Väikelaen



Tegime Sinu eest töö ära ja selgitasime välja soodsaimad väikelaenud.


Kui soovite kohe minna laenude juurde, siis vajutage siia:

    Pankade väikelaen


    Väikelaen

    Muu väikelaen


    Laen

    • Uuendatud 21. veebruar 2019, Christopher Tammet

      Xlaenu autor on Christopher Tammet, kes on Tartu Ülikooli Õigusteaduskonna lõpetanud jurist ning keskendub eraõigusele ja laenudele.

    Xlaen on Sulle, kui hindad:

    Põhjalikkust

    Valisime suurpankade laenud ja krediidivahendajate laenud. Tõime esile olulisema.

    Aega

    Ühtegi laenu ei tasu uisapäisa võtta. Tõime välja suurimad laenukulukuse mõjutajad.

    Suhtlust

    Kui soovite saada lisainfot laenude kohta, siis vastame meeleldi.

    Raha

    Iga laen on finantskohustus, kuid põhjalikult võrreldes laene leiab ka häid pakkumisi.


    Mida me tegime väikelaenudega?


    Otsustasime välja uurida, kes pakub kõige soodsamalt tagatiseta väikelaenu. Põhjaliku ülevaate andmiseks kaasasime nii pangad kui krediidivahendajad, sest väikelaen on mõlema tootevalikus. Mida me teada saime?

    Lepingutasu

    Kui soovite väikelaenu võtta kuni 2500 €, siis mängib lepingutasu suurt rolli. Põhjus on selles, et väikelaenu minimaalne lepingutasu on 30 €, aga maksimaalne 75 €. Vahe on 45 €, mis on juba iseseisva kuumakse suurususeks. Lisaks, lepingutasu on internetist laenutaotlust esitades odavam (nt 35€ internetis, 50€ kontoris).

    Soodsaim väikelaen

    Soodsaim väikelaen ei ole tihtipeale see väikelaen, millel on kõige madalam intress. Põhjus peitub selles, et mida madalam intress, seda kõrgemaid kriteeriume Te peate täitma, et Teile antakse hea intressiga väikelaenu.

    Väikelaenu kalkulaator

    Nagu ennist mainitud, siis Te ei pruugi saada laenupakkuja odavaimat intressi. Tõenäolisem on saada selle intressiga väikelaen, mis on integreeritud väikelaenu kalkulaatorisse. Seega, lihtne nipp laenupakkuja keskmise intressi tuvastamiseks on laenukalkulaatoriga erinevate summade proovimine.

    Milline laen on väikelaen?

    Väikelaen on tarbimislaen

    Tarbimislaen on mõeldud tarbimisvajaduste katmiseks. Näiteks ootamatud ravikulud, kodus remondi tegemine või auto parandamine. Pangad ei taha Teilt teada, mille tarvis Te väikelaenu võtate.

     
     

    Väikelaen on tagatiseta laen

    Väikelaenu taotledes pole vaja tagatist esitada. Seega, vallasasja (auto) ja kinnisasja (maja) tagatis puudub. Kuna tagatis puudub, antake laenu kergemalt, aga intress on selle arvelt kõrgem.

    Väikelaenu laenusumma on vahemikus 300€ – 10000€

    Väikelaenu suurus pole kivisse raiutud. Mõne väikelaenu minimaalne summa on vaid 100€, mis pigem meenutab kiirlaenu. Teisalt, Eestis on väikelaene, mille maksimaalne summa on kuni 25000€.

     
     

    Väikelaenu laenuperioodi pikkus on 6 kuud kuni 6 aastat

    Pankade väikelaenu laenuperiood üldjuhul algab poolest aastast  (6 kuud). Muud laenud on lühema laenuperioodiga. Lehte alla kerides leiate nii panga väikelaenu kui ka muude laenupakkujate väikelaenu.

    Väikelaenu saab taotleda internetist

    Väikelaenu saab internetist. On kaks erinevat viisi. Esiteks, täidate internetis laenutaotluse ning identifitseerite end ID-kaardi või pangalingiga ning raha kantakse Teile üle. Teine variant: täidate internetist laenutaotluse ning ennast identifitseerima lähete laenupakkuja kontorisse. Muide, kui täidate laenutaotluse internetis on lepingutasu odavam kui kontorisse minnes.

