Krediidikonto
Milline on soodsaim krediidikonto, millised on kõik krediidikonto tasud?
Kirjutas Christopher Tammet, Xlaen.ee looja, jurist.
Krediidikonto on laen Sinu telefonis, mida saad kasutada igal ajal ja igas kohas arvete eest tasumiseks või raha kandmiseks isiklikule kontole. Kui krediidikonto raha ei kasuta ehk väljamakseid ei tee, siis intressi krediidikonto eest ei küsita.
Nagu nimigi ütleb on krediit laenuandja poolt väljastatud rahasumma ja konto Sinu telefonis paiknev äpp, mida saad kasutada väljamaksete ja ülekannete tegemiseks.
Kui soovid näha krediidikontode võrdlust kiirlaenude kulukusega, siis vaata tingimusi koos tabeliga meie kiirlaen lehelt. Sealt leiad laenuperioodid, intressimäärad ja muu info.
Milline on krediidikonto laen?
Kuidas krediidikontot kasutada?
Krediidikonto tööpõhimõte on sisuliselt järgmine:
- Laenutaotluse esitamine (valid laenusumma ja laenuperioodi)
- Isikutuvastus (esitad laenuandjale oma nime, tema kontrollib su makseajalugu)
- Krediidikonto avamine (kui sul on korrektne maksekäitumine, siis konto avatakse)
- Ülekannete tegemine (pärast konto avamist saad raha/krediiti kasutama hakata)
Ennast saate tuvastada ID-kaardi, Mobiil-ID, Smart-ID või pangalinkidega. Krediidikonto avatakse kohe pärast seda, kui olete end tuvastanud. Mõne laenuandja puhul (näiteks Bondora, Credit24, Monefit) saate terve laenu kätte vaid nutitelefoni abil. Ehk laenutaotluse täitmine ja esitamine käib telefoni teel. Väga mugav viis laenu võtmiseks.
Pärast krediidikonto avamist otsustate ise, millal teete ülekandeid isiklikule pangakontole. See on tasuta ja saate seda teha 24/7 (ka öösel). Kui Teil pole soovi väljamakseid teha, siis intressid ei hakka kulgema.
Järgnevalt näed, millised on soodsamad krediidikontod Eestis.
Krediidikontod
1. Bondora: Soodsaim krediidkonto, intress alates 13,9%
Laenuperiood: 3 – 60 kuud
Laenu suurus: 100 – 10 000 €
Lepingutasu: 5,95%
Laenuintress: Al 8,99%
Tagatis: Puudub
Bondora on Eesti ettevõte, kes varem ei pakkunud krediidikontot. Lõpuks tuldi uue laenutootega välja ning pakutakse väga soodsat intressimäära (alates 13,9%).
Lisaks, Bondora teeb Teile mitu erinevat laenupakkumist. Laenu saamine käib nii, et esitate laenutaotluse ja saate 1-minutiga vastuse. Seejärel on Teil aega 72h otsustada, kas kinnitate või ei kinnita laenu. Kui 72h jooksul ei kinnita laenu, siis laenutaotlus tühistatakse ja Te midagi maksma ei pea.
Halb külg? Bondora küsib lepingutasu (nagu ka paljud teised krediidikontod), aga võrdluseks Credit24, kes lepingutasu ei küsi.
2. Credit24: Soodne krediidkonto (lisatasud puuduvad)
Laenuperiood: 6 – 36 kuud
Laenu suurus: 50 – 10 000€
Lepingutasu: 40€
Laenuintress: Al 20%
Tagatis: Puudub
Credit24 krediidikonto intressimäär (24%) on võrreldav väikelaenudega, mis on hea märk. Teevad väljamakseid kolm korda tunnis ning pakuvad 24/7 ligipääsu virtuaalkontole. Väljamakseid saab teha ka öösel.
Halb külg? Puudub. Suurim Credit24 eelis teiste krediidkontode ees on see, et puuduvad kõrvalkulud ja lisatasud. Üllatusena mingit tasu Teilt küsima ei hakata.
