KREDIIDIKONTO

Tegime Sinu eest töö ära ja selgitasime välja kõige soodsama krediidikonto.

Meid on maininud:

TV3

Lääne Elu

Digi.ee

Buduaar

Xlaen on Sulle, kui hindad

Läbipaistvust

Krediidikontod on selliste tingimustega nagu nad on kirjeldatud. Intressid sõltuvad ka Teie sissetulekust.

Kaasaegsust

Soovitame modernseid krediidikonto pakkujaid, et laenutaotlemine oleks mugav ja kiire.

Soodsat krediidikontot

Siit lehelt leiad Eesti soodsaima krediidikonto. Meie eesmärk oli leida kõige kiirem ja soodsam krediidikonto.

UUENDATUD 21. NOVEMBER 2019
UUENDATUD 21. NOVEMBER 2019

Xlaenu autor on Christopher Tammet, kes on Tartu Ülikooli Õigusteaduskonna lõpetanud jurist ning spetsialiseerub eraõigusele ja laenudele.

Võtsime eesmärgiks välja selgitada, missugune laen on krediidikonto ning milline on kõige soodsam krediidikonto Eestis. Üldiselt võib krediidikonto kohta öelda järgnevat.

Krediidikonto, laenulimiit, krediidilimiit, krediidiliin

On tegelikult kõik samad laenutooted. Turunduslikel eesmärkidel kasutavad laenuandjad erinevaid nimetusi, aga sisult (intress, laenusumma, laenuperiood) on kõik samad laenud.

Väike laen

Krediidikonto on väike laen selles mõttes, et tegu on tagatiseta laenuga, mille summa on reeglina 50€ - 5000€. Mõned krediidikontod on summas kuni 10 000€.

Krediidikonto ja kiirlaenu sarnasus

Kiirlaenupakkujad võivad pakkuda krediidikontot ning krediidikonto ja kiirlaen on sarnase intressi ning laenusummaga.

Krediidikonto ja kiirlaenu erinevus

Krediidikontoga on nii, et pärast laenutaotlust ei hakka intress jooksma, kui Te väljamakset ei tee. Krediidikonto on põhimõtteliselt nagu krediitkaart, mida saab vajadusel kasutada.

Kuidas krediidikonto töötab?

1. Laenutaotlus

2. Isikutuvastus

3. Krediidikonto avamine

Piiramatu arv ülekandeid

Piltlikult öeldes toimib krediidikonto nagu üleval näidatud. Ennast saate tuvastada ID-kaardi, Mobiil-ID või pangalinkidega. Krediidikonto avatakse kohe pärast seda, kui olete end tuvastanud. Mõne laenuandja puhul (nt Bondora) saate terve laenu kätte vaid nutitelefoni abil.

Pärast krediidikonto avamist otsustate ise, millal teete ülekandeid isiklikule pangakontole. See on tasuta ja saate seda teha 24/7 (ka öösel). Kui Teil pole soovi väljamakseid teha, siis intressid ei hakka kulgema.

KREDIIDIKONTOD

1. Bondora: Kõige odavam krediidilimiit (Uus)

Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 3 kuni 60 kuud
Lepingutasu: 4,95% laenusummast
Summa: 500 € – 10 000 €
Intress: 7,08%

Bondora on Eesti ettevõte, kes varem ei pakkunud krediidikontot. Lõpuks tuldi uue laenutootega välja ning pakutakse väga soodsat intressi (7,08%).  Lisaks, Bondora teeb Teile minu laenupakkumist. Laenu saamine käib nii, et esitate laenutaotluse ja saate 1-minutiga vastuse. Seejärel on Teil aega 72h otsustada, kas kinnitate või ei kinnita laenu. Kui 72h jooksul Te ei kinnita laenu, siis laenutaotlus tühistatakse ja Te midagi maksma ei pea. Seejärel tehakse Teile uus laenupakkumine. Halb külg? Bondora küsib lepingutasu, Credit24-l puudub lepingutasu.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Bondora krediidilimiidi esimeseks.

