SMSmoney kiirlaen

Võrdlus teiste kiirlaenudega


  • Uuendatud 14. august 2019

    Kirjutas Christopher Tammet

Arvustuse peategelane on SMSmoney, kes on ajapikku kujundanud endale maine, kui üks tuntumaid kiirlaenu pakkujaid. Otsustasime välja uurida, kas SMSmoney on oma maine vääriline.

smsmoney laen

Krediidiasutused, keda SMSmoney-ga võrdleme, on: Boonuslaen, Credit24, Ferratum, Ekspressraha, Omaraha, Laen,ee ja Smsraha.

Tagamaks, et võrdlus oleks põhjalik ja et saaksime tähtsamad parameetrid välja uuritud, mis on vajalikud soodsaima kiirlaenu selgitamiseks, võrdleme muu hulgas lepingutasusid, intressi ja muid kulusid. Nüüd aga asja juurde.

Smsmoney üdiseloomustus ja laenutooted

SMSmoney kuulub Placet Group OÜ kontserni, mis on tegutsenud juba aastast 2005.

Placet Group-i tegevusalaks on pakkuda tagatisega ja tagatiseta laene nii tarbijatele kui ettevõtetele.

Muide, SMSraha ja Laen.ee kuuluvad ka Placet Groupi.

Lisaks Eestile, tegutsetakse ka Leedu ja Poola laenuturul.


SMSmoney kiirlaen riigid

Kes saab laenu Smsmoney’st

Isik, kes kiirlaenu taotleb, peab olema vähemalt 18-aastat vana. Lisaks tuleb sisestada oma igakuine sissetulek laenutaotlust täites.

Võrreldes nt Ferratumiga on kergem laenu taotelda, sest SMSmoney ei soovi käenduslepingut. Ferratumiga on esimene laen ilma käenduseta, aga järgmised juba käendusega.

Laenutooted, mida Smsmoney pakub

  • krediidikonto
  • kiirlaen
  • tarbimislaen
  • tagatislaen

Millised nende laenutoodete erinevused on?

  • Krediidikonto
    Laenusumma on vahemikus 300 - 5000 €. Võrreldes kiirlaenuga on leping tähtajatu. Intressi maksad ainult kulutatud summalt. Ülekandeid saab teha ka öösel.
  • Kiirlaen
    Laenusumma on vahemikus 100 - 1000 €. Klassikaline kiirlaen - saad raha kiiresti (15 minutiga) kätte ja juba 30 päeva möödumisel saad tagasi maksta. Laenuperiood on kuni 3-aastat.
  • Tarbimislaen
    Laenusumma on vahemikus 500 - 7500 €. Oma põhimõttelt on tarbimislaen väikelaen. Pikem laenuperiood kui eelmainitutel.
  • Tagatislaen
    Laenusumma on vahemikus 1000 - 100 000 € (nõuab tagatise olemasolu). Kõige madalama intressiga, aga laenusummad on selle arvelt suuremad.

Olemuselt on kõige sarnasemad kiirlaen ja tarbimislaen. Muide, kui tahate võtta Smsmoney-st kiirlaenu, siis piisab kui olete 18-aastane, aga tarbimislaenu võtmiseks peate vähemalt 22-aastane olema. .

Muud tasud/hinnakiri

Järgnev hinnakiri omab tähtsust juhul, kui peaksite laenu tagasimaksmisel võlgu jääma.

Kiirlaenud on iseloomult praktilised laenud ja täidavad oma eesmärki, kui raha on vaja kiiresti. Kui aga võlgu jääda, siis hakatakse saatma võlateateid, mis oma kallidusega on loonud kiirlaenudest halva kuvandi. Järgnevalt SMSmoney hinnakiri:

  • Laenu refinantseerimise tasu: 0 €
  • Teenustasu ülelaekumiste tagasikannete eest: 0 €
  • Lepingu sõlmimise tasu: 0 €
  • Teenustasu sularahas laenu väljastamise eest: 0 €
  • Teenustasu sularaha vastuvõtmise eest: 0 €
  • Maksepuhkuse vormistamise tasu (pikendamine): jooksev intress
  • Tasuline võlateade iga sissenõutavaks muutunud kohustuse kohta lepingu kehtivuse ajal: 5 €
  • Tasuline võlateade pärast lepingu lõppemist:
    - kui nõue on kuni 500 €: 15 €
    - kui nõue on kuni 501 - 1000 €: 20 €
    - kui nõue on üle 1001 €: 25 €

Lisaks on hinnakirja lõpus kirjas, et kliendipoolsel lepingu rikkumisel on Placet Group OÜ-le õigus kohaldada hinnakirjas sätestatust erinevat tasu.