3. Raha24: Krediidikonto intress al 2,9% (kampaania)
Laenuperiood: 5 – 60 kuud
Laenu suurus: 100 – 5000 €
Lepingutasu: 0% – 9%
Laenuintress: Al 2%
Tagatis: Puudub
Raha24 krediidikonto (kiirlaen) on hea intressiga, aga lisanduvad mõned kõrvaltasud. Esiteks, lepingutasu on minimaalselt 3,5% (üldjuhul 5%) laenusummast. Ehk kui laenate 1000€, siis sellest summast läheb vastavalt 3,5% või 5% maha. Lisaks, ülelaekumiste ja tagasikannete puhul tuleb maksta 3,50€ iga kande pealt.
4. Monefit: Laen alates 50 € (taotleda saab telefoniga)
Laenuperiood: 6 – 54 kuud
Laenu suurus: 50 – 3000 €
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: Al 30%
Tagatis: Puudub
Monefit krediidikonto on nagu kiirlaen, mille saab väga kiirelt ja mugavalt avada. Ise nimetavad oma laenutoodet mobiilseks rahakotiks, mida saab igal pool kaasas kanda. Monefiti suur pluss seisneb selles, et neil on soodne krediidikonto, mida on ka kerge saada. Näiteks kergem saada kui Raha24 krediidikontot.
Lisaks on Monefitil see pluss, et nad pakuvad Teile vajadusel ka väiksemat laenusummalt. Nimelt, minimaalne laen algab 50-st eurost. Laenu saab telefoni teel taotleda või tavalisel kombel internetist.
5. Creditstar: Laenukonto ilma kontohaldustasuta
Laenuperiood: 1 – 36 kuud
Laenu suurus: 50 – 5000 €
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: Al 40%
Tagatis: Puudub
Creditstar on vanim kiirlaenupakkuja Eestis ja üks suurimaid kiirlaenupakkujad Euroopas. Näiteks Smslaen kuulub Creditstar gruppi. Creditstari suurim probleem on see, et teevad vahet esimesel ehk uuel kliendil ja vanal kliendil. Uute klientide meelitamiseks on esmalaen soodsam kui teine laen. Creditstari hea külg peitub selles, et nende laenukontot on võrdlemisi kerge saada ja laenukontol puudub haldustasu.
6. SMSraha: Esimesed 3 kuud ilma kuumakseta
Laenuperiood: 1 – 36 kuud
Laenu suurus: 200 – 1000 €
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: Al 40%
Tagatis: Puudub
Väljamaksetasu puudub, lepingutasu puudub. Lisaks, krediidikonto soovijaid teenindatakse eelisjärjekorras. Laenutingimused on samad, mis Smsmoney-l. Halb külg? Credit24 ja Ferratum pakuvad pikemat laenuperioodi ning Bondora ja Credit24 on soodsamad krediidikontod.
7. SMSmoney: Krediidikonto maksepuhkuse võimalusega
Laenuperiood: 1 – 36 kuud
Laenu suurus: 200 – 1000 €
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: Al 40%
Tagatis: Puudub
Ka teised krediidikonto pakkujad pakuvad maksepuhkust, aga maksepuhkus on ainuke eriline asi, mis Smsmoney puhul välja tuua. Võrreldes kiirlaenuga pakuvad ka ööpäevaringseid makseid.
Halb külg? Credit24-st saab raha natuke kiiremini kätte, aga vahe on loetud minutite küsimus, mitte tundide küsimus. Smsmoney, Smsraha ja Laen.ee on väga sarnased krediidikonto pakkujad, sest kuuluvad samale laenuandjale.
8. Laen.ee: Lühema laenuperioodiga krediidikonto
Laenuperiood: 1 – 36 kuud
Laenu suurus: 200 – 1000 €
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: Al 40%
Tagatis: Puudub
Tingimustelt kõige sarnasem SMSmoney ja SMSrahaga. Suur vahe on aga selles, et kui võtate tarbimislaenu, siis on Laen.ee-l väljamaksetasu.
9. Ferratum: Krediidikonto laenuperiood alates 1 päev
Laenuperiood: 1–99 kuud
Laenu suurus: 100 – 3000€
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: Al 49%
Tagatis: Puudub
Sobib uuele kliendile (kui Te pole Ferratumist varem laenanud), sest uuel kliendil pole väljamaksetasu, vanal on (3% väljamakstavast summast). Halb külg? Kui olete Boonuslaenust laenanud ei saa Ferratumist laenata ja vastupidi. Lisaks, intress (49,09%) ja krediidikulusemäär (61,79%) on kõrged. Sama kehtib ka Boonuslaenuga, sest Ferratum ja Boonuslaen kuuluvad samale ettevõttele.
