Krediidikonto

Milline on soodsaim krediidikonto, millised on kõik krediidikonto tasud?

UUENDATUD 29. NOVEMBER 2021
UUENDATUD 29. NOVEMBER 2021

Kirjutas Christopher Tammet, Xlaen.ee looja, jurist.

Krediidikonto on laen Sinu telefonis, mida saad kasutada igal ajal ja igas kohas arvete eest tasumiseks või raha kandmiseks isiklikule kontole. Nagu nimigi ütleb on krediit laenuandja poolt väljastatud rahasumma ja konto Sinu telefonis paiknev äpp, mille vahendusel saab makseid ja ülekandeid teha.

Krediidikontot pakuvad erinevad krediidiasutused. Kui soovid näha kõigi krediidikonto laenude kulukust, siis saad pikemalt lugeda ja näha tingimusi koos tabeliga meie kiirlaen lehel. Sealt leiad kõik soodsamad laenud koos kõrvalkulude, lisatingimuste, intresside ja krediidi kulukuse määradega.

Milline on krediidikonto hinnaklass? Turu soodsamate krediidikontode hinnaklass on vahemikus 15-25%.

Share on facebook
Facebook
Share on twitter
Twitter
Share on linkedin
LinkedIn

On ka kallimaid krediidikontosid, mille hinnaklass küündib 30-45 protsendini. Kas saan krediidikontol oleva raha kanda oma isiklikult pangakontole? Jah, Sul on võimalik krediidikonto avada ja sellelt teha otse väljamakse oma isiklikule pangakontole.

Krediidikonto on ainult paar aastat vana laenutoode ja väga innovaatiline laenutoode. Siit lehelt saad pikemat infot krediidikonto kohta ja parimate krediidikonto pakkujate kohta. Krediidikontot saab hallata ja kasutada nii telefonist, arvutis kui ka tahvelarvutist.

Juhul kui soovid laenata telefoniga, siis on krediidikonto üks kõige sobivamaid laene, sest see on nii öelda telefoni laen (tõmbad äpi telefoni). Krediidikontod on reeglina sellised.

  • Krediidikonto, Laenulimiit, Krediidilimiit, Krediidiliin

    On tegelikult kõik samad laenutooted. Turunduslikel eesmärkidel kasutavad laenuandjad lihtsalt erinevaid nimetusi. Kõik need laenud asuvad su telefonis.

  • Väikses Summas Laen (50-5000€)

    Krediidikonto on väike laen selles mõttes, et tegu on tagatiseta laenuga, mille summa on reeglina 50€ - 5000€. Mõned krediidikontod on summas kuni 10 000€.

  • Lühikese Laenuperioodiga (1-60 Kuud)

    Krediidikonto laen on umbes sama pikkusega, millega enamus tarbimislaenud. Minimaalne laenuperiood on 1 kuu ja maksimaalne laenuperiood kuni 5 aastat.

  • Krediidikonto On Sarnane Kiir- Ja Väikelaenuga

    Mõned kiirlaenu- ja väikelaenupakkujad pakuvad ka krediidikontot.

Kuidas krediidikonto töötab ja kuidas kasutada?

Krediidikonto tööpõhimõte on sisuliselt järgmine:

  1. Laenutaotluse esitamine (valid laenusumma ja laenuperioodi)
  2. Isikutuvastus (esitad laenuandjale oma nime, tema kontrollib su makseajalugu)
  3. Krediidikonto avamine (kui sul on korrektne maksekäitumine, siis konto avatakse)
  4. Ülekannete tegemine (pärast konto avamist saad raha/krediiti kasutama hakata)

Ennast saate tuvastada ID-kaardi, Mobiil-ID, Smart-ID või pangalinkidega. Krediidikonto avatakse kohe pärast seda, kui olete end tuvastanud. Mõne laenuandja puhul (näiteks Bondora, Credit24, Monefit) saate terve laenu kätte vaid nutitelefoni abil. Ehk laenutaotluse täitmine ja esitamine käib telefoni teel. Väga mugav viis laenu võtmiseks.

Pärast krediidikonto avamist otsustate ise, millal teete ülekandeid isiklikule pangakontole. See on tasuta ja saate seda teha 24/7 (ka öösel). Kui Teil pole soovi väljamakseid teha, siis intressid ei hakka kulgema.

