Omaraha arvustus


Soovitame: laenuhaldustasu puudub; lepingutasu puudub (kui lepinguperiood on kuni 3 kuud, üle al 7 €);  on odav väikelaen. Negatiivne külg on tagatisfondi makse.

Otsustasime teha parima väikelaenude võrdluse, et isik, näiteks Sina, leiaks endale kõige odavama väikelaenu. Võrdlusesse kaasasime nii suurimad Eesti pangad, kui ka keskmised ja väiksed pangad ning krediidiasutused. Laenupakkujad, keda võrdlesime, on:


  • AS Inbank
  • AS LHV Pank
  • AS SEB Pank
  • Bigbank AS
  • Coop Pank aktsiaselts
  • Luminor Pank AS
  • Swedbank AS
  • TF Bank AB
  • OÜ Omaraha

Inimesele on kõige tähtsam, kui kalliks laen talle maksma läheb ehk kui palju peab isik, kes laenu võtab, tagasi maksma. On suur vahe, kui võtate sõbraga mõlemad 5000 € laenu, aga erinevatest pankadest. Tema maksab tagasi 5786, 35 €, aga Sina 5899,92 €. PS! Eelmainitud võrdlus on tehtud võrreldes Inbanki ja LHV panka.

Seega, et võrrelda, kui kalliks laen maksma läheb, me võrdlesime järgnevaid kulusid, mis kaasnevad laenu võtmisega:

  • Lepingutasu
  • Igakuine laenuhaldustasu
  • Laenu tagasimakse suurus (koos lepingutasuga)
  • Makse tagatisfondi

NB! Krediididikulukusemäär ja intress ei ole eraldi välja toodud, sest kajastuvad kuumakses. Laenusummad, mille alusel võrdlesime Omaraha teiste laenuandjatega on:

  • 400 €
  • 600  €
  • 1000 €
  • 1500 €
  • 2000 €

Lisaks tõime iga panga ja laenupakkuja kohta välja kõik muud kulud (nt lepingu muutmise tasu, maksepuhkuse vormistamise tasu, kuumakse edasilükkamise tasu, sissenõudmiskulud osamaksega viivitamise korral jne).

Omaraha üldiseloomustus

Omaraha on läänemaalasest ettevõtjale Arne Veskele kuuluv osaühing. Firma on tegutsenud alates aastast 2011.

Omaraha pakub nii kiirlaene kui väikelaene. Lisaks pakutakse nii tagatiseta kui tagatisega laene.

Tagatiseta laenud jäävad suurusjärku: 50 € - 2000 €.
Tagatisega laenud (autotagatis) on suurusjärgus 2001 € - 10 000 €.


Eeldused laenu saamiseks

  • isik, kes laenu taotleb, on vähemalt 21-aastane ja elab alaliselt Eestis või muus Euroopa Liidu liikmesriigis.
  • isiku igakuine sissetulek on vähemalt 250 € (sissetulekuna lähevad arvesse: töötasu, toetused, alimendid, pension, muud laekumised jne)
  • isikul puuduvad maksehäireregistrisse kantud maksehäired.

Omaraha laenukalkulaator

Omaraha laenukalkulaator on üks parimaid. Nagu pildilt on näha, siis tuuakse kõik tähtsamad parameetrid esile (koguintress, KKM, kuumakse, lepingutasu, makse tagatisfondi, raha kätte).


omaraha laenukalkulaator

Omaraha laenutingimused (kiirlaen)

Nagu eespool mainitud - Omaraha pakub nii kiirlaenu kui väikelaenu. Käesoleval lehel on Omaraha laenutingimused välja toodud mõlema näitena.

Praegu esitame laenutingimused kiirlaenu näitel. Valisime laenusummaks 50 € ja laenuperioodiks 1 kuu.