     

    Väikelaenud


    1. Inbank: Soodsaim väikelaen



    Laenuperiood: 6 - 72 kuud
    Laenu suurus: 300 - 10 000 €
    Lepingutasu: Min 35 €
    Intress: Al 12,9%

    Tagatis:
    Puudub


    Laenan Inbankist

    Kõige odavam väikelaen (kui arvestame keskmise intressi, lepingutasu ning laenu taotleb keskmise sissetulekuga inimene). Laenutaotlusele saab vastuse 1-minutiga. Halb külg? Maksimaalne laenusumma on väiksem kui enamustel teistel väikelaenudel.



    2. Bigbank: Tarbimislaenud on põhitegevusala



    Laenuperiood: 12 - 120 kuud
    Laenu suurus: 500  - 25 000 €
    Lepingutasu: Min 45 € 
    Intress:
    Al 9,9%
    Tagatis: Puudub


    Laenan Bigbankist

    Bigbanki põhiline majandustegevus on tagatiseta laenude väljastamine. Tänu sellele on neil üsna hea intress ning pakutakse pikimat laenuperioodi. Oma väikelaenule pakuvad 60-päevast rahulolugarantiid. Halb külg? Minimaalne laenuperiood algab 1-aastast, teistel laenupakkujatel reeglina kuuest kuust. Lühem laenuperiood tagab väiksema intressikulu ja odavama laenu.



    3. Coop Pank: Lepingutasu puudub (kampaania)



    Laenuperiood: 6 - 72 kuud
    Laenu suurus: 300 - 15 000 €
    Lepingutasu: 0 € (muidu 35€)
    Intress:
    Al 12,9%
    Tagatis: Puudub


    Laenan Coopist

    Laenu kulukuselt on kolme odavama väikelaenu seas. Lisaks, praegu on kampaania, kus ei küsita lepingutasu. Taotleda saab lisaks internetile ka Coopi kauplustest.



    4. TF Bank: Ennetähtaegne tagastamine lisakuludeta



    Laenuperiood: 12 - 84 kuud
    Laenu suurus: 500 € - 15 000 €
    Lepingutasu: Min 75 €
    Intress:
    Al 9,9%
    Tagatis: Puudub


    Laenan TFBankist

    TF Banki väikelaenul on üks parimaid intresse (ainult SEB on parem). Lisaks, kui soovite laenu varem tagasi maksta (kokkuhoida intressidelt), siis saate seda teha lisakuludeta. Teiste laenude puhul peate kas 0,5% või 1% maksma tagastatavalt summalt. Halb külg? Lepingutasu on kõrge. Juhul kui laenuperiood on 36 või rohkem kuud, siis madal intress korvab lepingutasu.



    5. LHV: Madalaim lepingutasu



    Laenuperiood: 1 - 60 kuud
    Laenu suurus: 200 - 10 000 €
    Lepingutasu: Min 29,9 €
    Intress: Al 15,9% (laenujäägilt)

    Tagatis:
    Puudub


    Laenan LHV-st

    Madalaim lepingutasu, aga kõige kõrgem minimaalne intress. Võrreldes laenude keskmisi intresse, selgub, et tegelikult on LHV soodsam väikelaen kui esialgu tundub.


    6. SEB: Madalaim intress



    Laenuperiood: 6 - 60 kuud
    Laenu suurus: 1000  - 15 000 €
    Lepingutasu: Min 35 €
    Intress: Al 7%

    Tagatis:
    Puudub


    Laenan SEB-st

    SEB'ga on kaks asja. Esiteks, minimaalne laenusumma on üsna kõrge (1000 €). Teiseks, et saada 7-protsendilise intressiga väikelaenu peab Teil olema kõrge ja stabiilne palk ning laitmatu maksekäitumine.


    7. Swedbank: Kiire ülekanne, hea klientiteendus



    Laenuperiood: 6 - 60 kuud
    Laenu suurus: 500 - 20 000 €
    Lepingutasu: Min 35 € (kontoris 50€)
    Intress: Al 15%

    Tagatis:
    Puudub


    Laenan Swedbankist

    Swedbank on suurim universaalpank, kes pakub enamusi laenutooteid. Otseselt väikelaenule nad fokuseeritud pole, sest minimaalne intress algab 15-protsendist.


