Krediidikonto



Tegime Sinu eest töö ära ja selgitasime välja soodsaimad krediidikontod.


  • Uuendatud 25. aprill 2019, Christopher Tammet

    Xlaenu autor on Christopher Tammet, kes on Tartu Ülikooli Õigusteaduskonna lõpetanud jurist ning keskendub eraõigusele ja laenudele.

Xlaen on Sulle, kui hindad:

Läbipaistvust

Krediidikontod on selliste tingimustega nagu nad on kirjeldatud. Intressid sõltuvad ka Teie sissetulekust.

Kaasaegsust

Soovitame modernseid krediidikonto pakkujaid, et laenutaotlemine oleks mugav ja kiire.

Suhtlust

Xlaenu eesmärk on inimeste laenuteadlikkust tõsta. Kui on küsimusi lepingute kohta, siis küsige.


Mida me tegime?


Võrdlesime erinevate laenupakkujate krediidikontosid ja lepingutingimusi. Eesmärk oli teada saada:


Mis on krediidikonto


Krediidikonto on laenutoode, kus Sul on virtuaalne krediitkaart (ehk krediidikonto), millelt saad vajadusel enda isiklikule pangakontole raha kanda. Positiivne krediidikonto juures on asjaolu, et intressi maksad ainult kulutatud summalt. Krediidikontot nimetatakse ka laenulimiidiks ja krediidilimiidiks.

Kas krediidikonto on mõistlik laenutoode


Krediidikonto tasub ära, kui Sa ei tea, kui palju Sul tulevikus raha vaja läheb. Näiteks kui Su krediidilimiit on 1000€, siis saad tuhandest kasutada ära 200€ ja tulevikus, kui on veel raha vaja, kasutad ära kas kogu ülejäänud summa või mingi osa.

Milline krediidikonto on kõige odavam ja parem


Võrdlesime erinevate krediidikontode kulusid (lepingutasu, intress, KKM), et välja selgitada, milline krediidikonto on parim. Võrdlusega saad tutvuda alla poole kerides.


Krediidikonto vs kiirlaen


Laenutoodest on krediidikontoga kõige sarnasem kiirlaen. Kui Sa ei tea, kas Sinu jaoks on sobivam kiirlaen või krediidikonto, siis vaata siit erinevusi:


KREDIIDIKONTO



KIIRLAEN




Suurim krediidikonto eelis kiirlaenu ees peitub selles, et krediidikonto väljamakseid tehakse ka öösel. Näiteks kui Teil on krediidikonto, siis saate sellelt endale ka öösel raha kanda. Kiirlaenude kohta on rohkem infot siin: kiirlaenud.


Krediidikonto tööpõhimõte


  1. Laenutaotluse täitmine

2. Enda tuvastamine

3. Krediidikonto avamine

4. Ülekannete tegemine


Piltlikult öeldes toimib krediidikonto nagu üleval näidatud. Ennast saate tuvastada ID-kaardi, Mobiil-ID või pangalinkidega. Krediidikonto avatakse kohe pärast seda, kui olete end tuvastanud.

Pärast krediidikonto avamist otsustate ise, millal teete ülekandeid isiklikule pangakontole. See on tasuta ja saate seda teha 24/7 (ka öösel).

Kui Teil pole soovi väljamakseid teha, siis intressid ei hakka kulgema. Ehk krediidikonto võib lihtsalt ''seista nurgas''.


Krediidikonto on õige laenutoode Sulle, kui:


    • Sa ei tea, kui palju Sul on raha vaja tulevikus

      Kui krediidikonto on summas 1000€, siis võid täna ära kasutdada 100€ ja näiteks poole aasta pärast, ootamatuste esinemisel, ülejäänud summa või osa sellest.

    • Sa tahad raha kiiresti kätte saada

      SMSmoney ja Credit24 krediidikontosid saab üllatavalt kiiresti avada. Kui krediidikonto on avatud saad sealt raha kanda oma isiklikule pangakontole. Panime alla ka õpetuse, kuidas käib krediidikonto avamine.