Seega 50€ laenamisel 1 kuuks on Omaraha laenutingimused järgmised:

  • Krediidikulukusemäär (KKM) - 10,8%
  • Koguintress aastas - 10%
  • Makse tagastisfondi - 0€
  • Laenuperiood - 1 kuu
  • Laenusumma - 50€
  • Lepingutasu - 0€
  • Intressimakse - 0,42€

Sellistel tingimustel saad raha kätte 49,58€ ja tagasimakse 50€ (1x 50€).


Omaraha laenutingimused (väikelaen)

Väikelaen hakkab pihta circa 300-st eurost ja laenuperiood väikelaenu puhul algab 6 kuust (tihtipeale alates 12-st kuust). Näiteks TFBank ja Inbank alla 12 kuu väikelaenu ei anna. Samas Omaraha, Cooppank ja Inbank annavad.

Käesolev laenuvõrdlus väikelaenude kategoorias on tehtud 500 € suuruse väikelaenu pinnalt.

Muide, laenates Omarahast 1000 € on sama aastaintressi ja krediidikulukusemääraga kui laenates 500 €.

Niisiis, laenates Omarahast 500 € laenuperioodiga 1 aasta on laenutingimused järgmised:

  • Krediidikulukusemäär (KKM) - 31,9%
  • Koguintress aastas - 18%
  • Makse tagastisfondi - 15 €
  • Laenuperiood - 1 aasta
  • Laenusumma - 500 €
  • Lepingutasu - 10 €

Raha saad kätte 475 €. Tagasimakse suurus on 550,08 € (12x 45,84 €).


Muud kulud

Üks tähtis asi, millest palju kiirlaenude ja väikelaenude puhul ei räägita, on muud kulud (sh kõrvalkulud).

Neist kuludest pole mõtet rääkida, eeldusel, laenu tagasi maksmine läheb ladusalt, aga kui tekib viivitusi on need kulud päevakohased.

Pakkumaks põhjalikku laenude võrdlust, analüüsisime ka muid kulusid, mis seonduvad laenu võtmisega.

Omaraha muud kulud:

  • Igakuine laenuhaldustasu: puudub
  • Lepingutasu (kui laenuperiood on kuni 3 kuud = lühilaen): 0 €
  • Lepingutasu (kui laenuperiood on üle 3 kuu = pikklaen): 2% laenusummast, kuid mitte vähem kui 7 €
  • Makse tagatisfondi: 0 € - 60 € (tekib alles, kui laenuperiood on vähemalt 6 kuud)
  • Vahendustasu (tagatiseta): 20% koguintressist
  • Vahendustasu (tagatisega): 5% koguintressist
  • Sissemaksed tagatisfondi: 3% laenusummast
  • Laenu ennetähtaegse tagastamise tasu: 5 € + 1 kuu intress
  • Kuumakse edasilükkamise tasu (lühilaen): 5 €
  • Kuumakse edasilükkamise tasu (pikklaen): 3 €
  • Skoorimise tasu: 0 €
  • Portaalisisene maksekorraldus: 0 €
  • Maksekorraldus virtuaalkontolt pangakontole: 0,50 €
  • Sissenõudmiskulude hüvitised osamaksete tasumisega viivitamise korral: lepingu kehtivuse ajal kuni 5 € iga sissenõutavaks muutunud kohustuse kohta (pärast lepingu lõppemist 30-50 € sõltuvalt nõude summast).

Omaraha võrdlus


Võrdlesime Omaraha teiste pankade ja krediidiasutustega selliste parameetrite alusel nagu:

  • lepingutasu,
  • igakuine laenuhaldustasu,
  • tagasimakse suurus,
  • makse tagatisfondi.

Lepingutasu


Üldjuhul kõik laenupakkujad küsivad lepingu sõlmimisel lepingutasu.

Omarahaga on lepingutasu 0 €, kui laenuperiood on kuni 3 kuud. Üle 3-kuuse laenuperioodi puhul on lepingutasu 7 €, 10 € kasvades kuni 40 €-ni välja. Positiivne on Omaraga aga see, et lepingutasu üle 40 € ei küündi.