Järgnevalt näed:

  • Milline on soodsaim krediidikonto
  • Millise krediidikonto saab internetist
  • Kuidas saab krediidikonto avada 15 minutiga
  • Millised on kõik krediidikonto tasud.

Krediidikontod

1. Bondora: Soodsaim krediidkonto, intress alates 13,9%

Laenusumma:

500-10000 €

Laenuperiood:

3-60 Kuud

Kontohaldustasu:

Puudub

Lepingutasu:

On

Intress:

Alates 13,9%

Bondora on Eesti ettevõte, kes varem ei pakkunud krediidikontot. Lõpuks tuldi uue laenutootega välja ning pakutakse väga soodsat intressimäära (alates 13,9%). 

Lisaks, Bondora teeb Teile mitu erinevat laenupakkumist. Laenu saamine käib nii, et esitate laenutaotluse ja saate 1-minutiga vastuse. Seejärel on Teil aega 72h otsustada, kas kinnitate või ei kinnita laenu. Kui 72h jooksul ei kinnita laenu, siis laenutaotlus tühistatakse ja Te midagi maksma ei pea.

Halb külg? Bondora küsib lepingutasu (nagu ka paljud teised krediidikontod), aga võrdluseks Credit24, kes lepingutasu ei küsi. 

Loe siit pikemalt Bondora kohta.

2. Credit24: Soodne krediidkonto (lisatasud puuduvad)

Laenusumma:

50-5000 €

Laenuperiood:

3-60 Kuud

Kontohaldustasu:

Puudub

Lepingutasu:

Puudub

Intress:

Alates 24%

Credit24 krediidikonto intressimäär (24%) on võrreldav väikelaenudega, mis on hea märk. Teevad väljamakseid kolm korda tunnis ning pakuvad 24/7 ligipääsu virtuaalkontole. Väljamakseid saab teha ka öösel.

Halb külg? Puudub. Suurim Credit24 eelis teiste krediidkontode ees on see, et puuduvad kõrvalkulud ja lisatasud. Üllatusena mingit tasu Teilt küsima ei hakata.

Loe siit pikemalt Credit24 kohta.

3. Raha24: Krediidikonto intress al 2,9% (kampaania)

Laensumma:

100-5000 €

Laenuperiood:

2-60 Kuud

Kontohaldustasu:

Puudub

Lepingutasu:

5% Summast

Intress:

Alates 18%

Raha24 krediidikonto (kiirlaen) on hea intressiga, aga lisanduvad mõned kõrvaltasud. Esiteks, lepingutasu on minimaalselt 3,5% (üldjuhul 5%) laenusummast. Ehk kui laenate 1000€, siis sellest summast läheb vastavalt 3,5% või 5% maha. Lisaks, ülelaekumiste ja tagasikannete puhul tuleb maksta 3,50€ iga kande pealt.

Loe siit pikemalt Raha24 kohta.

4. Monefit: Laen alates 50 € (taotleda saab telefoniga)

Laenusumma:

50-5000 €

Laenuperiood:

3-60 Kuud

Kontohaldustasu:

Puudub

Lepingutasu:

Puudub

Intress:

Alates 30%

Monefit krediidikonto on nagu kiirlaen, mille saab väga kiirelt ja mugavalt avada. Ise nimetavad oma laenutoodet mobiilseks rahakotiks, mida saab igal pool kaasas kanda. Monefiti suur pluss seisneb selles, et neil on soodne krediidikonto, mida on ka kerge saada. Näiteks kergem saada kui Raha24 krediidikontot. 

Lisaks on Monefitil see pluss, et nad pakuvad Teile vajadusel ka väiksemat laenusummalt. Nimelt, minimaalne laen algab 50-st eurost. Laenu saab telefoni teel taotleda või tavalisel kombel internetist.

Loe siit pikemalt Monefit kohta.