Eelmainitud lause ei ole juriidiliselt korrektne ja on tühine, sest lepingutele saab kohaldada ainult lepingutes kindlaks määratud tingimusi, juhul kui need tingimused pole võlaõigusseaduse tüüptingimustega vastuolus. Antud näite puhul ei ole Placet Group-il õigust lepingut ühepoolselt muuta, sest see on tüüptingimustega vastuolus.


Põhjused miks tasub laenata Smsmoney-st

Esiteks, me ei soovita üldse laenu võtta, sest nii on kõige odavam elada. Aga kui tõesti on vaja laenata, siis tasuks laenata sealt, kust on kõige mõistlikum. Aga kust on kõige odavam laenata?

Et teada saada, millisest krediidiettevõttest on kõige odavam laenata, peame me kaasama kiirlaenude võrdlusesse kõik kulud, mis määravad kiirlaenu hinna.

Seega, järgnevalt võrdleme krediidiettevõtete lepingutasusid ja intresse.

1. Lepingutasu puudub


Üldiselt iga krediidiettevõte küsib lepingutasu. Lepingutasu on mõeldud katma lepingu koostamisega seotud kulusid (laenutaotluse läbi vaatamine, lepingu koostamine/muutmine jne).

Reeglina käivad lepingutasud kaasas väikelaenudega, sest väikelaenude lepinguperiood on pikem (alates 6 või 12 kuud). Kuna kiirlaenude lepinguperiood võib olla vaid 1 kuu, siis praktikas mõned kiirlaenuettevõtted ei küsigi lepingutasu. Aga mitte kõik.

Lepingutasu tavaliselt väljendatakse kahe arvuga, näiteks 1,5% laenusummast/ min 35 €, eriti väikelaenude puhul.

Kiirlaenudel võib olla nii ühte kui teist ehk lepingutasu võidakse väljendada protsendina laenusummast või konkreetse arvuga

Järgnevalt vaatame, kui suur on võrdluses olevate kiirlaenupakkujate lepingutasu.

Kiirlaenupakkujate lepingutasud:

  • SMSmoney: 0 €
  • SMSraha: 0 €
  • Laen.ee: 0 €
  • Ekspressraha: 0 €
  • Omaraha: 0 € (al 6 kuud on 7 €)
  • Boonuslaen: 0 €
  • Ferratum: 1 € 
  • Credit24: 2% laenusummast

* Ferratumil on lepingutasu asemel sõlmimistasu, aga sisult on need samad asjad.


Juhiks tähelepanu asjaolule, et Ferratumil ja Boonuslaenul ka on väljamaksetasu (3%). See tähendab, et kui raha kantakse Teie Ferratumi/Boonuslaenu kontole ning Te tahate selle raha kanda oma isiklikule pangakontole, siis 3% summast, mida Te ülekanda soovite, tuleb maksta väljamaksetasuna.

Boonuslaenul on esimene väljamakse tasuta, alates teisest ülekandest tuleb maksta väljamaksetasu.

Seega Feratumil ja Boonuslaenul on üks negatiivne tasu juures võrreldes näiteks SMSmoney'ga.

2. Üks parimaid intresse ja KKM


Mis asi üldse on intress? Lihtsustatuna öeldes, on intress tasu raha kasutamise eest. Ehk tasu selle aja eest, kui raha Teie käes on.

Kiirlaenu intressid on laias laastus sellised:

  • Omaraha: 11%
  • Smsmoney: 44,88%
  • Laen.ee: 44,88%
  • Smsraha: 44,88%
  • Ekspressraha: 45,50%
  • Kiirlaenud.ee: 45,50%

Ja kiirlaenude aastane krediidikulukusemäär (KKM) 100€ laenamisel üheks kuuks on:

  • Omaraha: 11,9%
  • Ekspressraha: 56,26%
  • Smsmoney: 56,32%
  • Laen.ee: 56,32%
  • Smsraha: 56,32%
  • Credit24: 56,39%
  • Kiirlaenud.ee: 56,85%

Intresside erinevused on üsna väiksed ja seda on ka oodata, sest kiirlaenuturul on tihe konkurents.

Kuna intressid on nii sarnased, siis mängib laenu kulukuse kohapealt eriti rolli lepingutasu. Sama kehtib ka väikelaenudega, kui summad on kuni paar tuhat eurot.

3. Kiiresti saab raha kätte


Smsmoney teeb väljamakseid mitu korda tunnis, seega üsna kiiresti saab raha kätte. Ka klienditeeninduselt on Smsmoney üks parimaid. Vestlusaknasse kirjutades saab vastuse circa 1-minutiga.

Kui nüüd rääkida, kellelt saab kõige kiiremini laenu kätte, siis selleks on vast Credit24, aga vahed ei ole suured.

4. Üks parimaid laenukalkulaatoreid



Smsmoney'l on hea laenukalkulaator. Eriti positiivne Smsmoney laenukalkulaatori juures on see, et saate näha intressi, kuumakset ja muud, ilma, et oleksite sisseloginud või registreerinud Smsmoney kasutajaks/kliendiks.