Teiste laenupakkujate puhul algab lepingutasu alles pihta 35 - 40st eurost.

Järgnevalt on välja toodud laenupakkujate minimaalsed lepingutasud:

  • Omaraha: 0 € (maksimaalselt 40 €)
  • LHV: 1% laenusummast, minimaalselt (min) 29,9 €
  • Inbank: 2% laensummast, min 35 €
  • Cooppank: 2% laenusumast, min 35 €
  • SEB: 1,5 laenusummast, min 35 €
  • Swedbank: 1,5 laenusummast, min 35 €
  • Bigbank: 1,5% krediidisummast, min 45 €
  • Luminor: 1,5% laenusummast, min 60 €
  • TFBank: 5% laenusummast, min 75 €

Kuna Omaraha puhul on lepingutasu kuni kolme kuuni tasuta ja üle selle 7 € - 40 €, siis anname lepingutasu kategoorias võidu Omarahale.


Igakuine laenuhaldustasu

Laenuhaldustasu on järjekordne tasu, mida paljud laenupakkujad küsivad. Tihtipeale võib laenuhaldustasu sisalduda kuumakses.

Laenupakkujate laenuhaldustasude paremusjärjestus:

  1. Omaraha: puudub
  2. SEB: puudub
  3. Swedbank: puudub
  4. LHV: puudub:
  5. Luminor: puudub
  6. Inbank: 1,50 €
  7. Bigbank: 1,50 €
  8. Cooppank: 1,50 €
  9. TFBank: 2,90 €

Makse tagatisfondi

Makse tagatisfondi on selline tasu, mis võetakse laenusummast maha. Mida suurem on laenusumma, seda suurem on makse tagatisfondi. Tagatisfondi makse algab 1,50 €-st ja võib maksimaalselt olla kuni 45 €.

Näiteks kui Omarahast võtta 1000 € laenu, laenuperioodiga 12 kuud, siis sellisel juhul on makse tagatisfondi 30 € ja Te saate 1000 € asemel kätte 950 €, sest tuhandest eurost läheb maha makse tagatisfondi (30 €) ja lepingutasu (20 €).

Seega makse tagatisfondi pole hea, sest saate vähem raha kätte. Teistel laenupakkujatel pole tagatisfondi makset (võivad olla igasugused muud tasud, aga nendest pikemalt konkreetse laenupakkuja arvustuses).

Laenu tagasimnakse suurus (koos lepingutasuga)

Laenu tagasimakse suuruse all räägime summast, mis tuleb tagasi maksta, kui laenu võtate.

Laenu tagasimakse summa sisse arvutasime lepingutasu, sest laenu võttes lisandub lepingutasu laenusummale.

Kuumakse suurust võrdlesime viies (5) kategoorias:

  • väikelaen põhisummas 400 € (laenuperioodiga 6/12 kuud)
  • väikelaen põhisummas 600 € (laenuperioodiga 6/12 kuud)
  • Väikelaen põhisummas 1000 € (laenuperioodiga 6/12 kuud)
  • Väikelaen põhisummas 1500 € (laenuperioodiga 12/24 kuud)
  • Väikelaen põhisummas 2000 € (laenuperioodiga 24/36 kuud)

Järgnevalt vaatame, mitmendal positsioonil on Omaraha võrreldes teiste laenupakkujatega, kui põhisummaks on: 400 €; 600 €; 1000 €, 1500 ja 2000 €.


Väikelaen 400 € laenuperioodiga 6 kuud (tagasimakse suurus):

  1. Omaraha: 438,92 €
  2. LHV: 448, 64
  3. Inbank: 459, 74 €
  4. Cooppank: 461 €
  5. Luminor: 476, 52 €

Väikelaen 400 € laenuperioodiga 12 kuud (tagasimakse suurus):

  1. Omaraha: 457,88 €
  2. LHV: 465,14 €
  3. Cooppank: 479 €
  4. Inbank: 482,12 €
  5. Luminor: 490, 92 €

*Bigbank, SEB pank, Swedbank, TFBank pole võrdlusesse kaasatud, sest ei paku laenu alla 500 € ja/või laenuperioodi alla 12 kuu.