10. Boonuslaen: Kõrge intressiga krediidikonto
Laenuperiood: 1–99 kuud
Laenu suurus: 100 – 3000€
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: Al 49%
Tagatis: Puudub
Boonuslaen reklaamib, et laen kuni 4000 eurot, aga praktikas nende laenukalkulaator pakub kuni 5000 eurot laenusummaks. Mis meile ei meeldi Boonuslaenu juures, on see, et nende veebilehel ei ole toodud välja kõiki lepingu- ja laenutingimusi. Ehk laenaja ei saa terviklikku pilti, kellelt ta laenab ja milliste tingimustega laen on. Lisaks, kui olete Ferratumi klient, siis ei saa laenata Boonuslaenust. Sama kehtib ka vastupidi (tegu sama firmaga).
Parimad krediidikontod
Eestis pakutavad soodsamad krediidikontod 2021. aastal.
| KOHT | KREDIIDIKONTO | SUMMA | INTRESS | PERIOOD | VANUSEPIIR | HINNE |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 500-10000€ | 13,9% | 3-60 Kuud | Al 21 | ★★★★★ | |
| 2 | 50-5000€ | 24% | 3-60 Kuud | Al 18 | ★★★★ | |
| 3 | 100-5000€ | 18% | 2-60 Kuud | Al 18 | ★★★★ | |
| 4 | 50-5000€ | 30% | 3-60 Kuud | Al 18 | ★★★★ | |
| 5 | 50-5000€ | 40% | 1-36 Kuud | Al 18 | ★★★ | |
| 6 | 300-5000€ | 40% | 1-36 Kuud | Al 18 | ★★★ | |
| 7 | 300-5000€ | 40% | 1-36 Kuud | Al 18 | ★★★ | |
| 8 | 300-5000€ | 40% | 1-36 Kuud | Al 18 | ★★★ | |
| 9 | 100-5000€ | 49% | 1-99 Kuud | Al 19 | ★★★ | |
| 10 | 100-5000€ | 49% | 1-99 Kuud | Al 19 | ★★★ |
Krediidikonto vs Kiirlaen
Laenutoodest on krediidikontoga kõige sarnasem kiirlaen. Kui Sa ei tea, kas Sinu jaoks on sobivam kiirlaen või krediidikonto, siis järgnevalt on esile toodud nende laenude erinevused.
Krediidikonto/laenulimiit:
Paindlik maksegraafik
Paindlik maksegraafik tähendab seda, et saad ise valida, millal Sulle sobib tagasi maksta. Krediidikonto annab ''vabamad käed''.
Suurem laenusumma
Krediidikonto meenutab laenusuurustelt väikelaenu, sest summad on kuni 10 000€.
1 laenutaotlus, mitu väljamakset
1 laenutaotlus, aga mitu makset on krediidikonto parim külg. See tähendab seda, et kui Sinu krediidikonto on näiteks 1000€, siis võid sellest summast kasutada täna ära 300€ ja kunagi tulevikus ülejäänud osa. Aga ülejäänud osade kasutamiseks ei pea uut laenutaotlust tegema, sest raha on Sul juba olemas virtuaalselt, lihtsalt tuleb ülekanda oma pangkaontole.
Intress kulutatud summalt
Krediidikontot omades maksad intressi ainult sellelt summalt, mida kasutad. Näiteks kui Sul on krediidikonto 1000€, aga sellest kasutad vaid 100€, siis intressi maksad 100 euro pealt. Ülejäänud 900 eurot Sa pole kasutanud ja seega selle eest sult intressitasusid ei küsita.
Kiirlaen/väikelaen:
Fikseeritud maksegraafik
Kiirlaenudega määratakse kohe lepingut sõlmides kindlaks, milline maksegraafik on ja mis kuupäevadel pead laenu tagasi maksma
Väiksem laenusumma
Kiirlaen on suurusjärgus 50€ - 1000€. Viimasel ajal pakutakse kiirlaene, mis on ka suuremas summas kui 1000€.