    8. Luminor: Kõige lühem laenuperiood



    Laenuperiood: 1 - 60 kuud
    Laenu suurus: 350 - 12 000 €
    Lepingutasu: Min 60 €
    Intress: Al 12%

    Tagatis:
    Puudub


    Laenan Luminorist

    Luminori suurim edu on pensionifondides. Väikelaenu kontekstis on halvaks küljeks lepingutasu. Nimelt on Luminori lepingutasu üks kõrgemaid (ainult TF Bankil on kõrgem).



    Eeldused väikelaenu saamiseks


    NB! Nutiseadmes terve tabeli nägemiseks tõmmakse näpuga tabelit vasakule poole.

    PANKSUMMAVANUSSISSETULEKÜLEKANNE E-PERIPAKKUMINE

    Inbank

    300 - 10000€Al 21280€ + -

    Bigbank

    500 - 15000€Al 20300€ + Lep.tasu 0€

    Coop

    300 - 15000€Al 21280€ + Lep.tasu 0€

    TF Bank

    500 - 15000€Al 22Olemas + -

    LHV

    200 - 10000€Al 18250€+ -

    SEB

    1000 - 15000€Al 18400€ + -

    Swedbank

    500 - 20000€Al 18300€+Lep.tasu 0€

    Luminor

    350 - 12000€Al 21500€+Lep.tasu 0€

    Väikelaenu kalkulaator

    Praktiline väikelaenu kalkulaator on laenajale asjalik abimees. Head laenukalkulaatorid näitavad iga summa ja laenuperioodiga intressi suurust. Üldjuhul intressi nägemiseks peate panga keskkonda sisse logima. Siin on piltlik ülevaate laenukalkulaatoritest.

    Klikkides pildile saate laenukalkulaatori juurde minna.

    1. Inbanki laenukalkulaator


    väikelaenu kalkulaator inbank

    2. Luminori laenukalkulaator


    väikelaenu kalkulaator luminor

    3. Coop laenukalkulaator


    väikelaenu kalkulaator coop

    4. LHV laenukalkulaator


    väikelaenu kalkulaator lhv

    5. Bigbanki laenukalkulaator


    väikelaenu kalkulaator bigbank

    6. TF bank laenukalkulaator


    väikelaenu kalkulaator tf bank

    7. SEB laenukalkulaator


    väikelaenu kalkulaator seb

    8. Swedbanki laenukalkulaator


    väikelaenu kalkulaator swedbank

    Kuidas käib väikelaenu taotlemine?

    Tänu asjaolule, et me elame infoühiskonnas, on kõiki laene võimalik saada internetist. Lisaks, internetis on laenutaotluse esitamine odavam (näiteks Swedbankil on lepingutasu 35€ internetis, aga 50€ kontoris). See käib teiste väikelaenu pakkujate kohta ka.

    Laenutaotluse täitmine iseenesest ei ole keeruline. Laenutaotluse saab esitada kas Mobiil-ID või Smart-ID'ga. Kui olete väikelaenu klient, siis saate sisse logida ka pangalinkidega. Laenutaotluse saab vastuse üldjuhul 1-minutiga. Pärast seda, kui olete saanud laenutaotluse vastuse, peate kinnitama, kas tahate või ei taha laenu.

    Tehniliselt näeb laenu taotlemine välja nii:

    Inimene esitab avalduse laenu saamiseks, arvutiprogramm tõmbab instantselt erinevatest andmebaasidest ja registritest konkreetse isiku andmed ning võrdleb neid isikuga, kes vastab positiivsele laenutaotlusele.

    Kui avalduse esitaja andmed kattuvad positiivse laenutaotluse andmetega, siis avalduse esitaja klassifitseerub laenu saama.

    Väikelaen (kokkuvõte)


    NB! Nutiseadmes tervikliku tabeli nägemiseks tõmmake tabelit näpuga vasakule poole.

    KOHTPANKSUMMAINTRESSLEPINGUTASUHINNANG
    1

    Inbank

    300 - 10 000€Al 12,9%Min 35€★★★★★
    2

    Bigbank

    500 - 15 000€Al 9,9%Min 45€★★★★★
    3

    Coop Pank

    300 - 15 000€Al 12,9%Min 35€★★★★★
    4

    TF Bank

    500 - 15 000€Al 9,9%Min 75€★★★★
    5

    LHV

    200 - 10 000€Al 15,9%Min 29,9€★★★★
    6

    SEB

    1000 - 15 000€Al 7%Min 35€★★★★
    7

    Swedbank

    500 - 20 000€Al 15%Min 35€★★★★
    8

    Luminor

    350 - 12 000€Al 12%Min 60€★★★

    Klikkides panga nimele saate näha täpsemaid tingimusi.


