Laenude Refinantseerimine

Soodsamad Laenuandjad, Kes Pakuvad Laenude Ja Võlgade Refinantseerimist  (Refinantseerimislaen)

UUENDATUD 17. VEEBRUAR 2020
UUENDATUD 17. VEEBRUAR 2020

Kirjutas Christopher Tammet. Xlaen.ee looja, jurist.

Share on facebook
Share on twitter
Share on linkedin

Mis on laenude refinantseerimine?

Laenude finantseerimine (teisisõnu rahastamine) tähendab seda, et kui Teil on laene, mille tagasi maksmisega olete hätta jäänud, siis saate võtta uue laenu, mis on mõeldud vanade laenude tasumiseks. See uus laen, millega maksate tagasi vana laenu või laenud, on refinantseerimislaen.

Teoorias peaks olema uus laen (ehk refinantseerimislaen) paremate tingimustega kui vana (et oleks võimalik vana laen tagasi maksta), aga see ei pruugi alati nii olla. 

Seega, tuleb tähelepanelikult vaadata, mis tingimustega Teile laenu refinantseerimist pakutakse. Siia lehele koondasime kokku mõistlikumad refinantseerimislaenud, mida praegu pakutakse (2020. aastal).

Kes saab taotleda laenude refinantseerimist?

Laenude refinantseerimine on mõeldud võlgade refinantseerimiseks. Targem oleks taotleda laenude refinantseerimist enne, kui jääte võlgu.

Juhul, kui olete võlgu jäänud, siis laenude refinantseerimine on mõeldud just Teile. 

Laenude refinantseerimiseks peate täitma järgnevad tingimused:

  • Olete vähemalt 18-aastane (mõne laenuandja puhul 20-aastane)
  • Omate pangakontot Eestis asuvas pangas
  • Teil on igakuine tulu, mis ei pea palk olema (kõlbab pension, alimendid, dividendid ja muud tulud)

Laenude Ja Võlgade Refinantseerimine

Laenuandjad, kes ametlikult pakuvad laenude ja võlgade refinantseerimist (refinantseerimislaenud)

1. TF Bank: Soodsaim refinantseerimislaen (lepingutasu 0 €)

Laenuperiood: 12 – 84 kuud
Laenu suurus: 500 € – 20 000
Lepingutasu: Min 75 €
Laenuintress: Al 8,9%

Tagatis: Puudub

refinantseerimislaen

TF Bank nimetab oma väikelaenu refinantseerimislaenuks. Üleüldiselt saab TF Bankist häid laene. Näiteks nad pakuvad kõige soodsamat autolaenu ning nende väikelaen on üks parimaid pankade pakutavatest laenudest. Kui soovite oma laene, järelmaksu või liisingut refinantseerida, siis TF Banki refinantseerimislaen on kõige soodsam ja mõistlikum valik. Halb külg? Bigbankil on madalam lepingutasu.

2. Bigbank: Soodne väikelaen laenude refinantseerimiseks

Laenuperiood: 12 – 120 kuud
Laenu suurus: 500 €  – 25 000 €
Lepingutasu: Min 45 € 
Laenuintress: Al 9,9%

Tagatis: Puudub

refinantseerimislaen - bigbank

Sarnaselt TF Bankile, on ka Bigbankil mõistliku intressi ja lepingutasuga väikelaen, mis on mõeldud laenude (ja muude kohustuste) refinatseerimiseks. Bigbanki väikelaen on ka tava väikelaenude kontektis üks kõige soodsamaid ja populaarsemaid laene Eestis. Laenu taotlemiseks peate olema vähemalt 20-aastane. Halb külg? Bigbanki intress on natukene kõrgem kui TF Bankil.  

3. Bondora: Teevad 3 laenupakkumist (ise valite sobiva)

Laenuperiood: 3 – 60 kuud
Laenu suurus: 500 € – 10 000 €
Lepingutasu: 5,95% laenusummast
Laenuintress: Al 9,66%

Tagatis: Puudub

refinantseerimislaen - bondora

Bondoraga on selline huvitav lugu, et kui täidate laenutaotluse ära, siis tehakse Teile 3 erinevat laenupakkumist. Kõik pakkumised on erinevad (laenusumma, intress, periood). Pärast laenutaotluse täitmist on Teil 72h aega valida sobiv laenupakkumine. Kui Teile ükski laenupakkumine ei sobi, siis laenu ei pea kinnitama ning midagi maksma ei pea. Lisaks, Bondora on eraldi keskendunud refinantseerimislaenudele, mida kinnitavad paljud refinantseerimisealased reklaamid. Lõpetuseks, Bondora on üks paremaid refinantseerimislaene ning neilt saab laenu kergemini kui näiteks TF Bankist. 