5. Creditstar: Laenukonto ilma kontohaldustasuta

Laensumma:

50-5000 €

Laenuperiood:

1-36 Kuud

Kontohaldustasu:

Puudub

Lepingutasu:

Puudub

Intress:

Alates 40%

Creditstar on vanim kiirlaenupakkuja Eestis ja üks suurimaid kiirlaenupakkujad Euroopas. Näiteks Smslaen kuulub Creditstar gruppi. Creditstari suurim probleem on see, et teevad vahet esimesel ehk uuel kliendil ja vanal kliendil. Uute klientide meelitamiseks on esmalaen soodsam kui teine laen. Creditstari hea külg peitub selles, et nende laenukontot on võrdlemisi kerge saada ja laenukontol puudub haldustasu.

Loe siit pikemalt Smslaen/Creditstari kohta.

6. SMSraha: Esimesed 3 kuud ilma kuumakseta

Laenusumma:

300-5000 €

Laenuperiood:

12; 24; 36 Kuud

Kontohaldustasu:

Puudub

Lepingutasu:

Puudub

Intress:

Alates 40%

Väljamaksetasu puudub, lepingutasu puudub. Lisaks, krediidikonto soovijaid teenindatakse eelisjärjekorras. Laenutingimused on samad, mis Smsmoney-l. Halb külg? Credit24 ja Ferratum pakuvad pikemat laenuperioodi ning Bondora ja Credit24 on soodsamad krediidikontod.

Loe siit pikemalt Smsraha kohta.

7. SMSmoney: Krediidikonto maksepuhkuse võimalusega

Laenusumma:

300-5000 €

Laenuperiood:

12; 24; 36 Kuud

Kontohaldustasu:

Puudub

Lepingutasu:

Puudub

Intress:

Alates 40%

Ka teised krediidikonto pakkujad pakuvad maksepuhkust, aga maksepuhkus on ainuke eriline asi, mis Smsmoney puhul välja tuua. Võrreldes kiirlaenuga pakuvad ka ööpäevaringseid makseid. 

Halb külg? Credit24-st saab raha natuke kiiremini kätte, aga vahe on loetud minutite küsimus, mitte tundide küsimus. Smsmoney, Smsraha ja Laen.ee on väga sarnased krediidikonto pakkujad, sest kuuluvad samale laenuandjale.

Loe siit pikemalt Smsmoney kohta.

8. Laen.ee: Lühema laenuperioodiga krediidikonto

Laenusumma:

300-5000 €

Laenuperiood:

12; 24; 36 Kuud

Kontohaldustasu:

Puudub

Lepingutasu:

Puudub

Intress:

Alates 40%

Tingimustelt kõige sarnasem SMSmoney ja SMSrahaga. Suur vahe on aga selles, et kui võtate tarbimislaenu, siis on Laen.ee-l väljamaksetasu.

Loe siit pikemalt Laen.ee kohta.

9. Ferratum: Krediidikonto laenuperiood alates 1 päev

Laenusumma:

100-5000 €

Laenuperiood:

1p - 99 Kuud

Kontohaldustasu:

Puudub

Lepingutasu:

Tasu 3%*

Intress:

49%

Sobib uuele kliendile (kui Te pole Ferratumist varem laenanud), sest uuel kliendil pole väljamaksetasu, vanal on (3% väljamakstavast summast). Halb külg? Kui olete Boonuslaenust laenanud ei saa Ferratumist laenata ja vastupidi. Lisaks, intress (49,09%) ja krediidikulusemäär (61,79%) on kõrged. Sama kehtib ka Boonuslaenuga, sest Ferratum ja Boonuslaen kuuluvad samale ettevõttele.

Loe siit pikemalt Ferratum kohta.

10. Boonuslaen: Kõrge intressiga krediidikonto

Laenusumma:

100-5000 €

Laenuperiood:

1p - 99 Kuud

Kontohaldustasu:

Puudub

Lepingutasu:

Tasu 3%*

Intress:

49%

Boonuslaen reklaamib, et laen kuni 4000 eurot, aga praktikas nende laenukalkulaator pakub kuni 5000 eurot laenusummaks. Mis meile ei meeldi Boonuslaenu juures, on see, et nende veebilehel ei ole toodud välja kõiki lepingu- ja laenutingimusi. Ehk laenaja ei saa terviklikku pilti, kellelt ta laenab ja milliste tingimustega laen on. Lisaks, kui olete Ferratumi klient, siis ei saa laenata Boonuslaenust. Sama kehtib ka vastupidi (tegu sama firmaga).