    Laen


    Laen on ennekõige krediidivahendajate pakutav tagatiseta väikelaen, kuid siiski on tegu tarbimislaenuga.

    Krediidivahendajad ei ole pangad, kuid Finantsinspektsioon teostab ka nende üle järelevalvet. Otsustasime krediidivahendajad kaasata kolmel põhjusel:

    Väike laen

    Mõne panga väikelaenu minimaalne laenusumma on alates 1000 €, mis ei ole enam niivõrd väike laen. Krediidivahendajate väikelaen on otsesemas mõttes väike laen. Pangad pakuvad väikelaenu nime all ka laene, mille summa on 25 000, mis ei ole samuti enam väike laen, sest summad on liiga suured.

    Rohkem väikelaenu pakkujaid

    Laenu võttes on mõistlik võrrelda erinevaid väikelaenu pakkujaid. Laias laastus võite niimoodi eristada panga väikelaenu ja krediidivahendajate laenu, et kui soovite laenata üle 3000 € ja laenu tahate võtta mitme aasta peale, siis valida pangad. Vastasel juhul krediidivahendajad. Teisalt, kergem on laenu saada krediidivahendajatelt ning krediidivahendajate laen kantakse mõne tunniga üle. Pangalaen hiljemalt 48 tunniga.

    Tagatiseta laen on põhitegevusala

    Kui pankade väikelaen võib olla üks laen paljudest, mida pakutakse, siis krediidivahendajad on spetsialiseerunud väikelaenude andmisele. Kuna laenu väljastamine on nende põhiline tegevusala, siis tihtipeale nad pakuvad paremate tingimustega laenu kui pangad.

    Laenud

    1. Omaraha: Soodsaim laen



    Laenuperiood: 1 - 60 kuud
    Laenu suurus: 50 - 2000 €
    Lepingutasu: 0 € / 7 €
    Intress: Al 12%

    Tagatis: Puudub


    Laenan Omarahast

    Soodsaim laen eraisikule. Lepingutasu on 0 € kui laenuperiood on kuni 6 kuud. Intress on igati võrdväärne pankadega. Halb külg? Maksimaalne tagatiseta väikelaenu summa on kuni 2000 €. Kui laenusumma on kuni 1000 €, siis on laenukulukuselt odavam kui enamus pangad.



    2. MoneyZen: Laen inimeselt inimesele



    Laenuperiood: 12 - 84 kuud
    Laenu suurus: 500 - 10 000 €
    Lepingutasu: 25 €
    Intress: Al 13%

    Tagatis: Puudub


    Laenan MoneyZenist

    MoneyZen on inimestevaheline rahastusportaal. Intress kujuneb vähempakkumise teel, mis tähendab, et võib saada väga soodsalt laenu. Pankade väikelaenuga võrreldes on Moneyzeni laen madalama lepingutasuga ning pikema laenuperioodiga. Konkreetne intress kujub pakkumiste teel.


    3. Kreditex: Laenud ja investeeringud inimeselt inimesele



    Laenuperiood: 3 - 60 kuud
    Laenu suurus: 600 - 5000 €
    Lepingutasu: 3% summast
    Intress: 23%

    Tagatis: Puudub


    Laenan Kreditexist

    4. Laen.ee:



    Laenuperiood: 3 - 60 kuud
    Laenu suurus: 500 - 7500 €
    Lepingutasu: 30 €
    Intress: Al 20%

    Tagatis: Puudub


    Laenan Laen.ee'st

    5. Bondora



    Laenuperiood: 3 - 60 kuud
    Laenu suurus: 500 - 10 000 €
    Lepingutasu: 5,95%
    Intress: Al 20%

    Tagatis: Puudub


    Laenan Bondorast

    Väikelaen vs kiirlaen

    Väikelaen:


    • Laen kätte 1 - 48h

    Pankade lepingutingimustes on kirjas, et neil aega kuni 48h ülekande tegemiseks. Muud väikelaenud saab kätte päevaga.

    • Suurem laenusumma

    Eestis saab väikelaenu (nii pangad kui krediidivahendajad) kuni 25 000€.