4. Smsraha: Finantseerivad liisingut, järelmaksu, kiirlaenu

Laenuperiood: 6 kuud – 72 kuud
Laenu suurus: 500 € – 10 000 €
Lepingutasu: 5% laenusummast
Laenuintress: Al 15%

Tagatis: Puudub

finantseerimislaen - smsraha

SMSraha üllatas 2019. a sügisel sellega, et hakkasid pakkuma väga hea intressiga (alates 15%) refinantseerimislaenu. Üldjuhul SMSraha laenud (kiirlaen, krediidikonto) on tunduvalt kõrgema intressiga. SMSraha refinantseerimislaenuga saate refinantseerida oma varasemaid liisinguid, järelmakse, tarbimislaene ja kiirlaene. Lisaks, Smsraha lasi intressi alla ka tarbimislaenul (väikelaenul). Smsraha väikelaenu intress on hetkel alates 17,9%, mis on soodne intress Eesti laenuturu kohta.

5. Smsmoney: Laen kiirlaenude refinantseerimiseks

Laenuperiood: 6 kuud – 72 kuud
Laenu suurus: 500 € – 10 000 €
Lepingutasu: 5% laenusummast
Laenuintress: Al 15%

Tagatis: Puudub

kiirlaenude finantseerimine - smsmoney

Kuna SMSraha ja SMSmoney kuuluvad samale ettevõttele, siis lisaks SMSrahale hakkas ka SMSmoney pakkuma üsna soodsat refinantseerimislaenu. Oma laenututvustuses toovad välja, et nende refinantseerimislaen on spetsiaalselt kiirlaenude refinantseerimiseks mõeldud. Intress on alates 15%, mis on näiteks sama hea intress, millega Swedbank pakub väikelaenu. 

6. Moneyzen: Refinantseerivad vähempakkumiste teel

Laenuperiood: 12 – 84 kuud
Laenu suurus: 500 € – 10 000 €
Lepingutasu:  25€
Laenuintress: Al 13%

Tagatis: Puudub

Moneyzen on mõnes mõttes sarnane Bondoraga. Teile tehakse vähempakkumiste teel laenupakkumine. Ehk siis, Teile pakutakse erinevate tingimustega laene ja ise otsustate, kas mõni neist sobib või ei sobi. Halb külg? Laenuintress on mõnevõrra kõrgem kui eelmistel refinantseerimislaenudel.

7. Omegalaen: Laenude refinantseerimine tagatisega

Laenuperiood: 1 – 240 kuud
Laenu suurus: 1500 € – 2 000 000 €
Lepingutasu: 150 €
Laenuintress: Al 9%

Tagatis: Olemas

refinantseerimislaen - omegalaen

Omegalaen pakub laenude refinatseerimist juhul, kui Teil on tagatis olemas. Minimaalne pakutav intress on neil üsna hea, aga halva küljena võib välja tuua kalli lepingutasu (150€).

8. Kreditex

Laenuperiood: 6 – 60 kuud
Laenu suurus: 500 € – 5000 €
Lepingutasu: 15 €
Laenuintress: ~ 23%

Tagatis: Puudub

refinantseerimislaen - kreditex

Kreditexil on soodne lepingutasu, aga kõrgem intress kui eelnevatel laenudel. 

9. Hüpoteeklaen: Refinantseerimine tagatise olemasolul

Laenuperiood: 2 – 120 kuud
Laenu suurus: 2000 € – 60 000 €
Lepingutasu: 300 €
Laenuintress: Al 18%

Tagatis: Olemas

refinantseerimislaen - hüpoteeklaen

Hüpoteeklaen pakub laenude refinantseerimist tagatise olemasolul. Lisaks on neil kõrge lepingutasu. Positiivse kohapealt võib öelda, et neil on suurim laenusumma (kuni 60 000 €).

10. Ferratum: Enim soodustusi ja eripakkumisi

Laenuperiood: 3 – 99 kuud
Laenu suurus: 100 € – 3000 €
Lepingutasu: 0 €
Laenuintress: ~ 45%

Tagatis: Puudub

refinantseerimislaen - ferratum

Ka Ferratum pakub laenude refinantseerimist. Ferratumil on kõrge intress ja krediidikulukusemäär, kuid tihti tehakse eripakkumisi, ja soodustusi, et uusi kliente meelitada ning kõrge intressi arvelt väljastatakse laene kergemini.

