Krediidikonto
Tegime Sinu eest töö ära ja selgitasime välja soodsaimad krediidikontod.
Uuendatud 21. veebruar 2019, Christopher Tammet
Xlaenu autor on Christopher Tammet, kes on Tartu Ülikooli Õigusteaduskonna lõpetanud jurist ning keskendub eraõigusele ja laenudele.
Xlaen on Sulle, kui hindad:
Läbipaistvust
Krediidikontod on selliste tingimustega nagu nad on kirjeldatud. Intressid sõltuvad ka Teie sissetulekust.
Kaasaegsust
Soovitame modernseid krediidikonto pakkujaid, et laenutaotlemine oleks mugav ja kiire.
Suhtlust
Xlaenu eesmärk on inimeste laenuteadlikkust tõsta. Kui on küsimusi lepingute kohta, siis küsige.
Mida me tegime?
Võrdlesime erinevate laenupakkujate krediidikontosid ja lepingutingimusi. Eesmärk oli teada saada:
Mis on krediidikonto
Krediidikonto on laenutoode, kus Sul on virtuaalne krediitkaart (ehk krediidikonto), millelt saad vajadusel enda isiklikule pangakontole raha kanda. Positiivne krediidikonto juures on asjaolu, et intressi maksad ainult kulutatud summalt. Krediidikontot nimetatakse ka laenulimiidiks ja krediidilimiidiks.
Kas krediidikonto on mõistlik laenutoode
Krediidikonto tasub ära, kui Sa ei tea, kui palju Sul tulevikus raha vaja läheb. Näiteks kui Su krediidilimiit on 1000€, siis saad tuhandest kasutada ära 200€ ja tulevikus, kui on veel raha vaja, kasutad ära kas kogu ülejäänud summa või mingi osa.
Milline krediidikonto on kõige odavam ja parem
Võrdlesime erinevate krediidikontode kulusid (lepingutasu, intress, KKM), et välja selgitada, milline krediidikonto on parim. Võrdlusega saad tutvuda alla poole kerides.
Krediidikonto vs kiirlaen
Laenutoodest on krediidikontoga kõige sarnasem kiirlaen. Kui Sa ei tea, kas Sinu jaoks on sobivam kiirlaen või krediidikonto, siis vaata siit erinevusi:
KREDIIDIKONTO
KIIRLAEN
Suurim krediidikonto eelis kiirlaenu ees peitub selles, et krediidikonto väljamakseid tehakse ka öösel. Näiteks kui Teil on krediidikonto, siis saate sellelt endale ka öösel raha kanda. Kiirlaenude kohta on rohkem infot siin: kiirlaenud.
Krediidikonto tööpõhimõte
- Laenutaotluse täitmine
2. Enda tuvastamine
3. Krediidikonto avamine
4. Ülekannete tegemine
Piltlikult öeldes toimib krediidikonto nagu üleval näidatud. Ennast saate tuvastada ID-kaardi, Mobiil-ID või pangalinkidega. Krediidikonto avatakse kohe pärast seda, kui olete end tuvastanud.
Pärast krediidikonto avamist otsustate ise, millal teete ülekandeid isiklikule pangakontole. See on tasuta ja saate seda teha 24/7 (ka öösel).
Kui Teil pole soovi väljamakseid teha, siis intressid ei hakka kulgema. Ehk krediidikonto võib lihtsalt ''seista nurgas''.
Krediidikonto on õige laenutoode Sulle, kui:
Sa ei tea, kui palju Sul on raha vaja tulevikus
Kui krediidikonto on summas 1000€, siis võid täna ära kasutdada 100€ ja näiteks poole aasta pärast, ootamatuste esinemisel, ülejäänud summa või osa sellest.
Sa tahad raha kiiresti kätte saada
SMSmoney ja Credit24 krediidikontosid saab üllatavalt kiiresti avada. Kui krediidikonto on avatud saad sealt raha kanda oma isiklikule pangakontole. Panime alla ka õpetuse, kuidas käib krediidikonto avamine.
Hindad paindlikkust
Krediidikontolt saab väljamakseid teha isiklikule pangakontole 24h päevas, 7 päeva nädalas. Kui tahad uue summa oma krediidikontolt ülekanda, siis Sa ei pea uut laenutaotlust tegema, vaid lihtsalt kannad krediidikontolt raha oma pangakontole.
Krediidikontod
1. SMSmoney: Kõige odavam krediidikonto
Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 12, 24, 36 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 300€ - 5000€
KKM: 49%
Laenan SMSmoney'st
SMSmoney pakub kõige odavamat krediidikontot. Võrreldes kiirlaenuga pakuvad ka ööpäevaringseid makseid. Halb külg? Credit24-st saab raha natuke kiiremini kätte, aga vahe on loetud minutite küsimus, mitte tundide küsimus.
2. SMSraha: Parim klienditeenindus
Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 12, 24, 36 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 300€ - 5000€
KKM: 49%
Laenan Smsrahast
Väljamaksetasu puudub, lepingutasu puudub. Lisaks, krediidikonto soovijaid teenindatakse eelisjärjekorras. Laenutingimused on samad, mis Smsmoney-l. Halb külg? Credit24 ja Ferratum pakuvad pikemat laenuperioodi.
