Laenude Refinantseerimine
Laenuandjad, kes pakuvad laenude, liisingute ja võlgade refinantseerimist.
Christopher Tammet. Xlaen.ee looja, jurist.
Mis on laenude refinantseerimine?
Laenude refinantseerimine (teisisõnu rahastamine) tähendab seda, et kui Teil on laene, mille tagasi maksmisega olete hätta jäänud, siis saate võtta uue laenu, mis on mõeldud vanade laenude tasumiseks. See uus laen, millega maksate tagasi vana laenu või laenud, on refinantseerimislaen.
Teoorias peaks olema uus laen (ehk refinantseerimislaen) paremate tingimustega kui vana (et oleks võimalik vana laen tagasi maksta), aga see ei pruugi alati nii olla.
Seega, tuleb tähelepanelikult vaadata, mis tingimustega Teile laenu refinantseerimist pakutakse. Siia lehele koondasime kokku mõistlikumad refinantseerimislaenud, mida praegu pakutakse (2021. aastal).
Enne refinantseerimislaenu võtmist vaadake kiirlaen lehelt soodsamaid väikelaene, sest just refinantseerimiseks ongi mõeldud väikelaenud, millel on natukene kõrgem intress, aga mis pole sama kõrge intressiga kui kiirlaenud. Kiirlaen lehel on välja toodud ka kõik laenude kõrvaltasud – need on tasud, mis kaasnevad laenu võtmisega, aga millest laenuandjad väga avameelselt ei räägi.
Kes saab taotleda laenude refinantseerimist?
Laenude refinantseerimine on mõeldud võlgade refinantseerimiseks. Targem oleks taotleda laenude refinantseerimist enne, kui jääte võlgu.
Juhul, kui olete võlgu jäänud, siis laenude refinantseerimine on mõeldud just Teile. Laenude refinantseerimiseks peate täitma järgnevad tingimused.
- Olete vähemalt 18-aastane (mõne laenuandja puhul 20-aastane)
- Omate pangakontot Eestis asuvas pangas
- Teil on igakuine tulu, mis ei pea palk olema (kõlbab pension, alimendid, dividendid ja muud tulud)
Järgnevalt laenuandjad, kes ametlikult pakuvad laenude ja võlgade refinantseerimist.
Laenude ja Võlgade Refinantseerimine
1. Erahoius: Soodsaim refinantseerimislaen Eestis (7%)
Laenuperiood: 12 – 60 kuud
Laenu suurus: 1000 € – 15 000 €
Lepingutasu: Sõltub laenusummast
Laenuintress: Al 7%
Tagatis: Nii tagatisega kui tagatiseta
Erahoius on institutsiooniliselt hoiu-laenuühistu mitte pank. See tähendab, et tihtipeale pakuvad nad parema intressiga laene kui pangad. Sama kehtib ka ühisrahastuse kohta. Nimelt, kui pankades on kindlaks määratud, mis intressiga inimene laenu saab, siis hoiu-laenuühistu ja ühisrahastuse laenudega nii ei ole. Vastupidi, nende puhul määratakse individuaalne intressimäär igale laenutaotlejale. Sellepärast ka öeldakse, et hoiu-laenuühistu ja ühisrahastuse laenud on personaalsed laenud.
Antud juhul on Erahoiuse intressimääraks 7%, mis on väga madalaks intressimääraks. Ainult SEB Pank pakub sama soodsat ja madalat intressimäära. Ülejäänud suured laenuandjad (pangad) on kõik kõrgema intressiga. Erahoius pakub kahte tüüpi laenu refinantseerimiseks: tagatisega laen on intressiga 7% ja ilma tagatiseta (tarbimislaen) intressiga 9,9%.
2. Bigbank: Soodne panga refinantseerimislaen (7,9%)
Laenuperiood: 12 – 120 kuud
Laenu suurus: 500 € – 25 000 €
Lepingutasu: Min 45 €
Laenuintress: Al 7,9%
Tagatis: Puudub
Sarnaselt TF Bankile, on ka Bigbankil mõistliku intressi ja lepingutasuga väikelaen, mis on mõeldud laenude (ja muude kohustuste) refinatseerimiseks. Bigbanki väikelaen on ka tava väikelaenude kontektis üks kõige soodsamaid ja populaarsemaid laene Eestis. Laenu taotlemiseks peate olema vähemalt 20-aastane. Halb külg? Bigbanki intress on natukene kõrgem kui TF Bankil.
3. Coop Pank: Soodne laen refinantseerimiseks (8,9%)
Laenuperiood: 6 – 72 kuud
Laenu suurus: 300 € – 15 000 €
Lepingutasu: Min 35 €
Laenuintress: Al 8,9%
Tagatis: Puudub
Coop Pank on üks viimaseid panku Eestis, kes refinantseerimislaenuga turule tuli. Pakuvad refinantseerimislaenu varem võetud tarbimislaenude ”katmiseks”. Coopi refinantseerimislaenu intress on alates 8,9%, mis on igati soodne laenude refinantseerimise kontekstis.