Nimelt on laenukalkulaatoril kirjas ''Vaata põhjalikumalt siit'' ning saate ligilähedaselt näha, kui kulukaks laen läheb. Näiteks, kui valida 300€ laenuperioodiga 9 kuud, siis põhjalikum info kuvatakse järgnevalt.

Viige hiirekurson pildile, et pilti suuremalt näha.

smsmoney laenutingimused (kuumakse, intress, kkm)

5. Pakuvad parimat krediidikontot


Smsmoney-l on kõige odavam krediidikonto. Selgitasime selle välja, kui võrdlesime krediidikontosid. Smsmoney krediidikonto kohta saate rohkem lugeda siit - Smsmoney krediidikonto.

Smsmoney tugevad küljed

Niisiis, plussid kokkuvõtlikult:

  • Laenukalkulaator on arusaadavam ja selgem kui nt Boonuslaenul või Ferratumil.
  • Pole varjatud või keeruliselt leitavaid kulusid. Valides laenusumma ja lepinguperioodi saate selgelt aru palju peate tagasi maksma ja kui kulukas laen on.
  • Laenukalkulaator on üks parimaid (koos Omarahaga).
  • Laenutingimused on laiad. Kiirlaenu ampluaa on 100 - 1000 € ja lepinguperiood on 1 - 36 kuud. Ferratumil ja Boonuslaenul on lepinguperiood ainult 30 päeva ning Credit24 minimaalne laenuperiood on alates 6 kuud, Ekspressrahal 3 kuud.
  • Puudub lepingutasu
  • Kiirlaenu pakkujana on SMSmoney stabiilselt 2. kohal Omaraha järel, kui võrrelda tagasimaksete suuruseid.
  • Võrreldes Omarahaga on pluss selles, et laenuperiood on alates 2 ja 3 kuud. Omarahal on ka laenuperioodina 2 või 3 kuud, aga kui valida laenuperioodiks 2 või 3 kuud, siis tuleb raha tagasi maksta korraga (ühe maksena), mitte jupiti järelmaksu moodi.

Mis ei meeldi Smsmoney kiirlaenu juures

  • Miinusena võib välja tuua selle, et ühegis tagasimakse kategoorias polnud Smsmoney esimene, sest Omaraha on kõige soodsam ja odavam laen. Teisalt, Smsmoney on Omaraha järel teisel kohal, mis pole ka sugugi halb tulemus.
  • Rohkem halbu külgi polegi. Siiski rõhutame, et kuigi Smsmoney laenu saab kiiresti kätte, on tegu laenuga, millel on kõrge intress ja krediidikulukusemäär. Laenata tasub vaid siis, kui suudate laenu tagasi maksta.

Kas me soovitame Smsmoney?

Jah, soovitame.

Tahtsime välja selgitada, kas SMSmoney on oma maine vääriline - teadupärast on tegu ju ühe kuulsama kiirlaenu pakkujaga Eestis.

Tuleb tõdeda, et SMSmoney on tõesti on maine vääriline ja on arusaadav, miks tuhanded inimesed iga kuu võtavad kiirlaenu SMSmoney-st.

Nagu öeldakse, usaldus tuleb välja teenida ja SMSmoney on seda teinud.

Just usalduse ja läbipaistvuse pärast on meie arust SMSmoney parim, sest laenukalkulaatorit kasutades on kõik kulud välja toodud ja pole väljamaksetasusid ning muid absurdseid tasusid.

Rääkides tasudest saab positiivse tegurina välja tuua ka selle, et SMSmoney-l puudub lepingutasu.

Lisaks ollakse tagasimakse suuruselt Omaraha järel teisel kohal, mis annab üldkokkuvõttes SMSmoney-le meie silmis teise koha kiirlaenu pakkujatest.

Kuidas saan Smsmoneyst laenu võtta?

Smsmoney-st laenu võtmiseks toimi järgnevalt. Vajuta all olevale oranžile nupule, mis viib Su Smsmoney veebilehele.

Smsmoney veebilehel valige ülevalt Registreerumine ning registreerige kasutajaks. See on tasuta. Kui olete kasutajaks registreerinud, siis saate valida sobiva laenu ja laenuperioodi.

Kui Teie laenutaotlus vastab nõuetele, siis saate 15 minutiga raha oma pangakontole.

Smsmoney-st laenamiseks vajutage siia:


Kontakt


  • Christopher@xlaen.ee

Kui Teil on midagi positiivset või negatiivset öelda Smsmoney kiirlaenu kohta, siis palun andke teada ja ma täiendan arvustust.

Tagasi teiste kiirlaenude juurde?

Tagasi minemiseks palun vajutage siia:


Kiirlaenud