Väikelaen 600 € laenuperioodiga 6 kuud paremusjärjestus:

  1. LHV: 658,04 €
  2. Omaraha: 660,12 €
  3. Cooppank: 665 €
  4. Swedbank: 665
  5. SEB: 666,92 €
  6. Inbank: 667,58 €
  7. Luminor: 684,72 €
  8. Bigbank: -
  9. TFBank: -

Väikelaen 600 € laenuperioodiga 12 kuud paremusjärjestus:

  1. LHV: 682,82 €
  2. Omaraha: 690,12 €
  3. Cooppank: 695 €
  4. Swedbank: 695 €
  5. SEB: 695,12 €
  6. Inbank: 697,04 €
  7. Bigbank: 697,92 €
  8. Luminor: 706, 44 €
  9. TFBank: 807 €

Järgnevalt vaatame, mitmendal positsioonil on Omaraha võrreldes teiste laenupakkujatega, kui laenusummaks on 1000 € ja lepinguperioodiks 6 kuud ning 12 kuud.


Väikelaen 1000 € laenuperioodiga 6 kuud:

  1. LHV: 1076,78 €
  2. Inbank: 1083,26 €
  3. Cooppank: 1085 €
  4. SEB: 1088,18 €
  5. Swedbank: 1091 €
  6. Luminor: 1101,24 €
  7. Omaraha: 1103,18 €

Väikelaen 1000 € laenuperioodiga 12 kuud:

  1. LHV: 1118, 06 €
  2. Inbank: 1125,8 €
  3. Cooppank: 1127 €
  4. Bigbank: 1133,16 €
  5. SEB: 1135,16 €
  6. Luminor: 1137,48 €
  7. Swedbank: 1139 €
  8. Omaraha: 1150,16 €
  9. TFBank: 1251 €

* Bigbank ja TFBank puuduvad 6 kuu võrdlusest, sest alla 12 kuu laenu ei anna.


Nagu ülalt poolt nähtub, siis kuni 600 €-ni on Omaraha konkurentsivõimeline ja üks parimaid väikelaene. Üle 600 € minnes mina enam ei soovitaks Omarahast laenu võtta, pigem Inbank, Cooppank või Bigbank.


Järgnevalt vaatame, kuidas kuumakse kujuneb, kui võtta laenu põhisummas 1500 € ja laenuperioodiks 12/24 kuud.


Väikelaen 1500 € laenuperioodiga 12 kuud:

  1. LHV: 1662,26 €
  2. Inbank: 1662,8 €
  3. Cooppank: 1667 €
  4. Luminor: 1676,16 €
  5. Bigbank: 1677,36 €
  6. SEB: 1685,24 €
  7. Swedbank: 1691 €
  8. Omaraha: 1703, 88 €
  9. TFBank: 1791 €

Väikelaen 1500 € laenuperioodiga 24 kuud:

  1. Inbank: 1785,56 €
  2. Luminor: 1788,48 €
  3. LHV: 1790,78 €
  4. Bigbank: 1805,88 €
  5. Cooppank: 1811 €
  6. SEB: 1832,36 €
  7. Swedbank: 1835 €
  8. Omaraha: 1924,92 €
  9. TFBank: 1947 €

Nagu näha, siis üle 1000 eurose põhisumma puhul kukub Omaraha pingereas kõvasti alla.

Tõenäoliselt nende ärimudel ongi ehitatud laenudele, mis on kuni 1000 €.

Viimasena võrdleme Omaraha teiste laenupakkujatega tingimustel: 2000 € laenuperioodiga 24 kuud ja 36 kuud.

Märkus: Omarahast ei saa võtta 2000 € suurust laenu laenuperioodiga 12 kuud. Minimaalselt saab 2000 € suuruse laenu võtta kaheks aastaks.