2. Credit24: Krediidikonto laen 15 minutiga kontole

Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 3 kuni 60 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 50 € – 5000 €
Intress: 20%

Credit24 krediidikonto intressimäär (24%) on võrreldav väikelaenudega, mis on hea märk. Teevad väljamakseid kolm korda tunnis ning pakuvad 24/7 ligipääsu virtuaalkontole. Väljamakseid saab teha ka öösel. Halb külg? Puudub. Suurim Credit24 eelis teiste krediidkontode ees on see, et puuduvad kõrvalkulud ja lisatasud. Üllatusena mingit tasu Teilt küsima ei hakata.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Credit24 krediidikonto teiseks.

3. Raha24: Hea intress, lisanduvad lisanduvad kõrvaltasud

Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 1 – 60 kuud
Lepingutasu: 5% laenusummast

Summa: 100 € – 5000 €
Intress: 8,5%

Raha24 krediidikonto on hea intressiga, aga lisanduvad mõned kõrvaltasud. Esiteks, lepingutasu on minimaalselt 3,5% (üldjuhul 5%) laenusummast. Ehk kui laenate 1000€, siis sellest summast läheb vastavalt 3,5% või 5% maha. Lisaks, ülelaekumiste ja tagasikannete puhul tuleb maksta 3,50€ iga kande pealt. 

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Raha24 krediidikonto kolmandaks.

4. SMSmoney

Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 12, 24, 36 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 300 € – 5000 €
Intress: 40%

Võrreldes kiirlaenuga pakuvad ka ööpäevaringseid makseid. Halb külg? Credit24-st saab raha natuke kiiremini kätte, aga vahe on loetud minutite küsimus, mitte tundide küsimus.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Smsmoney krediidikonto neljandaks.

5. Smsraha

Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 12, 24, 36 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 300 € – 5000 €
Intress: 40%

Väljamaksetasu puudub, lepingutasu puudub. Lisaks, krediidikonto soovijaid teenindatakse eelisjärjekorras. Laenutingimused on samad, mis Smsmoney-l. Halb külg? Credit24 ja Ferratum pakuvad pikemat laenuperioodi.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Smsraha krediidikonto viiendaks.

6. Laen.ee

Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 12, 24, 36 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 300 € – 5000 €
Intress: 40%

Tingimustelt kõige sarnasem SMSmoney ja SMSrahaga. Suur vahe on aga selles, et kui võtate tarbimislaenu, siis on Laen.ee-l väljamaksetasu.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Laen.ee krediidikonto kuuendaks.

7. Monefit

Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 6 – 54 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 50 € – 3000 €

Intress: 43%

monefit krediidiliin (krediidikonto)

Monefit nimetab krediidikontot krediidiliiniks. Uuel kliendil pole esimene kuu kuumakset. Kuulub Smslaenu ja Creditstariga samasse perekonda.

8. Smslaen

Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 1 – 36 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 50 € – 5000 €
Intress: 45%

Suurim probleem on mugavuses – kui tahate SMSlaenu kliendiks hakata, siis peate end esmalt tuvastama postkontoris või SMSlaenu esinduses. Lisaks, teevad vahet esimesel laenul (esmalaen) ja teisel laenul. Uute klientide meelitamiseks on esmalaen soodsam kui teine laen.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime SMSlaenu kaheksandaks.

9. Creditstar

Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 1 – 36 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 50 € – 5000 €
Intress: 45%

creditstar laenukonto (krediidikonto)

Creditstar ja Smslaen on samad ettevõtted. Seega, laenutingimsutes erinevusi ei esine.

10. Ferratum: Lihtne saada

Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 3 – 99 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 30 € – 3000 €
Intress: 46%

Sobib uuele kliendile (kui Te pole Ferratumist varem laenanud), sest uuel kliendil pole väljamaksetasu, vanal on (3% väljamakstavast summast). Halb külg? Kui olete Boonuslaenust laenanud ei saa Ferratumist laenata ja vastupidi.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Ferratumi krediidikonto kümnendaks.

11. Boonuslaen: Samuti lihtne saada

Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 3 – 99 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 30 € – 3000 €
Intress: 46%

laen maksehäirega - boonuslaen

Mis meile ei meeldinud on see, et Boonuslaenu veebilehel ei ole toodud välja kõiki lepingu- ja laenutingimusi. Ehk laenaja ei saa terviklikku pilti, kellelt ta laenab ja milliste omadustega laen on. Lisaks, kui olete Ferratumi klient, siis ei saa laenata Boonuslaenust.