    • Pikem laenuperiood

    Keskmine laenuperiood väikelaenudel on 6 kuud kuni 6 aastat.

    • Madalama intressiga

    Väikelaenu intress algab 7-protsendist ja lõppeb 25% juures.

    Kiirlaen:


    • Laen kätte 1 tunniga

    Kiirlaenu pakkujaid teevad väljamakseid mitu korda tunnis. Laen kätte saada 1 tunniga on tavaline praktika.

    • Väiksem laenusumma

    Kiirlaenu pakkujad väljastavad kiirlaene kui 1000 euroni.

    • Lühem laenuperiood

    Kiirlaenude reeglipärane laenuperiood on 1 kuu, aga saab võtta kuni 36 kuud.

    • Kõrgema intressiga

    Kiirlaenu intress on suurusjärgus 40-50 protsenti.


    Xlaenu veebilehel on kõik välja toodud laenud (nii kiir- kui väikelaenud) tagatiseta laenud. Kiirlaenude kohta leiate rohkem infot siit - kiirlaen.


    Väikelaen vs laen

    Järgnevalt toome esile panga väikelaenu ning krediidivahendajate laenu põhilised erinevused. Mõlema puhul on tegu tagatiseta laenudega.

    Väikelaen:


    • Raha kätte kuni 48h

    Tavaliselt pangad kirjutavad laenuüldtingimustesse, et neil on kuni 48h aega raha üle kanda pärast positiivset laenutaotlust. Lisaks on pankade käsuahel laenu väljastamisel pikem.

    • Madalam intress

    Pankade madalaim väikelaenu intress on 7%. Sellise intressiga laenu saab siis, kui Teil on eeskujulik palk ja krediidiajalugu. Keskmine inimene saab pangalaenu intressiga 13-15%. Hea intressiga laenu leidmiseks tuleks proovida erinevaid laene.

    • Raskem saada

    Pangad teevad Teile põhjalikuma taustakontrolli, mis võib isegi piirduda intervjuuga. Kõik oleneb Teie pangakonto väljavõttest ja krediidiajaloost.


    Muu väike Laen:


    • Raha kätte tööpäevaga

    Krediidivahendajate põhitegevusala on laenude väljastamine. Seega Teiega tegeletakse põhjalikumalt ning laenu väljastamine on sujuvam. Omarahast ja Laen.ee'st võib isegi tunniga laenu saada.

    • Kõrgem intress

    Parimate muude laenude intress algab 12%, mis on võrreldav pankade intressiga. Suur erinevus on aga selles, et krediidivahendajate märgitud minimaalselt intressi on tunduvalt kergem saada kui pankade oma.

    • Kergem saada

    Muude laenude pakkujad Teid nii põhjalikult ei analüüsi, aga taustakontroll ja päringud erinevatesse andmebaasidesse tehakse siiski. Selline on seadus.


    Laenud mida enim võetakse, tarbitakse

    Protsent märgib laenajate osakaalu kogu rahvastikust.


    Tarbimislaenud 242 631
    31%
    Sõiduki liising 210 542
    27%
    Krediitkaart 185 407
    24%
    Eluasemelaen 175 149
    23%
    Õppelaen 43 742
    6%

    Tarbimislaenude all on tagatiseta laenud (nt väikelaenud, kiirlaenud).


    Kas laenu saab varem tagasi maksta?


    Laenulepingu saab varem lõpetada ning laenu saab varem tagasi maksta. Sellisel juhul hoiate raha kokku intressidelt. Seadusest tulenevalt on kaks erinevat varianti laenulepingu lõpetamiseks.

    • 1. Tarbija taganemisõigus (taganemisavaldus tuleb esitada 14 päeva jooksul pärast laenu võtmist)
    • 2. Ennetähtaegse tagastamise õigus (kehtib terve laenuperioodi vältel)

    Tarbija taganemisõigus on tasuta. Ennetähtaegse tagastamise õigus sõltub sellest, kui palju Teil lepingu lõpuni on jäänud:

    1% ennetähtaegselt tagasimakstud krediidi summast, kui krediidi ennetähtaegse tagasimaksmise ja lepingu lõppemise vaheline periood on pikem kui 1 aasta, ja lühema perioodi puhul 0,5% ennetähtaegselt tagasimakstud krediidi summas.

    Laenu varem tagasi maksmiseks tuleb teavitada laenuandjat sellest meili teel.