Väikelaen 2000 € laenuperioodiga 2 aastat:

  1. Inbank: 2356,52 €
  2. Luminor: 2364,72 €
  3. LHV: 2377,82 €
  4. Cooppank: 2387 €
  5. Bigbank: 2392,92 €
  6. SEB: 2431,4 €
  7. Swedbank: 2435
  8. TFBank: 2547 €
  9. Omaraha: 2566,72

Väikelaen 2000 € laenuperioodiga 3 aastat:

  1. Inbank: 2519,36 €
  2. Luminor: 2520,92 €
  3. Cooppank: 2555 €
  4. LHV: 2557,82 €
  5. Bigbank: 2572,92 €
  6. Swedbank: 2627 €
  7. SEB: 2638,16 €
  8. TFBank: 2775 €
  9. Omaraha: 2850,04

Nagu ülevalt poolt nähtub on mõistlik Omarahast laenu võtta kuni 1000 euro suuruse summa puhul. Minnes üle 1000 € kaotab Omaraha drastiliselt positsioone.

Plussid laenates Omarahast

Omaraha on mõistlike laenutingimustega, AGA ainult teatud suurusjärgus laenusumma ja laenuperioodi puhul.

Esimese plussina võib välja tuua lepingutasu puudumise. Näiteks Cooppanki ja Inbanki lepingutasu on minimaalselt 35 €, Bigbanki lepingutasu on minimaalselt 45 € ja TFBanki lepingutasu on minimaalselt 75.

Omarahal puudub lepingutasu, kui lepinguperiood on kuni 3 kuud. Kui lepinguperiood on üle 3 kuu, siis on Omarahal lepingutasu, aga kuni 1500 €ni on see siiski väiksem (alla 35 €) kui teistel laenupakkujatel.

Teine Omaraha pluss on igakuise laenuhaldustasu puudumine. Üldjuhul laenuandjad küsivad terve laenuperioodi vältel iga kuu laenuhaldustasu, mis on 1.50 € või rohkem. Omarahaga aga igakuine laenuhaldustasu puudub ning on võimalik kokkuhoida selle arvelt.

Kolmandaks, Omaraha on kõige odavam väikelaen, kui soovite võtta laenu summas kuni 600 € lepinguperioodiga kuni 12 kuud (ning teatud mööndustega isegi kuni 1000 €).

Eelmainitud juhul (võttes 600 € laenu 12-kuuse laenuperioodiga), peate tagasi maksma 672,12 €. Samadel laenutingimustel oleks ülejäänud laenu pakkujate puhul tagasimakse suurus:

  1. (Omaraha: 672,12 €)
  2. LHV: 682,82 €
  3. Cooppank: 695 €
  4. Swedbank: 695 €
  5. SEB: 695,12 €
  6. Inbank: 697,04 €
  7. Bigbank: 697,92 €
  8. Luminor: 706, 44 €
  9. TFBank: 807 €

Omaraha plussid kokkuvõtlikult:

  • Lepingutasu puudub, kui lepinguperioodiks on kuni 3 kuud
  • Kui laenuperioodiks on üle 3 kuu, siis lepingutasu on võrdlemisi odav
  • Igakuine laenuhaldustasu puudub
  • Intress ja krediidikulusemäär on võrdlemisi madal kui võtta laen kuni aastaks
  • Omaraha teeb kõige parema laenupakkumise, kui laenusummaks on kuni 600 € ja laenuperioodiks kuni 12 kuud
  • Omaraha pakub ka kiirlaenu, seega laenu saab võtta väikse summa (alates 50 €)
  • Väikelaenupakkujate laenuperiood on tavaliselt minimaalselt 6 kuud või 12 kuud, aga Omarahast saab võtta laenu laenuperioodiga alates 1 kuu.

