hakkab jooksma kohe, kui Teile raha üle kantakse.
- Milline on kõige soodsam ja parem krediidikonto?
Kui Te soovite kiiresti raha kätte saada ning tahate normaalset intressi ja krediidikulukusemäära, siis Credit24, Monefit ja Raha24 on kõik üsna sarnased ja head valikud. Credit24 pluss on see, et pole kõrvaltasusid. Raha24 on jällegi näilikult parema intressiga, aga tulevad kõrvaltasud juurde. Monefiti suurim pluss on see, et seda krediidikontot on kõige kergem saada soodsamatest krediidikontodest.
Krediidikonto ja kiirlaenude tagasiside
Inimeste tagasiside, kes on leidnud endale Xlaen lehelt kiirelt sobiva laenutoote. Laenutoote all peame silmas: kiirlaenu, krediidikontot ja väikelaenu.
KONTAKT
Kontakt on leitav siit ja Meist lehelt. Vajadusel kasutage all pool olevaid emailiaadresse:
- Christopher@xlaen.ee
- Info@xlaen.ee
Xlaen privaatsuspoliitika ja andmekaitse. Korduma Kippuvad Küsimused (KKK).
Xlaen.ee on tasuta veebileht aitamaks Teil aru saada erinevatest laenutingimustest ja laenudega kaasnevast. Selle veebilehe põhiline eesmärk on leida soodsamad laenud (kiirlaenud ja väikelaenud) Eestis. Iga laen on finantskohustus! Enne laenamist veenduge, et suudate laenu õigel ajal tagasi maksta.