4. TF Bank: Soodne refinantseerimislaen
Laenuperiood: 12 – 84 kuud
Laenu suurus: 500 € – 20 000 €
Lepingutasu: Min 75 €
Laenuintress: Al 8,9%
Tagatis: Puudub
TF Bank nimetab oma väikelaenu refinantseerimislaenuks. Üleüldiselt saab TF Bankist häid laene. Näiteks nad pakuvad kõige soodsamat autolaenu ning nende väikelaen on üks parimaid pankade pakutavatest laenudest. Kui soovite oma laene, järelmaksu või liisingut refinantseerida, siis TF Banki refinantseerimislaen on kõige soodsam ja mõistlikum valik. Halb külg? Bigbankil on madalam lepingutasu.
5. Monefit: Kergelt saadav refinantseerimislaen
Laenuperiood: 6 – 54 kuud
Laenu suurus: 50 € – 10 000 €
Lepingutasu: Puudub
Laenuintress: Al 30%
Tagatis: Puudub
Parim refinantseerimislaen on see laen, kes annab Teile refinantseerimist. Monefit on selle jaoks parim variant. Laenutaotluse saab täita telefoni teel. Refinantseerivad varasemaid laene. Krediidi kulukuse määr on 30-57%. Kui olete hädas refinantseerimisega, siis Monefit ja Ferratum on kõige kindlamad variandid, kellelt laenu saada.
6. Laen.ee: Refinantseerimislaen tarbimislaenude katteks
Laenuperiood: 6 kuud – 72 kuud
Laenu suurus: 500 € – 15 000 €
Lepingutasu: 5% laenusummast
Laenuintress: Al 17,9%
Tagatis: Puudub
Laen.ee pakub refinantseerimislaenu Teie varasemate laenude ja muude igakuiste kohustuste finantseerimiseks. Intress on alates 17,9%, mis on sama intress, millega paljud laenuandjad pakuvad väikelaenu. Üldiselt öeldes on Laen.ee pakutav refinantseerimislaen kõige parem laen, mida nad pakuvad, sest nende muud laenud (kiirlaen, väikelaen, tarbimislaen) on kõrgema intressimääraga kui refinantseerimislaen.
7. Smsraha: Finantseerivad liisingut, järelmaksu, kiirlaenu
Laenuperiood: 6 kuud – 72 kuud
Laenu suurus: 500 € – 15 000 €
Lepingutasu: 5% laenusummast
Laenuintress: Al 17,9%
Tagatis: Puudub
SMSraha üllatas 2019. a sügisel sellega, et hakkasid pakkuma väga hea intressiga (alates 15%) refinantseerimislaenu. Üldjuhul SMSraha laenud (kiirlaen, krediidikonto) on tunduvalt kõrgema intressiga. SMSraha refinantseerimislaenuga saate refinantseerida oma varasemaid liisinguid, järelmakse, tarbimislaene ja kiirlaene. Lisaks, Smsraha lasi intressi alla ka tarbimislaenul (väikelaenul). Smsraha väikelaenu intress on hetkel alates 17,9%, mis on soodne intress Eesti laenuturu kohta.
8. Smsmoney: Laen kiirlaenude refinantseerimiseks
Laenuperiood: 6 kuud – 72 kuud
Laenu suurus: 500 € – 15 000 €
Lepingutasu: 5% laenusummast
Laenuintress: Al 17,9%
Tagatis: Puudub
Kuna SMSraha ja SMSmoney kuuluvad samale ettevõttele, siis lisaks SMSrahale hakkas ka SMSmoney pakkuma üsna soodsat refinantseerimislaenu. Oma laenututvustuses toovad välja, et nende refinantseerimislaen on spetsiaalselt kiirlaenude refinantseerimiseks mõeldud. Intress on alates 15%, mis on näiteks sama hea intress, millega Swedbank pakub väikelaenu.
9. Ferratum: Kulukas refinantseerimislaen (kerge saada)
Laenuperiood: 1 päev – 99 kuud
Laenu suurus: 100 € – 3000 €
Lepingutasu: 0 €
Laenuintress: ~ 49%
Tagatis: Puudub
Ferratum on samuti laenude refinantseerimiseks. Ferratumil on kõrge laenuintress, aga samas seda laenu väljastatakse kergemini kui paljusid teisi laene. Ferratum on refinantseerimislaen, mida saab. Lõpetuseks, Ferratumi refinantseerimislaenu me otseselt ei soovita, sest neil on kulukas laen ja ei pruugi Teie finantsolukorda parandada, aga teisalt saate finantseeringu kätte.