Loe siit pikemalt, miks me hindasime Boonuslaenu laenulimiidi üheteistkümnendaks.

Krediidikonto vs Kiirlaen

Laenutoodest on krediidikontoga kõige sarnasem kiirlaen. Kui Sa ei tea, kas Sinu jaoks on sobivam kiirlaen või krediidikonto, siis järgnevalt on esile toodud laenude erinevused.

Krediidikonto/laenulimiit:

Paindlik maksegraafik

Paindlik maksegraafik tähendab seda, et saad ise valida, millal Sulle sobib tagasi maksta. Krediidikonto annab ''vabamad käed''.

Suurem laenusumma

Krediidikonto meenutab laenusuurustelt väikelaenu, sest summad, mida saab laenata, on kuni 5000€.

1 laenutaotlus ja mitu väljamakset

1 laenutaotlus, aga mitu makset on krediidikonto parim külg. See tähendab seda, et kui Sinu krediidikonto on näiteks 1000€, siis võid sellest summast kasutada täna ära 300€ ja kunagi tulevikus ülejäänud osa. Aga ülejäänud osade kasutamiseks ei pea uut laenutaotlust tegema, sest raha on Sul juba olemas virtuaalselt, lihtsalt tuleb ülekanda oma pangkaontole.

Intress kulutatud summalt

Krediidikontot omades maksad intressi ainult sellelt summalt, mida kasutad. Näiteks kui Sul on krediidikonto 1000€, aga sellest kasutad vaid 100€, siis intressi maksad 100 euro pealt. Ülejäänud 900 eurot Sa pole kasutanud ja seega selle eest Sult keegi raha ei küsi.

Kiirlaen:

Fikseeritud maksegraagik

Kiirlaenudega määratakse kohe lepingut sõlmides kindlaks, milline maksegraafik on ja mis kuupäevadel pead laenu tagasi maksma

Väiksem laenusumma

Kiirlaen on suurusjärgus 50€ - 1000€. Viimasel ajal pakutakse kiirlaene, mis on ka suuremas summas kui 1000€.

1 laenutaotlus, 1 väljamakse

Kiirlaenuga on nii, et kui esitad laenutaotluse, siis kantakse Sulle raha üle. Kui raha saab otsa ja tahad uut kiirlaenu võtta, siis pead uue laenutaotluse tegema. Krediidikonto töötab vastupidi. Krediidikontoga on nii, et kui Sul on krediidikonto 1000€, siis võid sellest ära kasutada ainult 400€ ja ülejäänud raha lihtsalt seisab virtuaalselt. Vajadusel saab kasutada ehk väljamakseid teha.

Intress kogu summalt

Kiirlaenu võttes saad Sa raha kohe kätte ja on seega kindlaks määratud summa, mis Sulle anti ja seega saab intressi määrata. Krediidikonto on vastupidi. Krediidikonto võib Sul olla 1000€, aga kui Sa sellest 1000-dest eurost kasutad ära vaid 200€, siis intressi maksad vaid 200€ pealt

Suurim krediidikonto eelis kiirlaenu ees peitub selles, et krediidikonto väljamakseid tehakse ka öösel. Näiteks kui Teil on krediidikonto, siis saate sellelt endale ka öösel raha kanda. Kui Teid huvitavab kiirlaen, siis leiate siit parimad kiirlaenud – kiirlaen.