Loe siit pikemalt Boonuslaen kohta.

Parimad krediidikontod

Eestis pakutavad soodsamad krediidikontod 2021. aastal.

KOHTKREDIIDIKONTOSUMMAINTRESSPERIOODVANUSEPIIRHINNE
1

Bondora

500-10000€13,9%3-60 KuudAl 21★★★★★
2

Credit24

50-5000€24%3-60 KuudAl 18★★★★
3

Raha24

100-5000€18%2-60 KuudAl 18★★★★
4

Monefit

50-5000€30%3-60 KuudAl 18★★★★
5

Creditstar

50-5000€40%1-36 KuudAl 18★★★
6

Smsraha

300-5000€40%1-36 KuudAl 18★★★
7

Smsmoney

300-5000€40%1-36 KuudAl 18★★★
8

Laen.ee

300-5000€40%1-36 KuudAl 18★★★
9

Ferratum

100-5000€49%1-99 KuudAl 19★★★
10

Boonuslaen

100-5000€49%1-99 KuudAl 19★★★

Krediidikonto vs Kiirlaen

Laenutoodest on krediidikontoga kõige sarnasem kiirlaen. Kui Sa ei tea, kas Sinu jaoks on sobivam kiirlaen või krediidikonto, siis järgnevalt on esile toodud laenude erinevused.

Krediidikonto/laenulimiit:

Paindlik maksegraafik

Paindlik maksegraafik tähendab seda, et saad ise valida, millal Sulle sobib tagasi maksta. Krediidikonto annab ''vabamad käed''.

Suurem laenusumma

Krediidikonto meenutab laenusuurustelt väikelaenu, sest summad, mida saab laenata, on kuni 10 000€. Mõni laenuandja annab suuremas summas laenu, mõni väiksemas.

1 laenutaotlus ja mitu väljamakset

1 laenutaotlus, aga mitu makset on krediidikonto parim külg. See tähendab seda, et kui Sinu krediidikonto on näiteks 1000€, siis võid sellest summast kasutada täna ära 300€ ja kunagi tulevikus ülejäänud osa. Aga ülejäänud osade kasutamiseks ei pea uut laenutaotlust tegema, sest raha on Sul juba olemas virtuaalselt, lihtsalt tuleb ülekanda oma pangkaontole.

Intress kulutatud summalt

Krediidikontot omades maksad intressi ainult sellelt summalt, mida kasutad. Näiteks kui Sul on krediidikonto 1000€, aga sellest kasutad vaid 100€, siis intressi maksad 100 euro pealt. Ülejäänud 900 eurot Sa pole kasutanud ja seega selle eest Sult keegi raha ei küsi.

Kiirlaen/väikelaen:

Fikseeritud maksegraafik

Kiirlaenudega määratakse kohe lepingut sõlmides kindlaks, milline maksegraafik on ja mis kuupäevadel pead laenu tagasi maksma

Väiksem laenusumma

Kiirlaen on suurusjärgus 50€ - 1000€. Viimasel ajal pakutakse kiirlaene, mis on ka suuremas summas kui 1000€.

1 laenutaotlus, 1 väljamakse

Kiirlaenuga on nii, et kui esitad laenutaotluse, siis kantakse Sulle raha üle. Kui raha saab otsa ja tahad uut kiirlaenu võtta, siis pead uue laenutaotluse tegema. Krediidikonto töötab vastupidi. Krediidikontoga on nii, et kui Sul on krediidikonto 1000€, siis võid sellest ära kasutada ainult 400€ ja ülejäänud raha lihtsalt seisab virtuaalselt. Vajadusel saab kasutada ehk väljamakseid teha.

Intress kogu summalt

Kiirlaenu võttes saad Sa raha kohe kätte ja on seega kindlaks määratud summa, mis Sulle anti ja seega saab intressi määrata. Krediidikonto on vastupidi. Krediidikonto võib Sul olla 1000€, aga kui Sa sellest 1000-dest eurost kasutad ära vaid 200€, siis intressi maksad vaid 200€ pealt

Suurim krediidikonto eelis kiirlaenu ees peitub selles, et krediidikonto väljamakseid tehakse ka öösel. Näiteks kui Teil on krediidikonto, siis saate sellelt endale ka öösel raha kanda. 