3. Ferratum: Enim krediidikonto soodustusi ja eripakkumisi
Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 3 - 99 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 30€ - 3000€
KKM: 59,87%
Laenan Ferratumist
Sobib uuele kliendile (kui Te pole Ferratumist varem laenanud), sest uuel kliendil pole väljamaksetasu, vanal on (3% väljamakstavast summast). Halb külg? Kui olete Boonuslaenust laenanud ei saa Ferratumist laenata ja vastupidi.
4. Credit24: Kõige paindlikum laenuperiood ja kiiremad väljamaksed
Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: kuni 60 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 100€ - 4000€
KKM: 56,32%
Laenan Credit24-st
Suurima turuosaga krediidivahendaja. Tagavad 24/7 ligipääsu virtuaalkontole, et sealt saaks arvuti või nutitelefoniga teha väljamakseid isiklikule pangakontole. Halb külg? SMSmoney on odavam.
5. Laen.ee: Pakuvad maksepuhkuse võimalust
Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 12, 24, 36 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 300€ - 5000€
KKM: 49%
Laenan Laen.ee-st
Tingimustelt kõige sarnasem SMSmoney ja SMSrahaga. Suur vahe on aga selles, et kui võtate tarbimislaenu, siis on Laen.ee-l väljamaksetasu.
6. Sving: Uus krediidikonto
Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: kuni 60 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 250€ - 3000€
KKM: al 23%
Laenan Svingist
Sving on uus virtuaalne krediitkaart ehk krediidikonto. Krediidikulukusemäär on tunduvalt parem, kui teistel krediidikonto pakkujatel, aga kuna tegu on uue tootega, siis me veel ei tõsta Svingi etteotsa, vaid analüüsime Svingi põhjalikumalt.
7. Boonuslaen – Ei soovita!
Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 3 - 99 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 30€ - 3000€
KKM: 59,87%
Mis meile ei meeldinud on see, et Boonuslaenu veebilehel ei ole toodud välja kõiki lepingu- ja laenutingimusi. Ehk laenaja ei saa terviklikku pilti, kellelt ta laenab ja milliste omadustega laen on. Lisaks, kui olete Ferratumi klient, siis ei saa laenata Boonuslaenust.
8. SMSlaen – Ei soovita!
Kontohaldustasu: Puudub
Laenuperiood: 1 - 36 kuud
Lepingutasu: Puudub
Summa: 50€ - 5000€
KKM: 56%
Suurim probleem on mugavuses - kui tahate SMSlaenu kliendiks hakata, siis peate end esmalt tuvastama postkontoris või SMSlaenu esinduses.
Parimad krediidikontod (kokkuvõte)
Tabel: Krediidikonto 2018
| KOHT | KREDIIDIKONTO | SUMMA | MAX KKM | PERIOOD | VANUSEPIIR | HINNANG |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 6 | 30 - 3000€ | 59,87% | 3 - 99 kuud | Al 19 | ★★ |
|
| 1 | 300-5000€ | 49% | 12, 24, 36 kuud | Al 18 | ★★★★★ |
|
| 2 | 300-5000€ | 49% | 12, 24, 36 kuud | Al 18 | ★★★★★ |
|
| 3 | 300-5000€ | 49% | 12, 24, 36 kuud | Al 18 | ★★★★★ |
|
| 4 | 100-4000€ | 56,32% | kuni 60 kuud | Al 19 | ★★★★ |
|
| 5 | 30 - 3000€ | 59,87% | 3 - 99 kuud | Al 19 | ★★★★ |
SMSmoney, SMSraha, Laen.ee kuuluvad samasse kontserni ning Ferratum ja Boonuslaen kuuluvad samasse kontserni. Sellest ka samasugused laenutingimused.
Krediidikonto avamine
Konto avamine SMSmoney näitel
Krediidikonto avamine on mugav ja lihtne. Konto avamine koosneb 5 sammust.
Konto avamiseks on vaja:
- internetti
- ID-kaarti
- ID-kaardi lugejat
Identifitseerimiseks sobib ID-kaardi asemel ka Mobiil-ID või Smart-ID.
Krediidikonto avamine näeb välja järgnevalt...
Saate minna SMSmoney lehele vajutades siia või pildile.
- Jõudes SMSmoney lehele valige sobiv laenusumma ja laenuperiood (saate seda hiljem muuta)
- Seejärel vajutage Esitan taotluse
- Ekraanile ilmub selline pilt:
Kui Te olete juba klient, siis logige sisse.
- Kui Te pole klient, siis vajutage Registreeruda.
Teil palutakse täita sellised väljad:
Ja sellised:
- Kui kõik kastid täidetud, siis tehke viimasesse kasti linnuke ja vajutage - Registreeruda.
Pärast registreerumist tuleb ette selline aken:
- Siin valige oma krediidikontole õige laenusumma ja laenuperiood
- Seejärel vajutage Esitan taotluse
Peate veel täitma need väljad:
Ja need väljad. Õnneks need on viimased väljad:
- Vajutage Esitan taotluse ja saate circa 1 minutiga teada, kas krediidikonto avamine oli edukas.
Ei leidnud laenu, mis sobiks?
Võrdlesime ka kiirlaene. Kiirlaenudega saate tutvuda vajutades siia:
Tähelepanu! Tegemist on finantsteenusega. Enne lepingu sõlmimist soovitame Teil tutvuda finantsteenuse tingimustega, konsulteerida spetsialistiga ning tutvuda krediidi kulukuse määra näidistega!