Parimad krediidikontod

Eestis pakutavad parimad krediidikontod

KOHTKREDIIDIKONTOSUMMAINTRESSPERIOODVANUSEPIIRHINNANG
1

Bondora

500 – 10000€7,08%3 kuni 60 kuudAl 18★★★★★
2

Credit24

50 – 5000€20%3 kuni 60 kuudAl 18★★★★★
3

Raha24

100 – 5000€8,5%1 kuni 60 kuudAl 18★★★★
4

SMSmoney

300 – 5000€40%12, 24, 36 kuudAl 18★★★
5

SMSraha

300 – 5000€40%12, 24, 36 kuudAl 18★★★
6

Laen.ee

300 – 5000€40%12, 24, 36 kuudAl 18★★★
7

Monefit

50 – 3000€43%6 – 54 kuudAl 18★★
8

Smslaen

50 – 5000€45%1 – 36 kuudAl 18★★
9

Creditstar

50 – 5000€45%1 – 36 kuudAl 18★★
10

Ferratum

30 – 3000€46%3 – 99 kuudAl 19★★
11

Boonuslaen

30 – 3000€50%3 – 99 kuudAl 19★★

Krediidikonto sobib Sulle, kui:

  • SA EI TEA, KUI PALJU SUL ON RAHA VAJA LAENATA

Kui krediidikonto on summas 1000€, siis võid täna ära kasutada 100€ ja näiteks poole aasta pärast, ootamatuste esinemisel, ülejäänud summa või osa sellest.

  • SA TAHAD RAHA KIIRESTI KÄTTE SAADA

SMSmoney ja Credit24 krediidikontosid saab üllatavalt kiiresti avada. Kui krediidikonto on avatud saad sealt raha kanda oma isiklikule pangakontole. Panime alla ka õpetuse, kuidas käib krediidikonto avamine.

  • HINDAD PAINDLIKKUST

Krediidikontolt saab väljamakseid teha isiklikule pangakontole 24h päevas, 7 päeva nädalas. Kui tahad uue summa oma krediidikontolt ülekanda, siis Sa ei pea uut laenutaotlust tegema, vaid lihtsalt kannad krediidikontolt raha oma pangakontole.

Laenulimiit - Korduma Kippuvad Küsimused

  • Mis on krediidikonto/laenulimiit/krediidilimiit?

Krediidikonto on laenutoode, kus Sul on virtuaalne krediitkaart (ehk krediidikonto), millelt saad vajadusel enda isiklikule pangakontole raha kanda. Positiivne krediidikonto juures on asjaolu, et intressi maksad ainult kulutatud summalt. Krediidikontot nimetatakse ka laenulimiidiks ja krediidilimiidiks.

  • Kas krediidikonto on mõistlik alternatiiv kiirlaenule?

Krediidikonto tasub ära, kui Te ei tea, kui palju Teil raha vaja on. Kui täidate laneutaotluse ära ning laen kinnitatakse, siis Te ei pea raha välja kandma. Kui Te ei tee seda, siis ei hakka intress jooksma. Ehk Teil on nii öelda tagavara rahakott olemas (kust vajadusel saab raha kanda). 

Võrdluseks näiteks tavaline laen, mille puhul intress hakkab jooksma kohe, kui Teile raha üle kantakse. 

  • Milline on kõige soodsam ja parem krediidikonto? 

Kui Te soovite kiiresti raha kätte saada ning tahate normaalset intressi ja krediidikulukusemäära, siis Bondora, Credit24 ja Raha24 on kõik üsna sarnased ja head valikud. Credit24 pluss on see, et pole kõrvaltasusid. Raha24 on jällegi näilikult parema intressiga, aga tulevad kõrvaltasud juurde. Bondora kasuks räägib see, et neil on kõige soodsam intress ning Teile tehakse mitu laenupakkumist.

SOODSAMAD KREDIIDIKONTOD

SOODSAMAD KIIRLAENUD

Xlaenust

Xlaen.ee on tasuta veebileht aitamaks Teil aru saada erinevatest laenutingimustest ja laenudega kaasnevast.  Selle veebilehe põhiline eesmärk on leida soodsamad laenud Eestis. Iga laen on finantskohustus! Enne laenamist veenduge, et suudate laenu tagasi maksta.

Kontakt

Huvi korral vaata Meist lehte või kasuta allpool olevaid meiliaadresse.
Küsimused ja abi: Christopher@xlaen.ee, ettepanekud ja soovitused: info@xlaen.ee. Xlaen.ee privaatsuspoliitika: Privaatsuspoliitika, levinud küsimused: Korduma Kippuvad Küsimused (KKK), kõik lehed: Sisukaart.