1 laenutaotlus, 1 väljamakse
Kiirlaenuga on nii, et kui esitad laenutaotluse, siis kantakse Sulle raha üle. Kui raha saab otsa ja tahad uut kiirlaenu võtta, siis pead uue laenutaotluse tegema. Krediidikonto töötab vastupidi. Krediidikontoga on nii, et kui Sul on krediidikonto 1000€, siis võid sellest ära kasutada ainult 400€ ja ülejäänud raha lihtsalt seisab virtuaalselt.
Intress kogu summalt
Kiirlaenu võttes saad raha kohe kätte ja intressi arvestatakse laenusumma suurusest. Krediidikonto töötab teistmoodi. Näiteks kui su krediidikontol on 1000€, aga kasutad ära vaid 200€, siis intressi maksad vaid 200€ pealt (mitte 1000€ pealt)
Suurim krediidikonto eelis kiirlaenu ees peitub selles, et krediidikonto väljamakseid tehakse ka öösel. Näiteks kui Teil on krediidikonto, siis saate sellelt endale ka öösel raha kanda.
Kas krediidikonto on sobiv laen mulle?
Laenu võtmisel tuleb valida õige laen (näiteks kiirlaen või krediidikonto või väikelaen), et laen vastaks täpselt teie vajadustele ja tarbimisele. Krediidikonto on õige ja sobiv laen teile, kui teid huvitavad järgmised omadused:
Krediidikonto - Korduma Kippuvad Küsimused
- Kui kallis on krediidikonto?
Turu soodsamate krediidikontode hinnaklass on intressimääraga vahemikus 15-25%.
On ka kallimaid krediidikontosid, mille hinnaklass küündib 30-45 protsendini. Kas saan krediidikontol oleva raha kanda oma isiklikult pangakontole? Jah, Sul on võimalik krediidikonto avada ja sellelt teha otse väljamakse oma isiklikule pangakontole.
Krediidikonto on ainult paar aastat vana laenutoode ja väga innovaatiline laenutoode. Siit lehelt saad pikemat infot krediidikonto kohta ja parimate krediidikonto pakkujate kohta. Krediidikontot saab hallata ja kasutada nii telefonist, arvutis kui ka tahvelarvutist.
- Mis on krediidikonto/laenulimiit?
Krediidikonto on laenutoode, kus Sul on virtuaalne krediitkaart (ehk krediidikonto), millelt saad vajadusel enda isiklikule pangakontole raha kanda. Positiivne krediidikonto juures on asjaolu, et intressi maksad ainult kulutatud summalt. Krediidikontot nimetatakse ka laenulimiidiks ja krediidilimiidiks.
- Kas krediidikonto on mõistlik alternatiiv kiirlaenule?
Krediidikonto tasub ära, kui Te ei tea, kui palju Teil raha vaja on. Kui täidate laneutaotluse ära ning laen kinnitatakse, siis Te ei pea raha välja kandma. Kui Te ei tee seda, siis ei hakka intress jooksma. Ehk Teil on nii öelda tagavara rahakott olemas (kust vajadusel saab raha kanda).
Võrdluseks näiteks tavaline laen, mille puhul intress hakkab jooksma kohe, kui Teile raha üle kantakse.
- Milline on kõige soodsam ja parem krediidikonto?
Kui Te soovite kiiresti raha kätte saada ning tahate normaalset intressi ja krediidikulukusemäära, siis Credit24, Monefit ja Raha24 on kõik üsna sarnased ja head valikud. Credit24 pluss on see, et pole kõrvaltasusid. Raha24 on jällegi näilikult parema intressiga, aga tulevad kõrvaltasud juurde. Monefiti suurim pluss on see, et seda krediidikontot on kõige kergem saada soodsamatest krediidikontodest.
- Kuidas leida soodsaim krediidikonto?
- Vaata krediidikontosid, mida Eestis pakutakse
- Vali krediidikonto, mis vastab su sissetulekule ja vajadustele
- Esita laenutaotlus ja krediidikonto avatakse.
Iga laen on finantskohustus! Enne laenamist veendu, et suudad laenu õigel ajal tagasi maksta. Levinumad küsimused koos vastustega leiad: KKK.