    • Hindad paindlikkust

      Krediidikontolt saab väljamakseid teha isiklikule pangakontole 24h päevas, 7 päeva nädalas. Kui tahad uue summa oma krediidikontolt ülekanda, siis Sa ei pea uut laenutaotlust tegema, vaid lihtsalt kannad krediidikontolt raha oma pangakontole.


    Krediidikontod


    1. Credit24: Soodsaim krediidikonto




    Kontohaldustasu: Puudub
    Laenuperiood: kuni 60 kuud
    Lepingutasu: Puudub
    Summa: 100€ - 4000€
    KKM: 27,24%


    Laenan Credit24-st

    Credit24 krediidikonto intressimäär (24%) on võrreldav väikelaenudega, mis on hea märk. Teevad väljamakseid kolm korda tunnis ning pakuvad 24/7 ligipääsu virtuaalkontole. Väljamakseid saab teha ka öösel. Halb külg? Puudub. Pika puuga soodsaim krediidikonto.



    2. SMSraha: Väljamaksetasu puudub



    Kontohaldustasu: Puudub
    Laenuperiood: 12, 24, 36 kuud
    Lepingutasu: Puudub
    Summa: 300€ - 5000€
    KKM: 49%


    Laenan Smsrahast

    Väljamaksetasu puudub, lepingutasu puudub. Lisaks, krediidikonto soovijaid teenindatakse eelisjärjekorras. Laenutingimused on samad, mis Smsmoney-l. Halb külg? Credit24 ja Ferratum pakuvad pikemat laenuperioodi.



    3. Ferratum: Enim krediidikonto soodustusi ja eripakkumisi



    Kontohaldustasu: Puudub
    Laenuperiood: 3 - 99 kuud
    Lepingutasu: Puudub
    Summa: 30€ - 3000€
    KKM: 59,87%


    Laenan Ferratumist

    Sobib uuele kliendile (kui Te pole Ferratumist varem laenanud), sest uuel kliendil pole väljamaksetasu, vanal on (3% väljamakstavast summast). Halb külg? Kui olete Boonuslaenust laenanud ei saa Ferratumist laenata ja vastupidi.



    4. SMSmoney: Lepingutasu puudub



    Kontohaldustasu: Puudub
    Laenuperiood: 12, 24, 36 kuud
    Lepingutasu: Puudub
    Summa: 300€ - 5000€
    KKM: 49%


    Laenan SMSmoney'st

    Võrreldes kiirlaenuga pakuvad ka ööpäevaringseid makseid. Halb külg? Credit24-st saab raha natuke kiiremini kätte, aga vahe on loetud minutite küsimus, mitte tundide küsimus.



    5. Laen.ee: Pakuvad maksepuhkuse võimalust



    Kontohaldustasu: Puudub
    Laenuperiood: 12, 24, 36 kuud
    Lepingutasu: Puudub
    Summa: 300€ - 5000€
    KKM: 49%


    Laenan Laen.ee-st

    Tingimustelt kõige sarnasem SMSmoney ja SMSrahaga. Suur vahe on aga selles, et kui võtate tarbimislaenu, siis on Laen.ee-l väljamaksetasu.


    6. Boonuslaen – Ei soovita!



    Kontohaldustasu: Puudub
    Laenuperiood: 3 - 99 kuud
    Lepingutasu: Puudub
    Summa: 30€ - 3000€
    KKM: 59,87%



    Mis meile ei meeldinud on see, et Boonuslaenu veebilehel ei ole toodud välja kõiki lepingu- ja laenutingimusi. Ehk laenaja ei saa terviklikku pilti, kellelt ta laenab ja milliste omadustega laen on. Lisaks, kui olete Ferratumi klient, siis ei saa laenata Boonuslaenust.



    7. SMSlaen – Ei soovita!



    Kontohaldustasu: Puudub
    Laenuperiood: 1 - 36 kuud
    Lepingutasu: Puudub
    Summa: 50€ - 5000€
    KKM: 56%


    Krediidikonto SMSlaen

    Suurim probleem on mugavuses - kui tahate SMSlaenu kliendiks hakata, siis peate end esmalt tuvastama postkontoris või SMSlaenu esinduses.