Miinused laenates Omarahast

Nagu öeldakse - pole head halvata. Omaraha suurim miinus seisneb laenusumma piiratuses. Tagatiseta laenu pakutakse kuni 2000 €, aga 2000 € tuleb odavam laenata Inbankist või Luminorist. Näiteks 2000 € laenamisel laenuperioodiga 2 aastat, pead tagasi maksma:

  1. Inbank - 2358,2 €
  2. Luminor - 2364,72 €
  3. LHV - 2377,82 €
  4. Cooppank 2387 €
  5. Bigbank 2392, 92 €
  6. SEB - 2431,4 €
  7. Swedbank 2435 €
  8. TFBank 2547
  9. Omaraha 2566,72 €

Lisaks on Omaraha puhul tagatisfondi makse, mis tähendab, et sõltuvalt laenusummast, 1.50 € - 45 € tuleb maksta tagatisfondi makset. Makse tagatisfondi lahutatakse maha Teie laenusummast ehk saate vähem raha kätte, kui on põhisumma. Näiteks kui võtate laenu põhisummas 1000 €, siis tagatisfondi makse on 30 € ja see 30 € lahutatakse põhisummast maha (1000 - 30 €). Sellisel juhul saate raha kätte 970 €.

Omaraha miinused kokkuvõtlikult:

  • Omarahast saab võtta tagatiseta laenu ainult kuni 2000 €
  • Võttes Omarahast tagatiseta laenu 2000 € peab laenuperiood olema minimaalselt 2 aastat
  • üle 600 euro või teatud juhul üle 1000 euro suuruse laenu puhul on pigem mõistlik laenata Inbankist, LHV'st, Coop Pankist või Luminorist, sest laen tuleb soodasm, kui Omarahast võttes.
  • Omarahal on makse tagatisfondi, mis on sõltuvalt laenusummast ja laenuperioodist suurusjärgus 1,50 - 45 €
  • Tagatiseta laenu saab võtta vaid kuni 2000 €, mis ei pruugi paljude väikelaenu soovijate laenuvajadust rahuldada

Omaraha arvustuse kokkuvõte

Omaraha on #1 väikelaenu pakkuja, aga siin on üks AGA - ainult siis, kui laenusumma on 400 või 600 € ja laenuperiood kuni 6 kuud.

Lõpetuseks:

  • Võttes laenuperioodiks kuni 3 kuud, puudub lepingutasu. Üle 3-kuise laenuperioodi puhul on lepingutasu 7 € ja kasvab veelgi, mis aga ei ole eriline näitaja, sest konkurentidel on miinimum lepingutasu 35 €.
  • Omarahal puudub igakuine laenuhaldustasu (mis aga on teistel laenpakkujatel olemas).

Soovitus: Omarahast saab kõige paremate tingimustega (loe: odavaima) laenu, kui laenusumma on kuni 600 €  ja laenuperiood kuni 6 või 12 kuud. Kui on soovi võtta väikelaenu üle 1000 €, siis on mõistlik võtta laenu Inbankist või LHV'st, sest nende laenupakkujate laenud tulevad odavamad.

Mida teha, kui soovin Omarahast laenu võtta?

Omarahast laenu võtmiseks kliki siia - laenan Omarahast. Sind viiakse Omaraha veebikeskkonda.

Omaraha veebikeskkonnas registreeri kasutajaks (üleval paremal nurgas on punane kiri Registreeru). 

Registreerumine võtab circa 10 minutit, sest end tuleb tuvastada ID-kaardiga või muul viisil.

Pärast registreerumist saab Omaraha keskkonda logida sisse juba kasutajatunnuse ja -nimega ning enam pole vaja ID-kaarti kasutada.

Lisaks saad pärast registreerumist vaadata personaalselt, kui kalliks Sulle laen maksma läheb Sinu soovitud põhisumma ja laenuperioodi valimisel.

Soovite laenata summat kuni 500€?


Sellisel juhul on odavam võtta kiirlaen. Kiirlaene näete siit:


Kiirlaenud

Tagasi väikelaenude juurde?

Teisi väikelaene saate näha siit:


Väikelaenud

Soodsaimad väikelaenud


Kontakt