10. Omegalaen: Tagatisega refinantseerimislaen
Laenuperiood: 1 – 240 kuud
Laenu suurus: 1500€ – 2000000€
Lepingutasu: 150 €
Laenuintress: Al 9%
Tagatis: Olemas
Omegalaen pakub laenude refinatseerimist juhul, kui Teil on tagatis olemas. Minimaalne pakutav intress on neil üsna hea, aga halva küljena võib välja tuua kalli lepingutasu (150€).
Parimad Refinantseerimislaenud
Soodsamad laenud võlgade ja muude kohustuste (laenud, liisingud, järelmaksud) finantseerimiseks.
| KOHT | REFINANTSEERIMISLAEN | INTRESS | LAENUSUMMA | LAENUPERIOOD | HINNE |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 7% | 1000-15000€ | 12-60 Kuud | ★★★★★ | |
| 2 | 7,9% | 500-25000€ | 12-120 Kuud | ★★★★★ | |
| 3 | 8,9% | 300-15000€ | 6-72 Kuud | ★★★★★ | |
| 4 | 8,9% | 500-20000€ | 12-84 Kuud | ★★★★★ | |
| 5 | 9% | 1500€-2M | 1-240 Kuud | ★★★★ | |
| 6 | 17,9% | 500-15000€ | 6-72 Kuud | ★★★ | |
| 7 | 17,9% | 500-15000€ | 6-72 Kuud | ★★★ | |
| 8 | 17,9% | 500-15000€ | 6-72 Kuud | ★★★ | |
| 9 | 30% | 50-10000€ | 3-60 Kuud | ★★★ | |
| 10 | 49% | 100-5000€ | 1-99 Kuud | ★★ |
Nutiseadmes tõmba tabelit vasakule.
Kuidas refinantseerimislaen mind aitab?
Laenude refinantseerimise mõte on Teid majanduslikult panna paremasse olukorda, võrreldes sellega, kus Te enne olite.
Põhimõtteliselt on laenude ja võlgade refinatseerimise mõte see, et viite kõik oma kallid laenud, liisingud ja järelmaksud ühte kohta.
Ideaalses maailmas refinantseeritakse Teie kohustused nii, et Te hakkate maksma mitme kalli kuumakse asemel ühte väiksemat kuumakset. Laenude refinantseerimise eesmärk on vältida olukorda, kus peate laenu võtma maksehäirega. Loe siit laen maksehäirega kohta.
Sisuliselt, kui õigel ajal võtate refinantseerimislaenu, siis väldite olukorda, kus tekivad võlad ja maksehäired. Maksehäire tekkimine võtab Teilt võimaluse igasugust laenu, liisingut või järelmaksu saada. Seega, soovitame varakult ja õigel ajal oma laenud refinantseerida.
Järgnevalt mõned laenude refinantseerimise plussid.
Laenude refinantseerimise hüved:
- Parem krediidiajalugu (tulevikus on kergem kodulaenu saada kui on 1 laen mitme väiksema asemel)
- Kulude kokkuhoid (üks mõistlik laen on parem kui mitu üle käte läinud laenu)
- Võlgade ennetamine (kui elumuutuste tõttu võivad võlad tekkida, siis finantseerimislaen tagab sobivama maksegraafiku)
- Mugavam hallata rahaasju (parem 1 kuumakse ühe laenuandja juures, kui mitu erinevat kuumakset)
Laenude refinantseerimine - korduma kippuvad küsimused
- Kas refinantseerimiseks on vaja laenuandja/liisinguandja nõusolekut?
Laenude, liisingute, järelmaksu refinantseerimiseks ei ole vaja vana laenuandja või liisinguandja või kellegi muu nõusolekut. Küll aga võib tekkida olukord, kus Teile lihtsalt ei olda valmis laenu anda. Põhjused võivad olla erinevaid. Loe siit: miks laenu ei anta?
- Mis on laenude refinantseerimise eesmärk?
Viia kõik oma kallid finantskohustused (laenud, liisingud, järelmaksud) uue laenuandja juurde ning maksta mitme kalli kuumakse asemel ühte odavamat kuumakset. Sisuliselt on tegu laenude liitmisega.
Refinantseerimine võimaldab Teil ühe või mitu kallimat laenu vahetada mõistlikuma refinantseerimislaenu vastu. Võit on nii intressis, kuumakses kui ka laenu halduskuludes.
Enne laenu võtmist soovitame lugeda kuidas valida laenu, sest see annab Teile parema ülevaate, mis trikke laenuandjad kasutavad ja kuidas leida parim ning soodsaim laen.
Iga laen on finantskohustus! Enne laenamist veendu, et suudad laenu õigel ajal tagasi maksta. Kontakt on leitav siit.