    Parimad krediidikontod (kokkuvõte)

    Tabel: Krediidikonto 2018


    NB! Nutiseadmes tervikliku tabelise nägemiseks tõmba näpuga tabelit vasakule poole.

    KOHTKREDIIDIKONTOSUMMAMAX KKMPERIOODVANUSEPIIRHINNANG
    6

    Boonuslaen

    30 - 3000€59,87%3 - 99 kuudAl 19★★
    1

    SMSmoney

    300-5000€49%12, 24, 36 kuudAl 18★★★★★
    2

    SMSraha

    300-5000€49%12, 24, 36 kuudAl 18★★★★★
    3

    Laen.ee

    300-5000€49%12, 24, 36 kuudAl 18★★★★★
    4

    Credit24

    100-4000€56,32%kuni 60 kuudAl 19★★★★
    5

    Ferratum

    30 - 3000€59,87%3 - 99 kuudAl 19★★★★

    SMSmoney, SMSraha, Laen.ee kuuluvad samasse kontserni ning Ferratum ja Boonuslaen kuuluvad samasse kontserni. Sellest ka samasugused laenutingimused.


    Krediidikonto avamine

    Konto avamine SMSmoney näitel



    Krediidikonto avamine on mugav ja lihtne. Konto avamine koosneb 5 sammust.

    Konto avamiseks on vaja:

    • internetti
    • ID-kaarti
    • ID-kaardi lugejat

    Identifitseerimiseks sobib ID-kaardi asemel ka Mobiil-ID või Smart-ID.


    Krediidikonto avamine näeb välja järgnevalt...


    • 1. SAMM – minge SMSmoney lehele

    Saate minna SMSmoney lehele vajutades siia või pildile.

    krediidikonto avamine
    • Jõudes SMSmoney lehele valige sobiv laenusumma ja laenuperiood (saate seda hiljem muuta)

    • Seejärel vajutage Esitan taotluse

    • Ekraanile ilmub selline pilt:
    krediidikonto - vana vs uus klient
    • 2. SAMM – kuna Te pole klient, siis tuleb konto luua

    Kui Te olete juba klient, siis logige sisse.

    • Kui Te pole klient, siis vajutage Registreeruda.

    • 3. SAMM – Täidke registeerumise väljad

    Teil palutakse täita sellised väljad:

    krediidikonto avamine - registreerumine1

    Ja sellised:


    krediidikonto avamine - registreerumine2
    • Kui kõik kastid täidetud, siis tehke viimasesse kasti linnuke ja vajutage - Registreeruda.

    • 4. SAMM – taotluse esitamine

    Pärast registreerumist tuleb ette selline aken:

    krediidikonto avamine - taotluse esitamine
    • Siin valige oma krediidikontole õige laenusumma ja laenuperiood

    • Seejärel vajutage Esitan taotluse

    • 5. SAMM – ankeedi täitmine (jälle)

    Peate veel täitma need väljad:

    krediidikonto avamine - laenusumma, laenuperiood

    Ja need väljad. Õnneks need on viimased väljad:

    krediidikonto avamine - laenusumma, laenuperiood2
    • Vajutage Esitan taotluse ja saate circa 1 minutiga teada, kas krediidikonto avamine oli edukas.

    Ei leidnud laenu, mis sobiks?


    Võrdlesime ka kiirlaene. Kiirlaenudega saate tutvuda vajutades siia:


    Tähelepanu! Tegemist on finantsteenusega. Enne lepingu sõlmimist soovitame Teil tutvuda finantsteenuse tingimustega, konsulteerida spetsialistiga ning tutvuda krediidi kulukuse määra näidistega!

    Parimad krediidikontod


    Soodsaimad kiirlaenud


    Kontakt

    • Christopher[at]xlaen.ee
    • Christopher Tammet