Kas krediidikonto on sobiv laen mulle?

Laenu võtmisel tuleb valida õige laen (näiteks kiirlaen või krediidikonto või väikelaen), et laen vastaks täpselt teie vajadustele ja tarbimisele. Krediidikonto on õige ja sobiv laen teile, kui teid huvitavad järgmised omadused:

  • Sa ei tea täpselt, kui palju raha vajad

    Kui krediidikonto on summas 1000€, siis võid täna ära kasutada 100€ ja näiteks poole aasta pärast, ootamatuste esinemisel, ülejäänud summa või osa sellest.

  • Sul on vaja raha kiiresti kätte saada (15-60 minutiga)

    Monefit ja Credit24 krediidikontosid saab üllatavalt kiiresti avada. Kui krediidikonto on avatud saad sealt raha kanda oma isiklikule pangakontole.

  • Hindad paindlikkust ja väljamaksete tegemist ka öösel

    Krediidikontolt saab väljamakseid teha isiklikule pangakontole 24h ööpäevas, 7 päeva nädalas. Kui tahad uue summa oma krediidikontolt ülekanda, siis sa ei pea uut laenutaotlust tegema, vaid lihtsalt kannad krediidikontolt raha oma pangakontole.

Krediidikonto - Korduma Kippuvad Küsimused

  • Mis on krediidikonto/laenulimiit?

Krediidikonto on laenutoode, kus Sul on virtuaalne krediitkaart (ehk krediidikonto), millelt saad vajadusel enda isiklikule pangakontole raha kanda. Positiivne krediidikonto juures on asjaolu, et intressi maksad ainult kulutatud summalt. Krediidikontot nimetatakse ka laenulimiidiks ja krediidilimiidiks.

  • Kas krediidikonto on mõistlik alternatiiv kiirlaenule?

Krediidikonto tasub ära, kui Te ei tea, kui palju Teil raha vaja on. Kui täidate laneutaotluse ära ning laen kinnitatakse, siis Te ei pea raha välja kandma. Kui Te ei tee seda, siis ei hakka intress jooksma. Ehk Teil on nii öelda tagavara rahakott olemas (kust vajadusel saab raha kanda).

Võrdluseks näiteks tavaline laen, mille puhul intress hakkab jooksma kohe, kui Teile raha üle kantakse.

  • Milline on kõige soodsam ja parem krediidikonto?

Kui Te soovite kiiresti raha kätte saada ning tahate normaalset intressi ja krediidikulukusemäära, siis Credit24, Monefit ja Raha24 on kõik üsna sarnased ja head valikud. Credit24 pluss on see, et pole kõrvaltasusid. Raha24 on jällegi näilikult parema intressiga, aga tulevad kõrvaltasud juurde. Monefiti suurim pluss on see, et seda krediidikontot on kõige kergem saada soodsamatest krediidikontodest.

  • Kuidas leida soodsaim krediidikonto?
  1. Vaata krediidikontosid, mida Eestis pakutakse
  2. Vali krediidikonto, mis vastab su sissetulekule ja vajadustele
  3. Esita laenutaotlus ja krediidikonto avatakse.
 

Krediidikonto ja kiirlaenude tagasiside

Inimeste tagasiside, kes on leidnud endale Xlaen lehelt sobiva laenutoote. Laenutoote all peame silmas kõiki tagatiseta laene (kiirlaen, krediidikonto, väikelaen, autolaen).

Андрей, Б
Андрей, Б
Read More
Я быстро нашел хороший кредит по ставке.
Ints, S
Ints, S
Read More
Väga hea koht. Tahtsin laenude tingimusi näha ja leidsin endale sobiva kiirlaenu.
Анастасія, Б
Анастасія, Б
Read More
Якщо хочеш отримати швидкий кредит без турбот, то рекомендую скористатись сервісом xlaen.ee для миттєвого займу 🙂
Kristiina, K
Kristiina, K
Read More
Mul oli paar küsimust kiirlaenude kohta ja sain siit täpse vastuse. Soovitan 🙂
Previous
Next

Iga laen on finantskohustus! Enne laenamist veendu, et suudad laenu õigel ajal tagasi maksta. Levinumad küsimused koos vastustega leiad: KKK.