11. Boonuslaen: Kõrge krediidikulukusega refinantseerimisaen

Laenuperiood: 3 – 99 kuud
Laenu suurus: 100 € – 3000 €
Lepingutasu: 0 €
Laenuintress: ~ 45%

Tagatis: Puudub

Boonuslaen on samuti laenude refinantseerimiseks. Boonuslaenul on kõrge laenuintress, aga samas seda laenu väljastatakse kergemini kui paljusid teisi laene. Muide, Ferratum ja Boonuslaen kuuluvad samale ettevõttele – sellest ka identsed laenutingimused. Kui olete Ferratumist laenanud, siis ei saa Boonuslaenust laenata ja sama kehtib ka vastupidi. Lõpetuseks, boonuslaenu refinantseerimislaenu me otseselt ei soovita, sest see refinantseerimislaen on kulukas ja ei pruugi Teie finantsolukorda parandada.

Refinantseerimislaenud

Soodsamad laenud võlgade ja muude kohustuste (laenud, liisingud, järelmaksud) finantseerimiseks

KOHTREFINANTSEERIMISLAENSUMMAINTRESSPERIOODHINNANG
1

Bondora

500 – 10 000€7,08%3 kuni 60 kuud★★★★★
2

TF Bank

500 – 20 000€8,9%12 kuni 84 kuud★★★★★
3

Bigbank

500 – 25 000€9,9%12 kuni 120 kuud★★★★★
4

SMSraha

500 – 10 000€15%6 kuni 72 kuud★★★★
5

Smsmoney

500 – 10 000€15%6 kuni 72 kuud★★★★
6

Moneyzen

500 – 10 000€13%12 kuni 84 kuud★★★★
7

Omegalaen

1500€ – 2M9%1 kuni 240 kuud★★★
8

Hüpoteeklaen

2000 – 60 000€18%2 kuni 120 kuud★★
9

Ferratum

100 – 3000€45%3 kuni 99 kuud★★
10

Boonuslaen

100 – 3000€45%3 kuni 99 kuud★★

Kuidas refinantseerimislaen mind aitab?

Laenude refinantseerimise mõte on Teid majanduslikult panna paremasse olukorda, võrreldes sellega, kus Te enne olite.

Põhimõtteliselt on laenude ja võlgade refinatseerimise mõte see, et viite kõik oma kallid laenud, liisingud ja järelmaksud ühte kohta.

Ideaalses maailmas refinantseeritakse Teie kohustused nii, et Te hakkate maksma mitme kalli kuumakse asemel ühte väiksemat kuumakset. Järgnevalt mõned laenude refinantseerimise plussid.

Laenude refinantseerimise hüved:

  • Parem krediidiajalugu (tulevikus on kergem kodulaenu saada kui on 1 laen mitme väiksema asemel)
  • Kulude kokkuhoid (üks mõistlik laen on parem kui mitu üle käte läinud laenu)
  • Võlgade ennetamine (kui elumuutuste tõttu võivad võlad tekkida, siis finantseerimislaen tagab sobivama maksegraafiku)
  • Mugavam hallata rahaasju (parem 1 kuumakse ühe laenuandja juures, kui mitu erinevat kuumakset)

Laenude refinantseerimine - korduma kippuvad küsimused

  • KAS ON VAJA VANA LAENUANDJA/LIISINGUANDJA NÕUSOLEKUT?

Laenude, liisingute, järelmaksu refinantseerimiseks ei ole vaja vana laenuandja/liisinguandja või kellegi muu nõusolekut.

  • MIS ON LAENUDE REFINANTSEERIMISE EESMÄRK?

Viia kõik oma kallid finantskohustused (laenud, liisingud, järelmaksud) uue laenuandja juurde ning maksta mitme kalli kuumakse asemel ühte odavamat kuumakset. Sisuliselt on tegu laenude liitmisega.

Refinantseerimine võimaldab teil ühe või mitu kallimat laenu vahetada mõistlikuma refinantseerimislaenu vastu. Võit on nii intressis, kuumakses kui ka laenu halduskuludes.

REFINANTSEERIMISLAEN

Xlaenust

Xlaen.ee on tasuta veebileht aitamaks Teil aru saada erinevatest laenutingimustest ja laenudega kaasnevast. Selle veebilehe põhiline eesmärk on leida soodsamad laenud Eestis. Iga laen on finantskohustus! Xlaen.ee privaatsuspoliitika leiate siit: Privaatsuspoliitika, Xlaen.ee kõiki laene saate näha siit: Sisukaart.

Kontakt

Huvi korral vaata Meist lehte või kasuta allpool olevaid meiliaadresse.
Küsimused ja abi: Christopher@xlaen.ee, ettepanekud ja soovitused: info@xlaen.ee. Kui Teil on küsimusi, siis vaadake Korduma Kippuvad Küsimused (KKK). Vajadusel saate ka ise küsimusi esitada. Enne laenamist veenduge, et suudate laenu tagasi maksta.